STT Nhân tố Tên các biến quan sát Số biến
quan sát Loại
1 NS NS1, NS2, NS3, NS4 4 Độc lập
2 MAR MAR1, MAR2, MAR3, MAR4 5 Độc lập
3 TC TC1, TC2, TC3, TC4, TC5 5 Độc lập
4 CN CN1, CN2, CN3, CN4 4 Độc lập
5 SP SP1, SP2, SP3, SP4, SP5 4 Độc lập
6 NLCT NLCT1, NLCT2, NLCT3 3 Phụ
thuộc Tổng số lượng biến quan sát độc lập: 22 biến
Tổng số lượng biến quan sát phụ thuộc: 3 biến (Nguồn: Kết quả tổng hợp của tác giả)
ương quan Pearson
“Tương quan Pearson r có giá trị dao động từ -1 đến 1:
Nếu r càng tiến về 1, -1: tương quan tuyến tính càng mạnh, càng chặt chẽ. Tiến về 1 là tương quan dương, tiến về -1 là tương quan âm.
Nếu r càng tiến về 0: tương quan tuyến tính càng yếu.”
Xem thêm phụ lục 5 – Phân tích tương quan Pearson
Sig tương quan Pearson của 05 biến độc lập (NS, MAR, TC, CN, SP) với biến phụ thuộc NLCT nhỏ hơn 0,05. Như vậy, có mối liên hệ tuyến tính giữa các biến độc lập này với biến NLCT. Đồng thời, Sig tương quan Pearson của biến TC với biến phụ thuộc NLCT lớn hơn 0,05. Như vậy, khơng có mối liên hệ tuyến tính giữa biến TC với biến NLCT
Giữa NLCT và MAR có mối tương quan mạnh nhất với hệ số r là 0,602 Kết quả phân tích tương quan Pearson khơng thấy giữa các biến độc lập nào có sig <0.05 và hệ số tương quan Pearson r lớn hơn 0,4. Các cặp biến độc lập đều có mức tương quan khá yếu với nhau. Như vậy khả năng cao sẽ không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến.”
2.2.1.3. Phân tích hồi quy tuyến tính
Phương trình hồi quy sau có dạng sau:
NL = β1CN+ β2NS + β3SP+ β4 MAR + ε ánh giá sự phù hợp của mơ hình (Xem phụ lục 6)
Tại mức ý nghĩa α =5% thì Sig kiểm định t hệ số hồi quy của các biến độc lập: NS, MAR, TC, CN, SP nhỏ hơn 0.05, do đó các biến độc lập này có ý nghĩa giải thích cho biến phụ thuộc.
Hệ số VIF của các biến độc lập đều nhỏ hơn 2 do vậy khơng có đa cộng tuyến xảy ra5
Các hệ số hồi quy đều lớn hơn 0. Như vậy tất cả các biến độc lập đưa vào phân tích hồi quy đều tác động cùng chiều với biến phụ thuộc. Dựa vào độ lớn của hệ số hồi quy chuẩn hóa Beta, thứ tự mức độ tác động từ mạnh nhất tới yếu nhất của
5
Nếu hệ số VIF của một biến độc lập lớn hơn 10 nghĩa là có đa cộng tuyến xảy ra, biến độc lập này khơng có
giá trị giải thích cho biến phụ thuộc trích nguồn từ: Nguyễn Đình Thọ, Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh, NXB Tài chính, Tái bản lần 2, Trang 518.
các biến độc lập tới biến phụ thuộc NLCT là: MAR (0,250) > SP (0,240) > TC (0.220) > CN (0,194) > NS (0,129). Tương ứng với:
- Biến Năng lực về Marketing tác động mạnh nhất tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về sản phẩm, dịch vụ tác động mạnh thứ 2 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về tài chính tác động mạnh thứ 3 tới năng lực cạnh tranh
trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về tiếp cận và đổi mới công nghệ tác động mạnh thứ 4 tới
năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về nhân sự tác động mạnh thứ 5 tới năng lực cạnh tranh
trong hoạt động NHBL của BIDV
Giá trị R2 hiệu chỉnh bằng 0.705 cho thấy biến độc lập đưa vào chạy hồi quy ảnh hưởng 70.5% sự thay đổi của biến phụ thuộc, còn lại 29.5% là do các biến ngồi mơ hình và sai số ngẫu nhiên.
Hệ số Durbin – Watson = 2.076, nằm trong khoảng 1.5 đến 2.5 nên khơng có hiện tượng tự tương quan chuỗi bậc nhất xảy ra6.
