5.1.Kết luận
Kết quả nghiên cứu của tác giả đã chỉ ra khả năng tiếp cận tín dụng của hộ nghèo trên địa bàn huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh. Các hộ nghèo đa số đã tiếp cận được tín dụng chính thức do Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Trà Cú cung cấp. Các hộ nghèo cũng tiếp cận được tín dụng bán chính thức thơng qua các tổ góp vốn xoay vịng, tổ tiết kiệm giúp nhau phát triển kinh tế... nhưng mơ hình này chưa tiếp cận được nhiều. Đối với tín dụng phi chính thức, thì hộ nghèo được tiếp cận ít nhất, nhưng mơ hình này trong thời gian tới phát huy hiệu quả của nó cần phải quan tâm triển khai để hộ nghèo đều được tiếp cận. Bởi vì khi Quỹ hỗ trợ Phụ nữ phát triển được triển khai giáp 100% xã thị trấn, hộ nghèo sẽ tiếp cận được nhiều khi Quỹ này được phát triển mạnh thành tổ chức tài chính vi mơ, thơng qua tiếp cận hình thức tín dụng này, hộ nghèo ngày càng nâng cao được ý thức tiết kiệm tích lũy nguồn vốn cho gia đình. Khả năng tiếp cận tín dụng của hộ nghèo trên địa bàn huyện Trà Cú còn tùy thuộc vào các yếu tố như: đân tộc, số thành viên trong gia đình, số lao động chính, nghề nghiệp, địa bàn cư trú, vốn xã hội....
Do kiến thức và thời gian có hạn nên đề tài cịn hạn chế là chưa điều tra ở những địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khác biệt mà chỉ điều tra ở xã mang tính đại diện, chưa nghiên cứu sâu nên kết quả nghiên cứu chưa mang tính khách quan. Trong thời gian tới, bản thân sẽ tiếp tục nghiên cứu sâu hơn đề tài này để làm cơ sở cho địa phương lãnh đạo thực hiện có hiệu quả khả năng tiếp cận tín dụng của hộ nghèo của huyện Trà Cú nói riêng, tỉnh Trà Vinh nói chung.
5.2. Kiến nghị:
Trên địa bàn huyện Trà Cú cần thực hiện kết hợp 2 mơ hình tiếp cận tín dụng cho hộ nghèo là mơ hình tín dụng chính thức kết hợp với mơ hình bán chính thức để huy động nguồn vốn trong dân cư và trong các tổ chức chính trị xã hội vào cơng tác xóa đói giảm nghèo ở địa phương, vì hiện nay vốn trong dân cư cịn rất nhiều, nếu khơng huy động được thì rất lãng phí nguồn nội lực của địa phương.
Để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của hộ nghèo huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh. Bản thân xin kiến nghị một số giải pháp như sau
5.2.1. Đối với các tổ chức tín dụng:
Các tổ chức tín dụng cần cơng bằng hơn trong việc xét duyệt hồ sơ vay vốn, để bảo đảm hộ nghèo đều có quyền lợi ngang nhau trong việc được tiếp cận tín dụng, khi cho vay phải xem xét tới mục đích vay vốn, khả năng trả nợ và phối hợp với chương trình phát triển nơng thơn nhằm tăng cường khả năng ứng dụng tiến bộ kỹ thuật vào sản xuất, kinh doanh.
Tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ hiện đại, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tạo tính chủ động và bền vững trong hoạt động của các tổ chức tín dụng phù hợp với Chiến lược phát triển. Thực hiện tốt cơng tác truyền thơng về tín dụng chính sách, đặc biệt những chính sách tín dụng mới đến các cấp, các ngành, các tầng lớp nhân dân biết và giám sát việc thực hiện chính sách tín dụng trên địa bàn…
5.2.2. Đối với chính quyền địa phương:
Chính quyền địa phương các cấp tiếp tục chỉ đạo, tổ chức thực hiện tốt Chỉ thị 40-CT/TW của Ban Bí thư Trung ương Đảng và Quyết định số 401/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về Kế hoạch triển khai Chỉ thị số 40-CT/TW, trọng tâm tham mưu cấp bổ sung vốn điều lệ, vốn cho vay các chương trình tín dụng chính sách và nguồn vốn ủy thác tại địa phương cho Ngân hàng Chính sách xã hội; đồng thời tích cực huy động các nguồn vốn để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn giải ngân của các chương trình tín dụng chính sách và đảm bảo khả năng thanh tốn trong tồn hệ thống, chú trọng công tác huy động vốn tại Điểm giao dịch xã, thị trấn. Đồng thời, thường xuyên kiểm tra, giám sát các Hội đoàn thể trong việc thực hiện hợp đồng ủy nhiệm với ngân hàng, hạn chế tình trạng nợ quá hạn.
