Tên biến Số quan sát Trung bình Độ lệch
chuẩn Nhỏ nhất Lớn nhất NIM 304 0.02 0.01 -0.03 0.07 Cdt 303 0.01 0.01 0.00 0.04 Liq 304 0.02 0.02 0.00 0.19 Opp 304 0.03 0.02 0.00 0.19 Cap 304 0.11 0.07 0.00 0.46 Size 304 17.90 1.36 13.57 20.91 Ser 302 0.04 0.04 0.00 0.22 Mgmt 304 0.88 0.10 0.18 1.48 Exp 304 0.02 0.01 0.00 0.06 GDP 324 6.18 0.62 5.25 7.13 INR 324 2.31 3.61 -5.62 7.32 INF 324 8.73 6.93 -0.19 22.67 EXR 324 9.87 0.13 9.68 10.02
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu từ phần mềm Stata Bảng trên cho ta một cái nhìn tổng quan cũng nhƣ đánh giá mức độ chấp nhận đƣợc của số liệu. Dữ liệu để chạy mơ hình đã thực hiện bƣớc loại bỏ các giá trị ngoại biên bằng lệnh Winsor2, tức là loại bỏ giá trị bé hơn 5% và lớn hơn 95%. Số quan sát của các biến trong mơ hình dao động từ 302 quan sát đến 324 quan sát.
Độ lệch chuẩn là một đại lƣợng thống kê mô tả dùng để đo mức độ phân tán của một tập hợp dữ liệu. Theo bảng trên, độ lệch chuẩn của các biến nằm trong mức độ chấp nhận đƣợc. Duy chỉ có biến INF (tỷ lệ lạm phát) có độ lệch chuẩn cao nhất là 6.93 là biến thể hiện chỉ số vĩ mơ. Nhìn chung tính biến động của dữ liệu là khơng đáng kể và có tính thống kê.
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) trung bình là 2.471%, đƣợc đánh giá là khá thấp. Các ngân hàng có NIM trung bình cao nhất lần lƣợt là NHTMCP Kiên Long, NHTMCP Sài Gịn Cơng Thƣơng, NHTMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (NIM lớn hơn 3%). Theo quan sát số liệu thu thập đƣợc, NIM của mỗi ngân hàng thƣơng mại qua các năm có xu hƣớng tăng, dao động trong khoảng 1% đến 4.5%.
4.2. Ma trận hệ số tự tƣơng quan: