7. Kết cấu luận văn
2.1 Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh
huyện Tân Yên , Bắc Giang
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tân Yên , Bắc Giang là đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chịu sự điều hành trực tiếp của Tổng Giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ liên
quan.
Trụ sở chi nhánh: Phố Mới, TT Cao Thượng, huyện Tân Yên, tỉnh Bắc
Giang
Bộ máy Agribank Tân Yên mới ra đời tiếp quản 100% cán bộ công nhân viên hệ thống NHNN Bắc Giang, toàn bộ cán bộ viên chức Ngân hàng đầu tư và xây dựng, các phòng tín dụng và quỹ tiết kiệm ở huyện với tổng số biên chế 20
người. Khi mới thành lập được NHNN Bắc Giang chuyển giao sang: Tổng dư
nợ: 30 tỷ đồng; Tổng nguồn vốn: 7 tỷ đồng. Sau 33 năm hình thành và phát triển, Agribank Tân Yên hiện nay biên chế tăng lên 50 cán bộ những bộ máy quản lý 01 chi nhánh trung tâm, 3 điểm giao dịch trên địa bàn huyện Tân Yên, với Tổng dư nợ 1.345 tỷ đồng, tổng nguồn vốn 2.638 tỷ đồng. Cùng với tiến trình chung của Agribank Việt Nam về việc kết nối tập trung cơ sở dữ liệu của 2300 chi nhánh trên toàn quốc. Cuối năm 2008, Agribank Tân Yên đã hoàn thành việc kết nốidữ liệu tập trung về Agribank Việt Nam, rất thuận tiện cho việc quản lý điều hành, kiểm soát dữ liệu, phục vụ khách hàng được nhanh chóng, theo kịp tiến trình hiện đại hóa ngân hàng.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức
Đứng đầu Agribank Tân Yên là Giám đốc - người chịu trách nhiệm điều hành chung và quản lý các phòng Hành chính và nhân sự, Kế hoạch kinh doanh, phòng kế toán ngân quỹ và 03 phòng giao dịch. Trợ giúp cho Giám đốc là 02 Phó Giám đốc và 03 phòng chức năng: Phòng Hành chính và nhân sự; Phòng Kế toán
và ngân quỹ; Phòng kế hoạch kinh doanh và 03 phòng giao dịch: PGD Nhã Nam, PGD Việt Lập, PGD Ngọc Thiện; cho vay, bảo lãnh đối với các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ, hộ gia đình và cá nhân trong hạn mức được Giám đốc Agribank Tân Yên qui định; thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác: thanh toán, thẻ, chi trả kiều hối, thu ngân sách...
Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy Agribank Chi nhánh huyện Tân Yên tỉnh Bắc Giang
(Nguồn: Phòng tổng hợp, Agribank Chi nhánh huyện Tân Yên)
2.1.3 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện
Tân Yên
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn luôn giữ vai trò chủ đạo, đảm bảo vốn cho vay nền kinh tế và khả năng thanh khoản trong chi nhánh. Nguồn vốn huy động của Agribank Tân Yên giai đoạn 2018 - 2020 không ngừng tăng trưởng, góp phần
đáp ứng nhu cầu cho vay để phát triển nền kinh tế, nhất là trong lĩnh vực tín dụng “nông nghiệp, nông thôn. Nguồn vốn huy động còn góp phần đáp ứng khả năng thanh khoản.
Bảng 2.1: Tổng vốn huy động vào Agribank Tân Yên giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: Tỷđồng
ST
T Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
So sánh
2019/2018 2020/2019 So sánh
+/- % +/- %
1 Tổng vốn huy động. Trong
đó: 2.315 2.641 3.062 326 14,08 421 15,9
2 Tiền gửi của khách hàng 2.286 2.624 3.044 338 14,7 420 16
3 Các khoản phải trả cho bên
ngoài 13 15 17 2 15,4 2
13,3 3
4 Các khoản phải trả nội bộ 2,85 1,57 1 -
1,28 -44,9 - 0,57
- 36,3
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Tân Yên)
Số dư huy động năm 2019 đạt 2.641 tỷ đồng, số tăng tuyệt đối là 326 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 14.08% so với năm 2018. Nhiều khó khăn trong vấn đề huy động vốn do thị phần bị chia sẻ với các ngân hàng trên địa bàn, tình hình kinh tế của tỉnh Bắc Giang gặp nhiều khó khăn do thiên tai, dịch bệnh… ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình huy động vốn của Agribank chi nhánh huyện Tân Yên. Tuy nhiên, với nhiều kỹ năng nghiệp vụ nhằm thu hút khách hàng, nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên chỉ tiêu huy động vốn không ngừng tăng trưởng. Đến năm 2020, chỉ tiêu huy động vốn đạt 3.062 tỷ động, tốc độ tăng trưởng đạt 15.9% so với năm 2019 cho thấy những nỗ lực không ngừng của toàn bộ cán bộ nhân viên Agribank chi nhánh huyện Tân Yên giữa thời điểm bùng phát dịch Covid 19 trên toàn cầu.