Chỉ đạo triển khai quỹ hỗ trợ Phụ nữ phát triển trên địa bàn gắn với lập kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội giai đoạn hoặc hàng năm, chính quyền địa phương định hướng phát triển ngành nghề cho nhân dân nói chung phải dự báo được sự tác động của kinh tế thị trường và biến đổi khí hậu đến địa phương mình mà chủ động phịng ngừa và chú trọng đưa yếu tố giới vào trong các kế hoạch phát triển kinh tế, nhằm phát huy hết nội lực của địa phương mình.
Các tổ chức chính trị - xã hội các cấp phải thực hiện tốt 6 công đoạn ủy thác với Ngân hàng chính sách xã hội, làm cầu nối giữa ngân hàng với người dân, giúp ngân hàng thơng tin các chính sách tín dụng đang thực hiện đến người dân. Đồng thời, phối hợp tốt với Ngân hàng Chính sách xã hội trong việc thực hiện tín dụng chính sách xã hội; thực hiện cơng tác củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng hoạt động tại những địa bàn còn chưa tốt, nhất là việc củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động của các Tổ tiết kiệm và vay vốn, hướng dẫn bình xét đối tượng vay vốn, đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn; tăng cường kiểm tra, giám sát, hướng dẫn người vay sử dụng vốn hiệu quả, khơng để xảy ra tình trạng xâm tiêu, chiếm dụng vốn.
5.2.4. Đối với hộ nghèo:
Trước hết, các hộ nghèo phải nâng cao ý thức vươn lên thốt nghèo, khơng trông chờ ỷ lại vào sự hỗ trợ của Đảng và Nhà nước; phải sử dụng vốn đúng mục đích như cam kết với ngân hàng khi vay để phát huy hiệu quả của nguồn vốn đầu tư; cần có tinh thần tương thân, tương trợ, gắn kết với nhau thông qua các tổ chức như: Hội Phụ nữ, Hội nơng dân, Hội Cựu Chiến binh, Đồn thanh niên để thành lập các tổ hợp tác, Hợp tác xã theo Luật Hợp tác xã năm 2012, thơng qua đó nắm bắt thông tin cũng như dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn tín dụng chính thức và xây dựng kế hoạch sản xuất, kinh doanh theo chuỗi giá trị nhằm giảm được chi phí, nâng cao thu nhập cho hộ nghèo. Mặt khác, để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của hộ nghèo, phải cao trình độ học vấn của hộ nghèo thơng qua chương trình phổ cập giáo dục trung học cơ sở, trung học phổ thơng bởi vì sự thiếu hiểu biết và tâm lý sợ mắc nợ ngân hàng nên một số hộ nghèo cần vốn nhưng không dám tiếp cận nguồn tín dụng để nâng cao hiệu quả sản xuất và mở rộng quy mơ sản xuất của mình. Các hộ nghèo phải nâng cao ý thức tiết kiệm, tích lũy thơng qua tham gia gửi tiết kiệm hàng tháng vào ngân hàng, đó là một sự cam kết tốt cho khả năng trả nợ của hộ, nâng cao uy tín với ngân hàng và ngân hàng mạnh dạn tái đầu tư.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Anh
1. Alderman, H., & Paxson, C. H. (1994). Do the poor insure? A synthesis of the literature on risk and consumption in developing countries Economics in a Changing World (pp. 48-78): Springer.
2. Barham, B. L., Boucher, S., & Carter, M. R. (1996). Credit constraints, credit unions, and small-scale producers in Guatemala. World development, 24(5), 793-806.
3. Barslund. M,Tarp. F. (2014). Formal and Informal Rural Credit in Four Provinces of Vietnam. . Truy cập ngày 18/8/2016.
4. Burgess, R., & Pande, R. (2004). Do rural banks matter? Evidence from the Indian social banking experiment.
5. Coleman, B. E. (2006). Microfinance in Northeast Thailand: Who benefits and how much? World development, 34(9), 1612-1638.
6. Dichter, T. W. (1997). Appeasing the Gods of sustainability: The future of international NGOs in microfinance. NGOs, states and donors: Too close for
comfort, 128-139.
7. Dreze, J., & Sen, A. (1997). Indian development: Selected regional
perspectives: Oxford University Press.
8. Elhiraika, A. B. (1999). An econometric analysis of farm household participation in the rural credit market in Sudan/analyse économétrique de la participation des ménages paysans au marché du crédit rural au Soudan. Savings
and Development, 193-213.
9. Fafchamps, M. (1992). Solidarity networks in preindustrial societies: Rational peasants with a moral economy. Economic development and cultural change,
41(1), 147-174.