Kiểm định sự phù hợp của mơ hình
Giá trị sig của thống kê F rất nhỏ (0.000) nên có thể an tồn bác bỏ giả thuyết Ho, tức là sự kết hợp giữa các biến trong mơ hình có thể giải thích được sự thay đổi của biến phụ thuộc: NLCT trong hoạt động NHBL của BIDV, điều này có nghĩa là mơ hình ta xây dựng phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng được. Sig kiểm định t hệ số hồi quy của các biến độc lập đều nhỏ hơn 0.05, do đó các biến độc lập đều có ý nghĩa giải thích cho biến phụ thuộc, khơng biến nào bị loại khỏi mơ hình.
Kiểm tra vi phạm giả định phân phối chuẩn của phần dư
6 Mức giá trị Durbin Watson dao động trong khoảng 1.5 – 2.5 thường sẽ không xảy ra hiện tượng tự tương quan chuỗi bậc nhất trích nguồn từ: Yahua Qiao (2011), Instertate Fiscal Disparities in America, Trang 150
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tần số của phần dư chuẩn
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
Biểu đồ 2.6 cho thấy, Giá trị trung bình Mean = 9.35E-16 gần bằng 0, độ lệch chuẩn là 0,990 gần bằng 1, như vậy có thể nói, phân phối phần dư xấp xỉ chuẩn. Do đó, có thể kết luận rằng, giả định phân phối chuẩn của phần dư không bị vi phạm.
Biểu đồ 2.2: Biểu đồ phân phối của phần dư
Các điểm phân vị trong phân phối của phần dư tập trung thành 1 đường chéo, giả định phân phối chuẩn của phần dư không bị vi phạm.
Kiểm tra vi phạm giả định liên hệ tuyến tính
Biểu đồ 2.3: Biểu đồ phân tán
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
Biểu đồ 2.8 cho thấy, Phần dư chuẩn hóa phân bổ ngẫu nhiên tập trung xung quanh đường tung độ 0 tạo thành dạng đường thẳng, do vậy giả định quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc với các biến độc lập không bị vi phạm.
Kiểm định sự khác biệt trị trung bình bằng Independent Sample T - Test và One - way Anova
Biến định lượng cần để tính trung bình là biến phụ thuộc: Năng lực cạnh tranh (NLCT). Phân tích One-Way Anova các biến định tính lần lượt được đưa vào
kiểm định là: Lĩnh vực hoạt động/Bộ phận công tác tại BIDV; Kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng
Kết quả thực hiện phân tích Anova đối với biến "Lĩnh vực hoạt động/Bộ phận công tác tại BIDV" như sau:
Sig Levene Statistic = 0,668 > 0.05, ta chấp nhận giả thuyế phương sai giữa các nhóm bộ phận làm việc là bằng nhau. Kết quả Anova sử dụng tốt.
Sig kiểm định F trong bảng ANOVA = 0,592 > 0,05. Như vậy khơng có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về đánh giá NLCT trong hoạt động NHBL của BIDV của những nhân viên ngân hàng BIDV hay các chuyên gia ngân hàng làm việc tại các lĩnh vực, bộ phận khác nhau.
Kết quả thực hiện phân tích Anova đối với biến "Kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng" như sau:
Sig Levene Statistic = 0,008 < 0.05. Như vậy giả định phương sai bằng nhau giữa các nhóm thâm niên đã bị vi phạm hay nói cách khác, phương sai giữa các nhóm thâm niên làm việc là khác nhau. Như vậy, chúng ta không sử dụng kết quả ở bảng ANOVA mà đi vào kiểm định Welch cho trường hợp vi phạm giả định phương sai bằng nhau.
Sig kiểm định Welch trong bảng Robust Tests = 0,000 < 0,05. Như vậy có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về đánh giá NLCT trong hoạt động NHBL của BIDV của những nhân viên ngân hàng có thâm niên làm việc khác nhau, kết quả cho thấy, nhóm nhân viên có thâm niên làm việc lâu dài với ngân hàng có mức độ đánh giá NLCT trong hoạt động NHBL của BIDV cao hơn so với nhóm nhân viên có thâm niên làm việc thấp.
2.2.2. Kết quả nghiên cứu
2.2.2.1. Kết quả mơ hình hồi quy
Với 5 giả thuyết từ H1 đến H5 tác giả đã đặt ra ban đầu ở mục 1.3.2. Có 5 giả thuyết được cấp nhận, tương ứng với mức độ tác động từ mạnh nhất tới yếu nhất của các biến độc lập tới biến phụ thuộc NLCT là: MAR (0,263) > SP (0,259) > TC (0,252) > CN (0,214) > NS (0,083).
