4.3.1. Nơi có thể vay
Theo kết quả thống kê thì các nơi có thể cấp tín dụng cho người dân: ngân hàng 14.0%; các quỹ tín dụng 50.0%; vay thơng qua các TCXH 6.0%; vay ngồi phi chính thức 48% và không cần thiết vay một tỷ lệ nhỏ.
Bảng 4.19. Kết quả nhận định nơi có thể vay
Tổ chức cho vay Số hộ Tỷ lệ (%)
Ngân hang 21 14,00
Quỹ tín dụng 75 50,00
Các TCXH 9 6,00
Tổ chức phi chính thức 72 48,00
Nguồn: Số liệu tính tốn dựa trên kết quả khảo sát thực tiễn
Để vay vốn thì vấn đề cơ bản nhất phải nghĩ tới là hình thức đãm bảo vốn vay. Có nhiều hình thức thế chấp, tín chấp… nhưng trong thực tế mổi hình thức chiếm tỷ trọng bao nhiêu. Qua khảo sát hình thức tín chấp được chọn là 26,7%; hình thức thế chấp 73,33%; hình thức thế chấp bằng kế hoạch kinh doanh là 25,5% thế chấp tài sản 47,83%Hình thức vay tín chấp là thơng qua các tổ chức xã hội, đoàn thể ở địa phương để vay. Với hình thức vay này thơng thường số vốn vay không lớn lắm so với nhu cầu thực tế của người dân.
4.3.2. Hình thức vay
Bảng 4.20: Thống kê các hình thức đãm bảo vốn vay
Hình thức vay Số hộ Tỷ lệ (%)
Tín chấp 40 26,67
Thế chấp 110 73,33
Tổng 150 100,00
Nguồn: Số liệu tính tốn dựa trên kết quả khảo sát thực tiễn
Hiện chế độ lãi suất của các tổ chức tín dụng đã và đang được điều chỉnh và dao động trong một khoảng giới hạn tạo điều kiện tốt cho người vay. Việc được thoả thuận lãi suất nếu người vay có kiến thức về nó sẽ có thể thương lượng lựa chọn mức lãi suất phù hợp nhất là các khoản vay ưu đãi nhưng thực tế thì sao? Mức độ được thoả thuận lãi suất qua nhận định của người dân từ khảo sát này như sau: có 92.0% rất khơng đồng ý là được thoả thuận; có 2.7% đồng ý và 5.3% rất đồng ý được thoả thuận. Nhưng ngược lại nhận định về mức lãi suất phù hợp thì có thể khả quan hơn: 91.3% ý kiến rất đồng ý, có 6.0% đồng ý và chỉ có 2.7% khơng đồng ý.
Để tìm hiểu ngun nhân khơng được vay vốn, khảo sát có đưa ra một thang đo nhận định này và kết quả như sau: trường hợp khơng có tài sản, khơng bảo lãnh chiếm 38.7% ý kiến; trường hợp không kế hoạch sử dụng vốn vay chiếm 10.7% ý kiến; trường hợp không biết thủ tục vay vốn 18.0% ý kiến; trường hợp có khoản vay quá hạn trước đó chiếm 8.0% cịn các trường hợp khác là 24.7% ý kiến.
Nguồn: Số liệu tính tốn dựa trên kết quả khảo sát thực tiễn
Qua biểu đồ thống kê dễ dàng thấy được trường hợp khơng có tài sản thế chấp khơng được vay chiếm tỷ lệ lớn nhất. Ở đây nó phản ánh đúng thực trạng chung thường hay gặp phải.
Bảng 4.21: Mục đích vay vốn của hộ gia đình
Mục đích vay vốn là Số hộ Tỷ lệ (%) SXKD 59 39,33 Xây-sửa nhà 25 16,67 Học tập/ sức khỏe 14 9,33 Tiêu dùng 45 30,00 Khác 7 4,67 Tổng 150 100,00
Nguồn: Số liệu tính tốn dựa trên kết quả khảo sát thực tiễn
Qua bảng 4.25 ta thấy, có nhiều mục đích vay vốn khác nhau, trong đó mục đích vay vốn để sản xuất kinh doanh chiếm tỷ lệ lớn nhất là 39,33%, tiếp đến là cho vay tiêu dùng chiếm 30%. Nguyên nhân chủ yếu là các hộ gia đình ở nơng thơn thường có ít tài sản nên khi sản xuất kinh doanh cần phải vay mượn từ các nguồn vốn chính thức hoặc phi chính thức, bên cạnh đó, để đảm bảo đời sống, người dân còn vay tiền để mua các vật phẩm cần thiết trong gia đình.
Tóm tắt chương 4
Qua kết quả nghiên cứu cho thấy các hộ gia đình ở huyện Kiên Lương có khả năng tiếp cận nguồn vốn chính thức cao, bên cạnh đó, các dịch vụ chăm sóc người dân của ngân hàng và từ các tổ chức Đoàn thể được đánh giá là khá tốt, trên 70% hộ gia đình tiếp cận được nguồn vốn chính thức thơng qua thơng tin được cung cấp. Bên cạnh đó, tác giả cũng xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của hộ gia đình phụ thuộc vào mục đích vay vốn và khả năng trả nợ trước đó của hộ, tài sản thế chấp cũng là một yếu tố quan trọng trong vấn đề quyết định cho vay của các tổ chức tín dụng chính thức.
CHƯƠNG 5
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