2.2. Đánh giá hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoạ
2.2.3. Về năng lực quản lý
Tốc độ tăng của tổng tài sản cao trong giai đoạn 2009-2011. Tài sản qua các năm tăng trên 20%, đến giai đoạn 2012, 2013, tốc độ tăng tuy giảm nhƣng đạt khá cao. Tốc độ tăng dƣ nợ tƣơng tự cũng sụt giảm từ năm 2011 trở đi, xuất phát từ việc ảnh hƣởng kinh tế, các doanh nghiệp hạn chế vay nợ để sản xuất. Nhiều doanh nghiệp vỡ nợ tuyên bố phá sản, dẫn đến việc ngân hàng thắt chặt cho vay, tránh tình trạng nợ xấu tăng mạnh.
Tốc độ tăng lợi nhuận của Vietcombank giảm mạnh qua các năm, thậm chí đạt âm năm 2013. Tuy nhiên, xét tình hình chung ngành ngân hàng, các chỉ tiêu này hoàn toàn chấp nhận đƣợc. Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn của hệ thống, vẫn đảm bảo đƣợc hoạt động trong tình hình khó khăn.
Biểu đồ 2.8: Tốc độ tăng tổng tài sản, dƣ nợ và lợi nhuận của Vietcombank năm 2008-2013
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo thường niên của Vietcombank năm 2008-2013)
Ngồi ra, mơ hình CAMELS cịn có các chỉ tiêu khác đánh giá năng lực quản lý của các cấp lãnh đạo nhƣ sau:
Tỷ lệ tổng đầu tƣ so với tổng tài sản ngắn hạn qua các năm, đạt bình quân 14,5% trong giai đoạn 2008-2013, cao nhất là năm 2012 (19,67%) và thấp nhất là năm 2011 (8.74%). Nhìn chung so với ngành, tỷ lệ này ở mức cao. Điển hình so sánh với một số ngân hàng có vốn sở hữu Nhà nƣớc tiêu biểu, theo nghiên cứu tổng hợp của tác giả trong giai đoạn 2008-2013, tỷ lệ này là 14,94% (Vietinbank), 13,2% (BIDV). Đối với khối NHTMCP, điển hình là ACB tỷ lệ này đạt 20,6%, MB đạt 25,5%.
Xét về tổng lãi trên tổng vốn huy động đạt đƣợc, Vietcombank tăng qua các năm, tăng cao nhất là năm 2010 với 16,11%, bình quân giai đoan đạt 10,67%. Điều này cho thấy trong 100 đồng huy động vốn, Vietcombank mang về đƣợc 10,67 đồng lợi nhuận trên lãi. Việc huy động mang lại hiệu quả là một trong những kênh đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Tỷ lệ lãi này không chỉ bao gồm lãi tiết kiệm mà cịn lãi từ tài khoản thanh tốn của cá nhân và tổ chức.
Bảng 2.10: Một số chỉ tiêu đánh giá năng lực quản lý của Vietcombank năm 2008-2013 Năm 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng đầu tƣ (1) 34179 36271 36931 32074 81541 67952 Tổng tài sản (ngắn+ 191152 255496 307621 366772 414488 468994 15.4 20.4 19.21 13.2 13.15 25.55 24.86 18.44 15.16 13.75 39.39 9.49 3.98 1.18 -0.36 -5 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
tốc độ tăng tổng tài sản
Tốc độ tăng dư nợ
Tốc độ tăng lợi nhuận
dài hạn) (2) Tỷ lệ (1/2) 17.88 14.2 12.01 8.74 19.67 14.49 Tổng lãi (3) 11037 15292 33355 31814 31734 28308 Tổng tiền huy động (4) 159989 169458 208320 241688 303942 334259 Tỷ lệ (3/4) 6.9 9.02 16.01 13.16 10.44 8.47 Thu nhập từ HDKD (5) 8940 9287 11531 14871 15081 15507
Lợi nhuận sau thuế
(6) 2536 3945 4303 4217 4421 4378
Số lƣợng nhân viên
(7) 9212 10401 11415 12565 13251 13449
Tỷ lệ (5/7) (triệu
đồng) 970.47 892.89 1010.16 1183.53 1138.10 1153.02 Tỷ lệ (6/7) (triệu
đồng) 275.29 379.29 376.96 335.61 333.64 325.53
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo thường niên của Vietcombank năm 2008-2013)
Ngoài ra, việc đánh giá năng lực quản lý trong giai đoạn này còn chú trọng đến tỷ lệ lợi nhuận sau thuế của mỗi nhân viên Vietcombank tạo ra. Theo bảng phân tích, bình qn mỗi năm trong giai đoạn 2008-2013, mỗi nhân viên Vietcombank mang lại lợi nhuận 334,5 triệu đồng. Đây là tỷ lệ khá cao so với các ngân hàng đối thủ. Việc này thể hiện đƣợc trình độ quản lý của các cấp lãnh đạo đúng hƣớng đáp ứng kịp thời và đầy đủ các nhu cầu của thành phần dân cƣ. Hiện nay, chất lƣợng nguồn nhân lực đầu vào của Vietcombank đƣợc xét tuyển tƣơng đối khắt khe, ví dụ: tốt nghiệp Đại học đúng chuyên ngành hoặc cận ngành (kinh tế, ngoại thƣơng…), trình độ Anh văn tƣơng đƣơng chứng chỉ C, hoặc TOEFL ibt trên 80 điểm, ngoại hình, giọng nói… Điều này cho thấy Vietcombank hƣớng đến việc trở thành một tổ chức mạnh, chuyên nghiệp, hiện đại và có kỹ năng giao tiếp tốt, không những đối với khách hàng trong nƣớc mà cịn ngồi nƣớc. Việc áp dụng các bộ tiêu chuẩn giao
tiếp khách hàng của nhân viên, tiêu chuẩn phục vụ khách hàng, các tiêu chuẩn đánh giá năng suất hoạt động của nhân viên thông qua bộ tiêu chuẩn KPI đã và đang đƣợc đƣa vào ứng dụng, nhằm phân loại, đánh giá nhân viên một cách tốt nhất dựa trên mức độ hồn thành cơng việc.
