NHNo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thông Việt Nam.
Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
NHPH: Ngân hàng phát hành.
NHTT: Ngân hàng thanh toán.
TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế.
NHTM: Ngân hàng thương mại.
TTKDTM: Thanh toán không dùng tiền mặt.
ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Cẩm nang ngành ngân hàng- NXB Giao thông vận tải 2. Giáo trình Kế toán ngân hàng( Học viện ngân hàng)
3. Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng và Thị trường tài chính- Federic S.Mishkin 4. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ các số 13/2005, 24/2005, 9+10/2006,
13/2006, 19/2006 16/2006,…
5. Tạp chí Ngân hàng các số 8/2005, 12/2005, 1+2/2006, 4/2006…
6. Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999 của Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ”.
7. Luật Giao dịch điện tử ngày 29/11/2005
8. Các tài liệu của Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam . 9. Các Website: www. Agribank.com.vn
www.Vietnamcard.com.vn www.vnba. org.vn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
NỘI DUNG...3
CHƯƠNG : 1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG...3
. I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG...3
. 1 Đặc điểm và các hình thức TTKDTM...3
1.. 1 Đặc điểm các hình thức TTKDTM...3
1.. 2 Các hình thức TTKDTM...4
1.1.. 1 Thanh toán bằng séc:...4
1.1.. 2 Thanh toán bằng Uỷ nhiệm chi- Chuyển tiền:...5
1.1.. 3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu...5
1.1.. 4 Thanh toán bằng thư tín dụng...5
1.1.. 5 Thanh toán bằng ngân phiếu thanh toán:...5
1.1.. 6 Thanh toán bằng thẻ thanh toán:...6
. 2 Lịch sử hình thành thẻ ngân hàng...6
. 3 Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng...8
1.. 1 Khái niệm...8
1.. 2 Phân loại...8
1.1.. 1 Theo công nghệ sản xuất: có 3 loại...8
1.1.. 2 Theo chủ thể phát hành...9
1.1.. 3 Theo tính chất thanh toán:...10
1.1.. 4 Theo phạm vi lãnh thổ:...11
. 4 Đặc điểm của thẻ...12
1.. 1 Đặc điểm cấu tạo...12
1.1.. 1 Kích thước:...12 1.1.. 2 Mặt trước:...12 1.1.. 3 Mặt sau...13 1.. 2 Đặc tính của thẻ...13 1.1.. 1 Tính linh hoạt:...13 1.1.. 2 Tính tiện lợi:...14
1.1.. 3 Tính an toàn:...14
. 5 Lợi ích của việc sử dụng thẻ...14
1.. 1 Đối với khách hàng( Chủ thẻ- Cardholder):...14
1.. 2 Đối với các điểm chấp nhận thẻ:...17
1.. 3 Đối với các NHTM...17
1.. 4 Đối với nền kinh tế-xã hội...20
. 6 Rủi ro trong kinh doanh thẻ...21
1.. 1 Đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo:...21
1.. 2 Thẻ giả:...22
1.. 3 Thẻ bị mất cắp, thất lạc:...22
1.. 4 Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi...22
1.. 5 Tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng:...22
1.. 6 Thẻ bị giả mạo để thanh toán qua thư, điện thoại:...23
1.. 7 Nhân viên CSCNT giả mạo hoá đơn thanh toán thẻ...23
1.. 8 Tạo băng từ giả:...23
1.. 9 Rủi ro khác:...23
. 7 Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ...24
1.. 1 Thói quen tiêu dùng của người dân:...24
1.. 2 Trình độ dân trí:...24
1.. 3 Thu nhập của người dùng thẻ:...24
1.. 4 Trình độ công nghệ của NH:...25
1.. 5 Môi trường pháp lý:...25
. II NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG...25
. 1 Các chủ thể tham gia vào quá trình phát hành và thanh toán thẻ...25
1.. 1 Ngân hàng phát hành thẻ:...25
1.. 2 Ngân hàng thanh toán thẻ:...26
1.. 3 Chủ thẻ:...26
1.. 4 Cơ sở chấp nhận thẻ:...26
1.. 5 Tổ chức thẻ quốc tế:...26
1.. 6 Trung tâm dịch vụ thẻ:...27
1.. 1 Nghiệp vụ phát hành thẻ...31
1.. 2 Nghiệp vụ thanh toán thẻ...33
CHƯƠNG : 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN&PTNT VN...34
. I TỔNG QUAN NHNN&PTNT VN...34
. 1 Lịch sử hình thành và tình hình kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam 34 1.. 1 Lịch sử hình thành...34
1.. 2 Tình hình hoạt động kinh doanh...35
. 2 Khái quát về Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam...37
1.. 1 Quá trình hình thành...37
1.. 2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Trung tâm Thẻ...38
1.1.. 1 Cơ cấu tổ chức...38
1.1.. 2 Nội dung hoạt động...39
. II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG...41
. 1 Tổng quan thị trường thẻ Việt Nam...41
. 2 Thực trạng kinh doanh thẻ ở NHNo&PTNT Việt Nam ...45
1.. 1 Các sản phẩm thẻ của agribank...45
1.1.. 1 Thẻ ghi nợ:...45
1.1.. 2 Thẻ tín dụng nội địa:...46
1.. 2 Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam...47
1.1.. 1 Thẻ Ghi nợ nội địa (Success)...48
1.1.. 2 Thẻ Tín dụng nội địa...51
1.1.. 3 Thẻ quốc tế...53
1.1.. 4 Thẻ liên kết...55
. III ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM...55 . 1 Kết quả đạt được:...55 . 2 Hạn chế và nguyên nhân...58 1.. 1 Hạn chế...58 1.. 2 Nguyên nhân...60 1.1.. 1 Từ phía thị trường...60 1.1.. 2 Từ phía ngân hàng...62
CHƯƠNG : 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM...63
. I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI...63
. 1 Những thuận lợi và khó khăn của Agribank trong kinh doanh thẻ Ngân hàng...63 1.. 1 Điểm mạnh:...63 1.. 2 Điểm yếu:...65 . 2 Định hướng phát triển...66 . II GIẢI PHÁP...68 . 1 Chính sách về công nghệ...68 . 2 Về quy trình nghiệp vụ...69 . 3 Về nguồn nhân lực...70 . 4 Về hoạt động Marketing...71 1.. 1 Chiến lược sản phẩm...71 1.. 2 Chính sách giá cả...72
1.. 3 Chiến lược phân phối:...73
1.. 4 Chiến lược về quảng cáo và khuyến mãi:...73
. III KIẾN NGHỊ...74
. 1 Với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan...74
. 2 Với Ngân hàng nhà nước...76
. 3 Với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam...76
KẾT LUẬN...79
Các từ viết tắt...80
NHNN: Ngân hàng Nhà nước...80