Bảng 2 .6 Dư nợ tín dụng bán lẻ phân theo thời hạn
2.4. Kết quả đánh giá sự lựa chọn của khách hàng cá nhân và các yếu tố ảnh
2.4.4.2. Đánh giá giá cả dịch vụ (lãi suất và phí dịch vụ)
Bảng 2.15: Đánh giá của khách hàng về giá cả dịch vụ STT Biến quan sát Mã
hóa
Giá trị
trung bình mode
1 BIDV có chế độ lãi suất tín dụng bán lẻ hấp
dẫn GC1 3,221 3
2 BIDV có chế độ lãi suất tín dụng bán lẻ cạnh
tranh GC2 3,674 5
3 Chế độ tính phí dịch vụ liên quan đến tín
dụng bán lẻ của BIDV rõ ràng GC3 3,657 3
dụng bán lẻ của BIDV hợp lý
Giá trị trung bình thang đo 3,467
(Nguồn: kết quả phân tích dữ liệu của tác giả)
Về yếu tố lãi suất và phí dịch vụ, giá trị trung bình của thang đo là 3,467. Điều này cho thấy yếu tố này không được khách hàng đánh giá cao. Đặc biệt, khách hàng đánh giá biến GC1 (trung bình 3,221) và GC4 (trung bình 3,314) là thấp so với các biến cịn lại. Ngun nhân là do Hội sở chính BIDV đã đưa ra lãi suất sàn cho các sản phẩm cho vay là khá hợp lý. Tuy nhiên, tại Chi nhánh Bình Phước, vì mục tiêu phải hồn thành được chỉ tiêu lợi nhuận nên đã ban hành ra lãi suất cho vay cao hơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Ví dụ, tại BIDV Bình Phước cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là 12%/năm; vay sản xuất kinh doanh là 11%/năm; vay tiêu dùng tín chấp là 14%/năm… Trong khi đó, tại các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn như Vietinbank, cho vay tiêu dùng có tài sản chỉ là 10,5%/năm; cho vay sản xuất kinh doanh là 9%/năm; tại các ngân hàng TMCP khác khung lãi suất cũng như vậy. Thậm chí, điển hình là hiện nay Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn, mức lãi suất các sản phẩm còn thấp hơn Vietinbank từ 0,5%/năm đến 1%/năm. Bên cạnh đó, các phí dịch vụ tín dụng liên quan như phí trả nợ trước hạn; phí quản lý tài khoản thấu chi; bảo hiểm vay vốn khi giải ngân khoản vay đã ảnh hưởng đến đánh giá của khách hàng về yếu tố giá cả. Hai biến còn lại là GC2 và GC3 được khách hàng đánh giá khá hơn với giá trị trung bình là 3,674 và 3,657. Ngun nhân là do BIDV Bình Phước có sản phẩm cho vay thấu chi đảm bảo bằng bất động sản có lãi suất khá cạnh tranh trên địa bàn, dao động từ 9,5%/năm đến 10,5%/năm. Đây là sản phẩm có lãi suất mang lại sự hài lòng cho khách hàng, và khách hàng khơng phải trả phí trả nợ trước hạn khi sử dụng sản phẩm này. BIDV Bình Phước áp dụng sản phẩm này cho đối tượng khách hàng tốt, uy tín, có trình độ. Các ngân hàng quốc doanh và TMCP khác trên địa bàn thì rất ít triển khai sản phẩm này. Do quá trình quản lý khoản vay khá phức tạp, khách hàng phải chủ động lên ngân hàng vào ngày 28 hàng tháng mới biết được khoản lãi đến hạn là bao nhiêu, không tự động báo lãi trước 1 tuần vào tin nhắn cho khách hàng như vay theo
món. Mặc dù, phí đi kèm dịch vụ tín dụng khách hàng chưa hài lòng, nhưng khi nhân viên giải thích, khách hàng vẫn thấy rõ ràng, đúng qui định theo biểu phí hiện hành của BIDV Bình Phước, khơng có phí nào thu ngồi biểu phí qui định. Bởi vậy, vấn đề cần đặt ra là làm thế nào để lãi suất cho vay giảm xuống để gia tăng sự lựa chọn của khách khàng cá nhân đối với dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV Bình Phước mà vẫn hoàn thành được mục tiêu lợi nhuận cũng như định hướng cho vay của chi nhánh.