10. Feder, G., Lau, L. J., Lin, J. Y., & Luo, X. (1990). The relationship between credit and productivity in Chinese agriculture: A microeconomic model of
disequilibrium. American Journal of Agricultural Economics, 72(5), 1151- 1157.
11. Freeman, H. A., Ehui, S. K., & Jabbar, M. A. (1998). Credit constraints and smallholder dairy production in the East African highlands: application of a switching regression model. Agricultural Economics, 19(1), 33-44.
12. Guirkinger, C. (2008). Understanding the coexistence of formal and informal credit markets in Piura, Peru. World Development. Số 36, kỳ 8, trang 1436-
1452.
13. Gulli, H. (1998). Microfinance and poverty: Questioning the conventional
wisdom: Idb.
14. Hoff, K., & Stiglitz, J. (1993). A theory of imperfect competition in rural credit
markets in developing countries: IFPR.
15. Hulme, D., & Mosley, P. (1996). Finance against poverty (Vol. 2): Psychology Press.
16. Izumida, Y., & Duong, P. B. (2001). Measuring the progress of rural finance in Vietnam/le développement de la finance rurale au Vietnam. Savings and
Development, 139-166.
17. Johnson, S., & Rogaly, B. (1997). Microfinance and poverty reduction: Oxfam. 18. Khandker, S. R. (2003). Micro-finance and poverty: evidence using panel data
from Bangladesh.
19. Khandker, S. R. (2005). Microfinance and poverty: Evidence using panel data from Bangladesh. The World Bank Economic Review, 19(2), 263-286.
20. Kochar, A. (1997). An empirical investigation of rationing constraints in rural credit markets in India. Journal of development economics, số 53, trang 339- 371.
21. Matin, I. (2005). The very poor who participate in microfinance institutions and those who never have. Small Enterprise Development, 16(3), 51-57.
22. Montagnon, P. (1998). Credit where credit is due: bringing microfinance into
23. Morduch, J. (1998). Does microfinance really help the poor?: New evidence
from flagship programs in Bangladesh: Research Program in Development
Studies, Woodrow School of Public and International Affairs.
24. Morduch, J. (2000). The microfinance schism. World development, 28(4), 617- 629.
25. Pham, B. D., & Izumida, Y. (2002). Rural development finance in Vietnam: a microeconometric analysis of household surveys. World Development. Số 30,
trang 319-335.
26. Pitt, M. M., & Khandker, S. R. (1998). The impact of group-based credit programs on poor households in Bangladesh: Does the gender of participants matter? Journal of political economy, 106(5), 958-996.
27. Platteau, J.-P., & Abraham, A. (1984). Credit as an insurance mechanism in the
backward rural areas of less developed countries/le credit comme mecanisme d'assurance dans les zones rurales sous-developpes. Savings and Development,
115-133.
28. Rahman, R. I. (2000). Poverty alleviation and empowerment through
microfinance: two decades of experience in Bangladesh: Bangladesh Institute
of Development Studies.
29. Sadoulet, E., & De Janvry, A. (1995). Quantitative development policy
analysis (Vol. 5): Johns Hopkins University Press Baltimore.
30. Sigalla, R. J., & Carney, S. (2009). Development through Entrepreneurship:
microcredit, learning and the persistence of poverty amongst women in urban Tanzania. Paper presented at the 10 th UKFIET International Conference on
Education and Development.
31. Sinha, S., & Matin, I. (1998). Informal Credit Transactions of Micro‐Credit Borrowers in Rural Bangladesh. IDS bulletin, 29(4), 66-80.
32. Stiglitz, J. E., & Weiss, A. (1981). Credit rationing in markets with imperfect information. The American economic review, 71(3), 393-410.
33. United Nations, (2015).The Millennium Development Goals Report2015. http://www.un.org/millenniumgoals/2015_MDG_Report/pdf/MDG%202015%2 0rev%20%28July%201%29.pdf. Truy cập ngày 15 tháng 4 năm 2016.
34. Yadav, S., Otsuka, K., & David, C. C. (1992). Segmentation in rural financial markets: The case of Nepal. World development, 20(3), 423-436.
35. Zaman, H. (2004a). Microfinance in Bangladesh: growth, achievements, and lessons. Scaling up poverty reduction case studies in microfinance.
36. Zaman, H. (2004b). The scaling-up of microfinance in Bangladesh:
determinants, impact, and lessons (Vol. 3398): World Bank Publications.
37. Zeller, M. (1994). Determinants of credit rationing: A study of informal lenders
and formal credit groups in Madagascar. World Development. Số 22, kỳ 12,
trang 1895-1907.
38. Zeller, M. (1994). Determinants of credit rationing: A study of informal lenders and formal credit groups in Madagascar. World development, 22(12), 1895- 1907.
