5. Kết cấu luận văn:
2.3. Đánh giá chung về phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc
Mặc dù hoạt động cho vay của Vietinbank Bắc Ninh có nhiều điều kiện thuận lợi tuy nhiên cũng gặp không ít khó khăn và thách thức trong điều kiện mức độ cạnh tranh ngày càng lớn giữa các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên bám sát chỉ đạo của NHCT Việt Nam chi nhánh có hướng đi phù hợp và đạt được một số kết quả nhất định thể hiện ở các khía cạnh sau:
Hoạt động cho vay DNNVV có xu hướng tăng trưởng qua các năm:
Vietinbank Bắc Ninh đã xác định đây là nhóm khách hàng chiến lược, trọng điểm, lĩnh vực đầu tư tín dụng của ngân hàng ngày càng đa dạng hơn. Ngân hàng rất chú trọng tới việc đổi mới phong cách và chất lượng phục vụ nhằm thu hút và mở rộng cho vay theo hướng đa dạng hoá, đa phương thức, đa thành phần kinh tế, do vậy lượng khách hàng tiềm năng được thu hút ngày càng nhiều. Ngoài ra, Chi
do đó có rất nhiều cơ chế, chính sách hỗ trợ riêng cho các doanh nghiệp SME trên địa bàn nhằm thu hút khách hàng vay vốn tại Chi nhánh Bắc Ninh. Dư nợ cho vay đối với DNNVV của Vietinbank Bắc Ninh đã tăng mạnh cho thấy quy mô hoạt động cho vay đối với các DNNVV đã được mở rộng. Dư nợ cho vay đối với nhóm khách hàng DNNVV tăng trưởng cả về số lượng và tỷ trọng trong tổng dư nợ cho vay nền kinh tế. Vietinbank Bắc Ninh đã trở thành một địa chỉ đáng tin cậy cho, các DNNVV.
Trong những năm vừa qua, mạng lưới hoạt động của Vietinbank Bắc Ninh luôn được mở rộng, các phòng giao dịch đã được thành lập ở mọi địa bàn từ trung tâm tới các huyện, gần với khách hàng nên đã thiết lập được mối quan hệ nòng cốt giữa ngân hàng và khách hàng, là người bạn đồng hành cùng khách hàng. Chính nhờ thế, số lượng DNNVV vay vốn đã tăng trưởng qua các năm, trong đó tập trung vào nhiều ngành nghề có thế mạnh của khu vực và cũng là những ngành nghề ngân hàng xác định là ngành chiến lược cho vay cũng như phù hợp với định hướng phát triển của Vietinbank và của địa phương. Việc tăng thị phần hoạt động của Ngân hàng tại những ngành nghề có thế mạnh này cũng gián tiếp tác động tới hiệu quả cho vay của Ngân hàng.
Tuy nhiên có thể thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV có đột biến ở năm 2018 ( tăng 341 tỷ đồng so với năm 2017) tỷ lệ tăng 46%, năm 2019 dư nợ cho vay DNNVV chỉ tăng 73 tỷ tương ứng tỷ lệ 6,79% so với năm 2018 cho thấy tăng trưởng cho vay DNNVV có xu hướng chậm lại do ảnh hưởng nhiều yếu tố: cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, cơ chế cho vay còn một số điểm chưa phù hợp, điều kiện cho vay được siết chặt hơn, do khẩu vị rủi ro của ngân hàng chỉ chấp thuận cho vay không tài sản đảm bảo với một tỷ lệ nhất định để đảm bảo an toàn.
Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế có cơ cấu hợp lý :
Bắc Ninh là địa phương có thế mạnh phát triển công nghiệp với nhiều khu công nghiệp lớn và các cụm công nghiệp. Cơ cấu dư nợ DNNVV theo thành phần kinh tế của Vietinbank Bắc Ninh là hợp lý, cho vay lĩnh vực sản xuất và dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn. Đây là những ngành, lĩnh vực hỗ trợ cho phát triển các doanh
nghiệp lớn trong khu công nghiệp đồng thời cũng là ngành phát triển từ mô hình làng nghề truyền thống của tỉnh Bắc Ninh. Hoạt động cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực công nghiệp, chế biến tại Vietinbank Bắc Ninh chủ yếu tập trung vào các ngành như: chế biến sản xuất giấy, sản xuất kinh doanh gỗ và các sản phẩm từ gỗ, sản xuất bao bì, công nghệ điện tử, sản xuất vật liệu xây dựng: nhôm, sắt, thép. Ngành thương mại, dịch vụ tập trung vào các lĩnh vực: Kinh doanh vật liệu xây dựng, cho thuê kho xưởng, kinh doanh xăng dầu,...
Chất lượng cho vay được chú trọng:
Ngoài chỉ tiêu giảm tỷ lệ nợ quá hạn, VietinBank Bắc Ninh còn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng bằng việc phòng ngừa rủi ro thông qua việc nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường các điều kiện tín dụng, yêu cầu các doanh nghiệp phải tăng tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo mà còn có các biện pháp hữu hiệu hỗ trợ các doanh nghiệp đang có nợ quá hạn ổn định sản xuất, kinh doanh tạo nguồn thu trả nợ ngân hàng để giảm dần dư nợ quá hạn.
Thu nhập từ hoạt động cho vay nói chung trong đó có cho vay đối với DNNVV ổn định và tăng trưởng góp phần đáng kể vào kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh:
Kết quả kinh doanh của Chi nhánh được ghi nhận từ nhiều mảng nghiệp vụ khác nhau trong đó lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV luôn ổn định và chiếm tỷ trọng khoảng 20% tổng lợi nhuận. Nếu cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn đối mặt với nhiều rủi ro và cạnh tranh về lãi suất thì cho vay DNVV mức độ an toàn cao hơn ít bị cạnh tranh hơn và biên lợi nhuận thu về tốt hơn vì vậy mà DNNVV ngày càng được các tổ chức tín dụng ưu tiên dành nguồn lực để phát triển.
Phát triển hoạt động cho vay gắn với hỗ trợ tư vấn tài chính cho doanh nghiệp
Hiện nay chi nhánh thực hiện tư vấn miễn phí tài chính cho doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Với ưu thế về kinh nghiệm và sự nhạy bén với môi trường hoạt động xung quanh, khi đó doanh nghiệp sẽ được ngân hàng cung cấp thông tin nhanh nhất, điều này có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với các doanh
nghiệp. Khi các doanh nghiệp đã trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng thì khi có bất kỳ sự khó khăn về vốn, hoặc khi có nhu cầu vốn cho các dự án mới, thì ngân hàng sẵn sàng cấp tín dụng với lãi suất thấp hơn so với các doanh nghiệp khác.
Như vậy với những kết quả đạt được, cho thấy sự cố gắng phấn đấu của chi nhánh trong việc phát triển hoạt động cho vay DNNVV. Những chuyển biến đó tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận dễ dàng hơn kênh dẫn vốn quan trọng, đáp ứng được phần nào nhu cầu vốn của DNNVV.