- Biến Năng lực về Marketing tác động mạnh nhất tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về sản phẩm, dịch vụ tác động mạnh thứ 2 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về tài chính tác động mạnh thứ 3 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về tiếp cận và đổi mới công nghệ tác động mạnh thứ 5 tới
năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
- Biến Năng lực về nhân sự tác động mạnh thứ 5 tới năng lực cạnh tranh
trong hoạt động NHBL của BIDV
Phương trình hồi quy chuẩn hóa các yếu tố ảnh hưởng tích cực đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV như sau:
NLCT= 0,25MAR + 0,24SP + 0.22TC + 0,194CN + 0,129NS Bảng 2.7: Mô tả kết quả hồi quy so với kỳ vọng ban đầu Mã
biến
Tên biến Dấu kỳ vọng Dấu hệ số tương quan Dấu hệ số hồi quy Kết quả MAR Năng lực về Marketing + + + Phù hợp với thực tế, phù hợp với kỳ vọng SP Năng lực về sản phẩm, dịch vụ + + + Phù hợp với thực tế, phù hợp với kỳ vọng CN Năng lực về tiếp cận và đổi mới công nghệ + + + Phù hợp với thực tế, phù hợp với kỳ vọng TC Năng lực về tài chính + + + Phù hợp với thực tế, phù hợp với kỳ vọng NS Năng lực về nhân sự + + + Phù hợp với thực tế, phù hợp với kỳ vọng (Nguồn: Kết quả tổng hợp của tác giả)
2.2.2.2. Kết luận các biến trong mơ hình hồi quy Kết luận về năng lực về Marketing Kết luận về năng lực về Marketing
Biến năng lực về Marketing tác động mạnh nhất tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV. Do đó, BIDV trong thời gian tới cần chú trọng nâng cao năng lực marketing trong sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam.
Bảng 2.8: Thống kê mô tả thang đo năng lực về Marketing
Biến Nội dung Giá trị trung
bình (Mean) ánh giá
MAR1 Hoạt động marketing trong NH đáp ứng nhu cầu, thị hiếu khách hàng 3.71 Khá MAR2 NH luôn phản ứng tốt với đối thủ cạnh tranh, 3.73 Khá MAR3 NH có khả năng thích ứng tốt với biến động của môi trường 3.65 Khá MAR4 NH mối quan hệ tốt với khách hàng sử dụng các dịch vụ NHBL luôn đảm bảo 3.78 Khá
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
Bảng 2.6 cho thấy, theo kết quả phân tích thống kê về mức độ trung bình đánh giá đối với yếu tố về năng lực Marketing thì cả 4 câu hỏi được đánh ở mức khá.
Kết luận về năng lực về sản phẩm, dịch vụ
Biến năng lực về sản phẩm, dịch vụ tác động mạnh thứ 2 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV. Cho thấy, cơng nghệ cũng có vai trò rất quan trọng tới sự phát triển hoạt động NHBL.
Bảng 2.9:Thống kê mô tả thang đo về năng lực về sản phẩm, dịch vụ
Biến Nội dung Giá trị trung
bình (Mean) ánh giá
SP1 Ngân hàng đã đa dạng hóa các sản phẩm
dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3.62 Khá
SP2 Ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ chất
lượng cao 3.64 Khá
SP3 Ngân hàng đã đẩy mạnh khai thác phát triển
lớn trong sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ so với các NHTM khác.
SP4 Ngân hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ
NHBL với thủ tục đơn giản, an toàn 3.65 Khá SP5
Ngân hàng cung cấp các sản phẩm, dịch vụ NHBL liên quan đến họat động thanh toán quốc tế đa dạng
3.62 Khá
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
Bảng 2.7 cho thấy, theo kết quả phân tích thống kê về mức độ trung bình đánh giá đối với yếu tố năng lực về sản phẩm, dịch vụ thì cả 5 câu hỏi được đánh ở mức khá.
Kết luận về năng lực tài chính
Biến năng lực về sản phẩm, dịch vụ tác động mạnh thứ 2 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV. Cho thấy, cơng nghệ cũng có vai trị rất quan trọng tới sự phát triển hoạt động NHBL.
