2.2.2.1 Tiền gửi tiết kiệm
Bảng 2.2: Số liệu tiền gửi tiết kiệm tại Agribank khu vực TPHCM
Chỉ tiêu Năm 2011
Năm 2012
So với năm 2012 Năm 2013 So với năm 2012 Năm 2014 So với năm 2013 Số tuyệt đối Tỷ lệ % Số tuyệt đối tỷ lệ % Số tuyệt đối tỷ lệ % Tiền gửi tiết kiệm 44,053 56,922 12,869 29.2 65,210 8,288 14.6 70,655 5,445 8.3
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Agribank khu vực TPHCM năm 2011, 2012, 2013, 2014)
Nguồn vốn của Agribank phần lớn là nguồn vốn huy động từ dân cƣ mà chiếm phần lớn là tiền gửi tiết kiệm, đây là nguồn vốn quan trọng, có tính ổn định cao mà hầu hết các ngân hàng không thể bỏ qua và xem nhẹ. Vốn huy động từ nguồn này nhiều hay ít phụ thuộc nhiều vào chất lƣợng dịch vụ tiền gửi, chính sách lãi suất, chính sách khách hàng, vị trí trụ sở của ngân hàng và đặc biệt là thƣơng hiệu và uy tín của ngân hàng.
26
Hình 2.1: Số liệu về tiền gửi tiết kiệm tại Agribank khu vực TPHCM (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Agribank khu vực TPHCM (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Agribank khu vực TPHCM năm 2011, 2012, 2013, 2014)
Nguồn tiền gửi dân cƣ của Agribank khu vực TP.HCM tăng liên tục qua các năm. Năm 2011 nguồn vốn dân cƣ đạt 44.053 tỷ VND thì đến năm 2012 nguồn vốn này đạt 56.922 tỷ VND, tăng 29,2% so với năm 2011 (tƣơng đƣơng 12.869 tỷ VND). Diễn biến kinh tế ngày càng ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng, vì vậy năm 2013 và 2014 nguồn vốn tiếp tục tăng trƣởng. Năm 2013 đạt 65.210 tỷ VND, tăng 14,6% so với năm 2012 (tƣơng đƣơng 8.288 tỷ VND) và năm 2014 đạt 70.655 tỷ VND tức tăng 8,3% so với năm 2013 (tƣơng đƣơng 5.445 tỷ VND).
Khu vực TPHCM đƣợc xem là nơi hội tụ nhiều dân cƣ nhất, nền kinh tế phát triển nóng của đất nƣớc, tỷ lệ huy động từ nguồn này chiếm phần lớn từ 54,42% năm 2011 lên 66,98% năm 2012, năm 2013 chiếm 69,7% và đến năm 2014 chiếm 71,8% trong tổng nguồn huy động của ngân hàng. Điều này cho thấy việc duy trì và phát triển nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm rất quan trọng đối với hoạt động của một ngân hàng vì nó chiếm phần lớn trong tổng nguồn vốn huy động, đây là nguồn vốn
0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 44,053 56,922 65,210 70,655
27
ổn định, ít biến động nên nó giúp cho ngân hàng chủ động trong việc hoạch định các kế hoạch kinh doanh và sử dụng nguồn vốn của mình.
Từ số liệu về tiền gửi dân cƣ ta cũng thấy đƣợc rằng mức độ tích lũy tiền của dân cƣ khu vực TPHCM rất cao, đây cũng là điều kiện thuận lợi để Agribank phát triển nguồn tiền gửi từ dân cƣ. Tuy nhiên khu vực TPHCM cũng là khu vực tập trung rất nhiều ngân hàng tạo nên một môi tƣờng cạnh tranh khốc liệt đó cũng là những khó khăn cho Agribank trong cơng tác huy động nguồn vốn này.
2.2.2.2 Đặc điểm của khách hàng tiết kiệm
Đại đa số bộ phận khách hàng tham gia gửi tiết kiệm hiện nay tại các Ngân hàng là ngƣời lao động có mức tiền gửi nhỏ, tiền lƣơng hƣu, tích cóp để dự phịng cho những cơng việc lớn. Bên cạnh đó cũng có một bộ phận khơng nhỏ khách hàng gửi tiết kiệm một khoản tiền rất lớn vì tạm thời chƣa tìm ra kênh đầu tƣ tài chính khác hấp dẫn, họ lựa chọn gửi tiền tiết kiệm nhƣ một kênh đầu tƣ an toàn và ổn định. Chính vì mục đích khách nhau nhƣ vậy mà khách hàng gửi tiết kiệm cũng có những nhu cầu và đòi hỏi rất khác nhau.
Đối với những khách hàng gửi tiền vì mục đích tiết kiệm cho tƣơng lai điều họ mong muốn chính là sự an tồn, đáng tin cậy của Ngân hàng nơi mà họ quyết định gửi tiền, nơi họ cảm thấy quen thuộc và tin tƣởng, còn đối với các đối tƣợng khách hàng gửi tiền tiết kiệm vì mục tiêu sinh lợi thì họ quan tâm nhiều hơn đến lãi suất, sự thuận tiện trong việc gửi và rút tiền. Nhƣng nhìn chung dù là đối tƣợng khách hàng nào thì điều mà họ mong muốn chính là mức tiền hàng tháng họ có đƣợc, sự thân thiện của các nhân viên giao dịch, sự tiện lợi khi gửi hoặc rút tiền, dịch vụ chăm sóc khách hàng, uy tín của Ngân hàng nhận tiết kiệm.
TP.HCM là thành phố có mật độ dân số và thu nhập cao,ngƣời dân có thói quen gửi tiền tại ngân hàng thay vì cất giữ tiền tại nhà. Đây là những điều kiện thuận lợi để Agribank có thể phát triển dịch vụ tiền gửi tiết kiệm.
Dân cƣ khu vực TP.HCM có trình độ hiểu biết cao, khả năng nắm bắt thông tin nhanh nhạy. Bên cạnhđó TPHCM là khu vực có áp lực cạnh tranh gay gắt, nơi
28
đây tập trung rất nhiều ngân hàng khác nhau với chất lƣợng dịch vụ cao, loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng phong phú. Đặc biệt là các ngân hàng TMCP và ngân hàng nƣớc ngoài rất linh hoạt và chủ động trong việc tìm kiếm và tiếp thị sản phẩm đến khách hàng. Chính vì vậy khách hàng đƣợc tiếp cận với rất nhiều thơng tin và có rất nhiều sự lựa chọn nên yêu cầu của họ về chất lƣợng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm và việc lựa chọn ngân hàng sẽ khắt khe hơn,đây cũng là những khó khăn cho Agribank trong công tác huy động nguồn vốn này.
Ngƣời dân tại TP.HCM có lối sống năng động và hiện đại vì vậy bên cạnh các dịch vụ thơng thƣờng, khách hàng cịn có nhu cầu nâng cao sự tiện ích trong việc gửi tiết kiệm, họ có thể tham gia gửi tiết kiệm, rút tiền, chuyển tiền hoặc đơn giản chỉ là theo dõi thông tin tài khoản tiền gửi tiết kiện của cá nhân ngay khi ở nhà, đang đi du lịch hay ở bất kỳ địa điểm nào trong lịch trình của họ. Bên cạnh đó, các khách hàng cá nhân muốn sử dụng các dịch vụ một cách dễ dàng và nhanh chóng nhƣng cũng u cầu sự chính xác và an tồn tuyệt đối. Chính vì vậy, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm cũng địi hỏi phải dựa trên nền tảng cơng nghệ thơng tin hiện đại mới có thể đáp ứng đƣợc.