39. Zeller, M., & Meyer, R. L. (2002). The triangle of microfinance: Financial
sustainability, outreach, and impact: Intl Food Policy Res Inst.
40. Zohir, S., & Matin, I. (2004). Wider impacts of microfinance institutions: issues and concepts. Journal of international development, 16(3), 301-330.
Tài liệu tiếng Việt
1. Báo cáo tổng kết năm 2015, 2016 của Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Trà Cú 2. Báo cáo tổng kết năm 2015, 2016 của Ngân hàng chính sách xã hội huyện
Trà Cú
3. Báo cáo tổng kết Nghị quyết 06 của tỉnh ủy Trà Vinh về “phát triển toàn
diện vùng đồng bào Khmer”
4. Kim Thị Dung (2005). Tín dụng nơng nghiêp, nơng thơn: thực trạng và một số đề xuất. Tạp chí nghiên cứu kinh tế. Số 330, trang 11-18, tháng 11/2005 5. Luật các tổ chức tín dụng (2004)
6. Nghị định 61/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 7 năm 2015 của Chính phủ về chính sách hỗ trợ tạo việc làm và quỹ quốc gia giải quyết việc làm.
7. Nghị định 78/2002/NĐ.CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.
8. Nghị quyết 03-NQ/TU, ngày 09/9/2011 của Tỉnh ủy Trà Vinh về “tiếp tục
phát triển toàn diện vùng đồng bào Khmer giai đoạn 2011-2015”
9. Phan Đình Khơi, (2012). Tín dụng chính thức và khơng chính thức ở đồng bằng sông Cửu Long: hiệu ứng tương tác và khả năng tiếp cận. Kỷ yếu Khoa
học 2012. Đại học Cần Thơ, trang 144-165.
10. Quyết định 157/2007/QĐ.TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với học sinh, sinh viên.
11. Quyết đinh 29/QĐ-TTgngày 20 tháng 5 năm 2013 của Thủ tướng Chính phủ về một số chính sách hỗ trợ đất ở và giải quyết việc làm cho đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, đời sống khó khăn vùng đồng bằng số Cửu Long, giai đoạn 2013-2015.
12. Quyết định 30a/2007/QĐ-TTg ngày 05 tháng 3 năm 2007 về ban hành danh mục các đơn vị hành chính thuộc vùng khó khăn.
13. Quyết đinh 33/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ ngày 10 tháng 8 năm 2015 (Quyết định 167 giai đọan 2) về chính sách hỗ trợ nhà ở đối với hộ
nghèo theo chuẩn nghèo giai đoạn 2011 - 2015 (chương trình hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở theo quyết định số 167/2008/QĐ-TTg giai đoạn 2)
14. Quyết định 54/QĐ-TTg ngày 04 tháng 12 năm 2012 của Thủ tướng Chính Phủ về Cho vay vốn phát triển sản xuất đối với hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn giai đoạn 2012-2015
15. Quyết định số 11/2014/QĐ.UBND ngày 14 tháng 3 năm 2014 của Ủy ban nhân dân tỉnh Trà Vinh về “Hỗ trợ đất ở cho hộ nghèo (ngoài đối tượng theo Quyết định số 29/2013/QĐ.TTg ngày 20 tháng 5 năm 2013 của Thủ tướng Chính phủ) đến 2015 trên địa bàn tỉnh Trà Vinh”.
16. Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg, ngày 19 tháng 11 năm 2015 về việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều giai đoạn 2016-2020.
13.Tổng cục thống kê, (2015).Niên giám thống kê tóm tắt 2014. Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
Phụ lục 1
BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN HỘ VỀ VIỆC VAY VỐN NĂM 2015-2016
Số................................Ngày phỏng vấn .......................................................
Địa điểm……..................................... Người trả lời ……………............................................
A.Thông tin về hộ và chủ hộ
.Họ tên chủ hộ: ........................................................................ 1. Giới tính của chủ hộ: 1 = Nam; 2 = Nữ
2. Tuổi của chủ hộ: _____________ (tuổi) 3.Trình độ học vấn cao nhất của chủ hộ a. Không biết chữ b.Cấp I c. Cấp II d. Cấp III đ.Trung cấp e. Đại học 4. Dân tộc của chủ hộ: a. Kinh b. Khmer c. Hoa d. Chàm
5. Tôn giáo của chủ hộ:
a. Phật Giáo b. Thiên chúa giáo/Tin lành
c. Cao đài d. Tịnh độ Cư Sĩ Phật hội Việt Nam
e. Hồi giáo f. Hòa Hảo
6. Số người sống trong hộ .....................
Trong đó: a. Số lao động chính .............. b.Số người phụ thuộc ..................