Bên cạnh đó, các chiến lƣợc ngắn hạn và dài hạn mà ban lãnh đạo Vietcombank đƣa ra qua các năm, các chỉ tiêu cần phấn đấu, và việc hoạch định chuyển hƣớng từ ngân hàng bán buôn sang ngân hàng hiện đại, đa năng, phục vụ cả khối bán buôn và khối bán lẻ đang là trọng tâm trong giai đoạn hiện nay. Khi thị trƣờng ngày càng bị cạnh tranh, các thị phần huy động vốn, tín dụng, thanh tốn và thẻ của Vietcombank luôn bị cạnh tranh gay gắt. Do đó, bắt đầu từ giai đoạn 2012, ban lãnh đạo đã hƣớng bƣớc đi sang khối bán lẻ nhằm củng cố thƣơng hiệu và duy trì đƣợc thị phần trên thị trƣờng.
Tình hình kinh tế xuống dốc đòi hỏi ban lãnh đạo Vietcombank đƣa ra các chính sách thắt chặt tín dụng, nhằm hạn chế nợ xấu, tín dụng đƣợc đảm bảo tăng trƣởng ổn định và gắt gao, kiểm soát chất lƣợng nợ, hoạt động đƣợc cơ cấu theo hƣớng tăng thu nhập từ dịch vụ tài chính trên nền tảng dịch vụ sẵn có và đa dạng hóa các dịch vụ mới. Đặc biệt, mức lãi suất của Vietcombank dành cho doanh nghiệp luôn ở mức thấp nhất trên thị trƣờng. Để hỗ trợ doanh nghiệp trong điều kiện thị trƣờng tiêu thụ bị thu hẹp, hàng tồn kho cao, Vietcombank đã cung ứng nhiều gói hỗ trợ lãi suất thấp nhƣ giải ngân hơn 2.000 tỷ đồng hỗ trợ các doanh nghiệp tạm trữ thóc, gạo; 9.000 tỷ đồng và 269,3 triệu USD cho vay sản xuất - kinh doanh, chế biến xuất khẩu… Đối với tín dụng cá nhân, Vietcombank ln có đội ngũ tín dụng trẻ, nhiệt tình thƣờng xun có các cuộc gặp mặt trao đổi với doanh nghiệp. Việc chủ động tìm kiếm khách hàng này góp phần khơi gợi nhu cầu và đáp ứng đƣợc nhu cầu kịp thời của khách hàng một cách chun nghiệp nhất. Gói tín dụng 3.000 tỷ đồng cho vay bất động sản là một trong những sản phẩm vừa đáp ứng đƣợc nhu cầu tín dụng của khách hàng, vừa thực thi đƣợc chính sách của Nhà nƣớc về hỗ trợ dự án bất động sản trong giai đoạn từ cuối năm 2013 đến nay. Từ tháng 6/2014, việc áp dụng chính sách hỗ trợ kèm lãi suất cho vay hạ thấp chỉ còn từ
7.99%/năm đang là các hoạt động mới nhằm cải thiện hoạt động tín dụng trong năm nay.
Về công tác huy động vốn, Vietcombank vẫn đã và đang phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Ví dụ: tăng các chi nhánh và phòng giao dịch phục vụ khách hàng, trụ sở và phòng giao dịch sạch đẹp, ngăn nắp, nhân viên mặc đồng phục chuyên nghiệp lịch sự. Bộ 5 tiêu chuẩn phục vụ khách hàng đƣợc đƣa ra nhằm hƣớng nhân viên Vietcombank, đặc biệt là bộ phận giao dịch viên hồn thiện bản thân để có thể tiếp xúc khách hàng và giải quyết vấn đề tốt nhất.
Các hoạt động phục vụ lợi ích cộng đồng kết hợp quảng bá hình ảnh ngân hàng ngày càng tăng, ví dụ: tổ chức lễ bàn giao cơng trình tu sửa Trƣờng mầm non xã Quảng Long, huyện Quảng Xƣơng tỉnh Thanh Hóa năm 2014, Chi nhánh Vietcombank Quảng Ngãi đã trao 1.000 suất học bổng “Chắp cánh ƣớc mơ, cùng em đến trƣờng” năm học 2013 - 2014 cho 86 đơn vị trƣờng học trong tỉnh, tổ chức cho giáo viên và các em học sinh trƣờng Phổ thông Dân tộc nội trú Đam Rơng (Lâm Đồng) có chuyến thăm trụ sở Hội sở chính Vietcombank…