Bảng 2.10: Thống kê mô tả thang đo về năng lực tài chính
Biến Nội dung Giá trị trung
bình (Mean) ánh giá
TC1 Ngân hàng có khả năng tăng vốn chủ sở hữu
để mở rộng hoạt động kinh doanh NHBL 3.32
Trung bình TC2 Ngân hàng có quy mơ tài sản đáp ứng việc
mở rộng hoạt động NHBL 3.36
Trung bình TC3 Ngân hàng luôn đảm bảo đúng nguyên tắc
tín dụng, thu hồi vốn cho vay đúng hạn 3.41 Khá TC4
Ngân hàng có khả năng thanh toán trước những rủi ro mà ngân hàng thường gặp phải trong cung cấp hoạt động NHBL
3.44 Khá
TC5 Ngân hảng có khả năng sinh lời tốt trong
hoạt động NHBL 3.40 Khá
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
Bảng 2.8 cho thấy, theo kết quả phân tích thống kê về mức độ trung bình đánh giá đối với yếu tố năng lực về tài chính thì có 02 cậu trả lời chỉ đánh giá ở mức trung bình là: “Ngân hàng có khả năng tăng vốn chủ sở hữu để mở rộng hoạt động kinh doanh NHBL” và “Ngân hàng có quy mơ tài sản đáp ứng việc mở rộng hoạt động NHBL”, các thang đo còn lại được đánh ở mức khá.
Biến năng lực về tiếp cận và đổi mới công nghệ tác động mạnh thứ 4 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
Bảng 2.11: Thống kê mô tả thang đo về năng lực về tiếp cận và đổi mới công nghệ
Biến Nội dung Giá trị trung
bình (Mean) ánh giá
CN1
Ngân hàng đã ứng dụng kỹ thuật ngân hàng số trong việc cung cấp các dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking.
3.95 Khá
CN2
Ngân hàng luôn coi trọng đầu tư vào nghiên cứu và triễn khai công nghệ mới trong cung cấp các dịch vụ NHBL
3.70 Khá
CN3
Ngân hàng chú trọng vốn đầu tư sản phẩm dịch vụ NHBL hiện đại, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, đảm bảo an ninh hệ
thống, an toàn, bảo mật cao
3.77 Khá
CN4
Ngân hàng đã ứng dụng các kênh phân phối hiện đại để hỗ trợ, phục vụ khách hàng mọi lúc, mọi nơi thông qua
3.95 Khá
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
Bảng 2.9 cho thấy, theo kết quả phân tích thống kê về mức độ trung bình đánh giá đối với yếu tố năng lực về tiếp cận và đổi mới cơng nghệ thì cả 4 câu hỏi được đánh ở mức khá. Kết quả này hoàn toàn phù hợp với thực trạng trong các báo cáo thường niên của BIDV: BIDV là ngân hàng đi đầu trong ứng dụng công nghệ tại Việt Nam, được đánh giá cao về mức độ sẵn sàng ứng dụng công nghệ thông tin trong các ngân hàng tại Việt Nam liên tục từ năm 2007 đến nay.
Kết luận về Năng lực nhân sự
Biến Năng lực nhân sự tác động mạnh thứ 5 tới năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL của BIDV
Bảng 2.12: Thống kê mô tả thang đo về Năng lực nhân sự
Biến Nội dung Giá trị trung
bình (Mean) ánh giá
NS1 Nhân viên NH luôn sẵn sàng phục vụ nhu cầu sử dụng dịch vụ NHBL của khách hàng 3.88 Khá NS2 Nguồn nhân lực của NH đảm bảo cả về chất
trình độ chun mơn, nghiệp vụ, kỹ năng nghề nghiệp, năng lực quản lý điều hành... NS3
NV của NH được khách hàng tin tưởng; đảm bảo giữ gìn bí mật thơng tin của khách hàng đến sử dụng các dịch vụ NHBL
4.16 Khá
NS4
Nhân viên NH ln sẵn sàng tư vấn mức phí có lợi cho khách hàng và có các dịch vụ NHBL phù hợp với nhu cầu
3.73 Khá
(Nguồn: Kết quả chạy mơ hình bằng chương trình SPSS)
“Bảng 2.10 cho thấy, theo kết quả phân tích thống kê về mức độ trung bình đánh giá đối với yếu tố Năng lực nhân sự thì 04 câu hỏi được đánh ở mức khá.
2.2.3 Phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng bán lẻ tại BIDV Bình Tân hàng bán lẻ tại BIDV Bình Tân
2.2.3.1 Năng lực về Marketing:
BIDV Bình Tân ln chú trọng đến hình ảnh thương hiệu và đầu tư nhiều