Các ngân hàng thương mại huy động vốn chủ yếu dưới dạng: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn. Vốn huy động được dùng để cho vay: cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vay bất động sản và để mua chứng khoán chính phủ, trái phiếu của chính quyền địa phương. Ngân hàng thương mại dù ở quốc gia nào cũng đều là nhóm trung gian tài chính lớn nhất, cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất.
Tính đến nay, hệ thống ngân hàng nước ta có 6 ngân hàng thương mại nhà nước, 39 ngân hàng thương mại cổ phần, 40 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 5 ngân hàng liên doanh, 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 17 công ty tài chính và 13 công ty cho thuê tài chính, 926 tổ chức tín dụng nhân dân và 53 văn phòng đại diện của các ngân hàng nước ngoài. Hệ thống ngân hàng đã huy động và cung cấp
một lượng vốn khá lớn cho nền kinh tế, ước tính hàng năm chiếm khoảng 16-18% GDP, gần 50% vốn đầu tư toàn xã hội.
3.1.1. Internet Banking
Internet Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản và thực hiện các giao dịch chuyển khoản, thanh toán qua mạng Internet. Dịch vụ này cho phép khách hàng thực hiện giao dịch trực tuyến mà không cần đến Ngân hàng.
Chỉ cần một chiếc máy vi tính hoặc điện thoại di động có kết nối Internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp, khách hàng đã có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng mọi lúc mọi nơi một cách an toàn. Để đảm bảo giao dịch trên Internet được an toàn thì ngân hàng sẽ sử dụng OTP để xác thực giao dịch.
3.1.1.1. Mã xác thực OTP
OTP ( One Time Password) Là mật khẩu dùng 1 lần, được sử dụng khi thực hiện thanh toán trực tuyến.
Mật khẩu này được gửi qua "tin nhắn" của ngân hàng gửi đến điện thoại đăng ký của bạn hoặc do thiết bị "Token Key" sinh ra do ngân hàng cấp.
3.1.1.2. Những tiện ích mà khách hàng nhận được khi sử dụng dịch vụ Internet Banking
Internet Banking cung cấp đến khách hàng các tiện ích sau:
Quản lý thông tin tài khoản (tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay): Truy vấn số dư, sao kê giao dịch;
Chuyển khoản trong nội bộ ngân hàng hoặc liên ngân hàng;
Chuyển tiền nhận bằng CMND/Hộ chiếu: Trong và ngoài hệ thống;
Thanh toán trực tuyến: Nạp tiền điện, tiền nước, nạp tiền điện thoại, mua thẻ điện thoại, mua thẻ game, mua thẻ visa ảo, nạp tiền Internet ..
3.1.1.3. Các dịch vụ liên quan đến Internet Banking tại Ngân hàng Liên Việt
Các chức năng của Internet Banking mới:
1.Truy vấn thông tin tài khoản: Tiền gửi Thanh toán, Tiền gửi Tiết kiệm,
Hợp đồng tín dụng.
3.Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 qua thẻ và tài khoản: danh sách Ngân hàng;
4.Truy vấn lịch sử giao dịch.Quản trị user dành cho Khách hàng doanh nghiệp.
5.Truy vấn thông tin khác: mạng lưới điểm giao dịch, tỷ giá hối đoái... 6.Thanh toán: Nạp tiền trực tiếp và thanh toán hóa đơn.
3.1.1.4. Đặc điểm của Internet Banking tại ngân hàng Liên Việt
Hệ thống này của ngân hàng đảm bảo:
Bảo mật cao bằng công nghệ SSL và chứng thực của VeriSign.
Giao diện thân thiện, dễ sử dụng bằng tiếng Việt, tiếng Anh.
Dùng cho cả Khách hàng Cá nhân và Doanh nghiệp, Khách hàng Doanh
nghiệp có thể được cấp nhiều user khác nhau.
3.1.2. Rủi ro trong Internet Banking
Một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu của tất cả mọi người tham gia thế giới Internet đó là tính an toàn và tính xác thực của thông tin. Sở dĩ là vì việc truyền thông tin qua mạng Internet hiện nay chủ yếu sử dụng giao thức TCP/IP. TCP/IP cho phép các thông tin được gửi từ một máy tính này tới một máy tính khác mà đi qua một loạt các máy trung gian hoặc các mạng riêng biệt trước khi nó có thể đi tới được đích. Chính vì điểm này, giao thức TCP/IP đã tạo cơ hội cho “bên thứ ba” có thể thực hiện các hành động gây ra rủi ro trong giao dịch, gồm:
1.Nghe trộm (Eavesdropping): Thông tin vẫn không hề bị thay đổi, nhưng sự bí
mật của nó thì không còn. Ví dụ, một ai đó có thể biết được mật khẩu dùng để chuyển tiền hay thông tin cần bảo mật của khách hàng.
2.Giả mạo (Tampering): Các thông tin trong khi truyền trên mạng bị thay đổi
hoặc thay thế trước khi đến người nhận. Ví dụ, một ai đó có thể sửa đổi nội dung của một lệnh chuyển tiền hoặc thay đổi lý lịch của một các nhân trước khi các thông tin đó đi đến đích.
3.Chối cãi nguồn gốc (Repudiation): Nếu không có biện pháp chứng minh
4.Mạo danh (Impersonation): Một cá nhân có thể dựa vào thông tin của người khác để trao đổi với một đối tượng. Ví dụ, có một trang web giả mạo như trang web dùng cho dịch vụ Internet banking nhưng thực tế là một trang chuyên đánh cắp thông tin tài khoản của khách hàng.
3.2. Tổng quan về hạ tầng Công nghệ thông tin tại Ngân hàng Liên Việt Liên Việt
3.2.1. Mô hình hệ thống
3.2.1.1. Hệ thống mạng, máy tính và đường truyền
Hiện tại, Hệ thống mạng máy tính của Ngân hàng Liên Việt Bắc Ninh được xây dựng trên nền tảng công nghệ mạng LAN 100Mbps với số lượng 250 máy tính nối mạng.Trong đó 98% các máy tính có cấu hình: CPU Core i3 trở lên có tốc độ >10 GHz, RAM 2 Gb, ổ cứng HDD 500 GB, màn hình CRT 17 inches. Mạng LAN được chia nhỏ thành 17 VLAN theo các đơn vị chức năng. Hệ thống mạng chia làm 4 vùng bao gồm: VLAN zone, DMZ zone, Database Zone, Internet Zone. Trung tâm tích hợp dữ liệu có 12 máy chủ, 05 Firewall, 01 router, được kết nối với Trung tâm dữ liệu của hai Hội sở chính qua mạng VPN.