Giai đoạn 2018-2020 mặc dù lãi suất huy động của Agribank khá ổn định ở mức trung bình, trong khi lãi suất huy động một số NHTM có cao hơn song khách hàng vẫn tin tưởng gửi tiền tại Agribank. Đó là dấu hiệu khả quan cho thấy người dân đã tin tưởng kênh đầu tư vào ngân hàng. Mặt khác, nhờ tích cực tiếp cận,
chăm sóc khách hàng và liên hệ chặt chẽ với các Ban liên quan tại Trụ sở chính Agribank nên luôn nhận được sự quan tâm của các cá nhân và tổ chức, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn. Hơn nữa, chi nhánh đã tích cực triển khai thực hiện các sản phẩm huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế trên địa bàn; đẩy mạnh công tác huy động vốn từ dân cư; triển khai kịp thời các đợt huy động tiền gửi tiết kiệm, các chương trình tiết kiệm dự thưởng do Agribank phát động; tăng cường công tác quảng bá tiếp thịcác sản phẩm huy động vốn, các dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh tiếp tục duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng truyền thống và đồng thời tìm các biện pháp mở rộng khách hàng mới.
Bên cạnh những kết quả tốt đã đạt được vấn đề huy động vốn còn có những
vấn đề bất cập. Công tác huy động vốn từ tổ chức kinh tế vẫn còn hạn chế, số lượng khách hàng doanh nghiệp và tổ chức tuy nhiều nhưng chỉ một vài khách hàng có số dư tiền gửi lớn, còn lại chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn của các doanh nghiệp phục vụ thanh toán nên tính ổn định không cao, số dư bình quân thấp. Việc mở rộng đối tượng khách hàng là tổ chức kinh tế còn thiếu chủ động, đặc biệt là các phòng giao dịch. Trong khi lãi suất huy động của Agribank đang kém hấp dẫn hơn so với các NHTM khác trong địa bàn.
2.1.3.2. Hoạt động cho vay
Tổng dư nợ của chi nhánh không ngừng tăng qua các năm từ 1308 tỷ đồng năm 2018 lên 1480 tỷ đồng năm 2020.
Hình 2.2: Tình hình dƣ nợ tại Agribank chi nhánh huyện Tân Yên giai đoạn
2018 – 2020
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Tân Yên)
1308 1345 1480 8% 3% 10% 0% 5% 10% 15% 1200 1300 1400 1500 2018 2019 2020
Agribank Chi nhánh huyện Tân Yên đã thực hiện hoạt động cho vay theo quy chế cho vay số 225/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/04/2019 của Hội đồng thành viên Agribank về việc ban hành quy chế cho vay đối với khách hàng trong hệ
thống Agribank; quyết định số 1225/QĐ-NHNo-TD ngày 18/06/2019 của Tổng
giám đốc Agribank về việc quy định, quy trình cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Hoạt động cho vay Agribank chi nhánh huyện Tân Yên duy trì dư nợ tín dụng ở mức tăng trưởng trung bình, năm 2019 tổng dư nợ đạt 1.345 tỷ đồng, tăng số tuyệt đối 37 tỷ đồng, tăng 2.83% so với năm 2018 do trong điều kiện về quy mô dư nợ lớn như Agribank Tân Yên, việc giữ được tốc độ tăng trưởng ở mức tốt đang gặp rất nhiều khó khăn, cộng thêm việc phải cạnh tranh với các NHTM và các Công ty tài chính khiến lợi thế độc quyền trên địa bàn bị suy giảm tuy tác động chưa phải là lớn so với quy mô dư nợ của chi nhánh nhưng động thái ứng phó là chưa hiệu quả do thiếu kinh nghiệm cạnh tranh. Đến năm 2020, đánh dấu bước chuyển mình vượt bậc của Agribank chi nhánh huyện Tân Yên khi chỉ tiêu dư nợ tín dụng đạt số tuyệt đối 1.480 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 10.04% so với năm 2019.
2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ khác
Bên cạnh hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay tại Agribank chi nhánh huyện Tân Yên, hoạt động dịch vụ được đánh giá là lĩnh vực tiềm năng cho Agribank chi nhánh huyện Tân Yên hàng khai thác.
Hoạt động dịch vụ khác tăng trưởng đều về thu nhập với thu nhập chi nhánh
đạt được năm sau luôn cao hơn năm trước, và góp phần đáng kể vào thu nhập của cả chi nhánh. Đây là hoạt động có quan hệ chặt chẽ, là công cụ hỗ trợ để tăng trưởng các hoạt động khác như huy động vốn, tín dụng đồng thời đem lại cho ngân hàng nguồn thu an toàn với chi phí thấp. Năm 2018, mức thu nhập của Agribank chi nhánh huyện Tân Yên đạt được 3 tỷ đồng, đến năm 19 tăng trưởng 56,3% tỷ đồng so với năm 2018. Năm 2020, tổng thu nhập dịch vụ khác đạt 6,41 tỷ đồng, tưng 36,7% so với năm 2019. Trong tổng thunhập từ dịch vụ, khoản thu
nhập chủ yếu là thu nhập liên quan từ hoạt động thanh toán mang lại, sau đó đến thu từ các hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Hình 2.3: Thu nhập từ dịch vụ kháctại Agribank chi nhánh huyện Tân Yên
giai đoạn 2018 – 2020
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Tân Yên)