Đơn vị: Triệu đồng
O 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000
■Không kỳ hạn
■Dưới 12 tháng
Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng vốn huy động theo thời gian
(Nguồn: Báo cáo nhanh Sacombank - CN Hưng Yên)
Kết quả tính toán trong bảng cho thấy tỷ trọng của vốn có kỳ hạn chiếm ưu thế rõ rệt so với vốn không kỳ hạn. Năm 2011 với tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn chiếm tới 62,72% trong tổng vốn huy động, tương ứng với 263.650
tỷ đồng. Trong khi đó, vốn huy động không kỳ hạn đạt 155.737 tỷ đồng, chiếm 37,28% trong tổng vốn huy động. Năm 2012 với tỷ trọng vốn huy động
có kỳ hạn chiếm tới 84.98% trong tổng vốn huy động, tương ứng với 565.162 tỷ đồng. Trong khi đó, vốn huy động không kỳ hạn đạt 99.925 tỷ đồng, chiếm 15.02% trong tổng vốn huy động. Năm 2013 với tỷ trọng vốn huy động có kỳ
hạn chiếm tới 86,55% trong tổng vốn huy động, tương ứng với 788.589 tỷ đồng. Trong khi đó, vốn huy động không kỳ hạn đạt 122.546 tỷ đồng, chiếm 13.45% trong tổng vốn huy động. Sang đến năm 2014 nguồn vốn huy động có
kỳ hạn đạt 984.355 tỷ đồng tương ứng với 87.99%, trong khi nguồn vốn không kỳ hạn chỉ đạt 134.310 tỷ đồng chiếm 12.01% tổng nguồn vốn huy động. Điều này cho thấy Sacombank - CN Hưng Yên có một cơ cấu vốn huy
động theo kỳ hạn rất hợp lý vì vốn có kỳ hạn là một nguồn vốn ổn định giúp cho Ngân hàng có thể đảm bảo an toàn và cân đối các nguồn vốn đầu tư cho
các dự án, tăng khả năng cạnh tranh và nâng cao lợi nhuận.
Những kết quả đạt được trong hoạt động huy động vốn là nhằm thúc đẩy hoạt động sử dụng vốn phát triển, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng và chính điều đó lại tác động tích cực ngược lại đối với hoạt động huy động vốn. Cùng với sự tăng trưởng không ngừng của hoạt động huy động vốn qua các năm 2011, 2012, 2013 và 2014, tổng dư nợ năm 2014 đã đã tăng 45.36% so với tổng dư nợ năm 2011. Trong đó tổng dư nợ cho vay cá nhân của Sacombank - CN Hưng Yên đạt 539.281 tỷ đồng, đã tăng 146,36% với năm 2011; tổng dư nợ cho vay tổ chức KT-XH là 277.422 tỷ đồng giảm 19,1% so với năm 2011. Việc giảm tổng dư nợ cho vay tổ chức KT - XH để chuyển sang phát triển dư nợ khách hàng cá nhân là hoàn toàn phù hợp với định hướng phát triển của Sacombank - CN Hưng Yên đó là phát triển để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu trên địa bàn tỉnh Hưng Yên.
Để đạt được những kết quả kinh doanh tích cực về hoạt động tín dụng liên tục trong bốn năm qua là nhờ chủ yếu vào kết quả khởi sắc từ hoạt động huy động vốn, sự nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo ngân hàng trong việc gia tăng vốn điều lệ, các chính sách hợp lý về lãi suất tín dụng và sự nỗ lực của độ ngũ cán bộ nhân viên trong việc đẩy mạnh triển khai các sản phẩm mới phục vụ cho hoạt động tín dụng bán lẻ như: cho vay thấu chi, sản phẩm cho vay tiêu dùng có thế chấp, sản phẩm thẻ tín dụng. Chính những kết quả khởi sắc từ hai hoạt động cơ bản huy động vốn và sử dụng vốn trong vòng ba năm qua đã đem lại mức lợi nhuận đáng mừng cho Sacombank - CN Hưng Yên trong năm 2014: tổng lợi nhuận trước thuế của Sacombank - CN Hưng Yên năm 2014 là 2.851 tỷ đồng, tăng 40,24% so với năm 2011.
Tóm lại, hoạt động huy động vốn của Sacombank - CN Hưng Yên trong bốn năm qua liên tục có sự vận động và phát triển, đặc biệt hoạt động huy động vốn trong năm 2014 đã đạt được kết quả đáng khích lệ. Sự chuyển
dịch trong cơ cấu vốn huy động của Sacombank - CN Hung Yên cũng nhu sự gia tăng vốn điều lệ không ngừng trong ba năm qua đã thể hiện rõ nét chính sách khách hàng của Sacombank - CN Hung Yên trong hoạt động huy động vốn đó là tập trung tối đa nguồn lực huy động nguồn vốn trong dân cu và tổ chức doanh nghiệp vừa và nhỏ, tự chủ trong nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay phát triển kinh tế xã hội.
2.2.2 Thực trạng năng lực cạnh tranh trong huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên
Nhu trong Chuơng 1 của Luận văn đã trình bày, năng lực cạnh tranh của NHTM đuợc xem xét và đánh giá theo các chỉ tiêu định tính và định luợng. Do đó, thực trạng năng lực cạnh tranh trong huy động vốn của Sacombank thời gian qua cũng sẽ đuợc xem xét theo hệ thống các chỉ tiêu đó.
2.2.2.1 Chỉ tiêu định tính
a. Uy tín, thương hiệu của NHTM
Cho tới thời điểm hiện nay, nhận thức đuợc vai trò thiết yếu của thuơng hiệu trong môi truờng cạnh tranh khắc nghiệt, một số NHTM hàng đầu ở Việt Nam đã đẩy mạnh công tác xây dựng và quảng bá thuơng hiệu nhằm tạo thuơng hiệu riêng, đặc thù gắn với các sản phẩm và thế mạnh riêng có, cùng với việc phát triển ngân hàng bán lẻ, Sacombank - CN Hung Yên đang từng buớc chuyển mình để đem đến cho khách hàng chất luợng dịch vụ tốt nhất, đồng thời “kết nối” khách hàng tới một cuộc sống vật chất đầy đủ, sung túc hơn.
Để nâng cao uy tín thuơng hiệu, Sacombank - CN Hung Yên cũng nhận thức vai trò quan trọng của hoạt động truyền thông. Hoạt động truyền thông thuơng hiệu và thông tin về hoạt động của Sacombank - CN Hung Yên trên các phuơng tiện thông tin đại chúng năm 2014 tiếp tục mang lại hiệu quả lớn. Trung bình mỗi tháng có hàng chục tin, bài về hoạt động, sản phẩm dịch vụ của Sacombank - CN Hung Yên xuất hiện trên các phuơng tiện truyền thông đại
chúng của tỉnh, mang lại hiệu quả truyền thông thuơng hiệu cao. Cùng với đó Sacombank - CN Hung Yên tiếp tục tổ chức các hoạt động quảng cáo ngoài trời, PR sản phẩm, quảng cáo trên truyền hình, và truyền thông trên website, hoạt động tài trợ, tổ chức sự kiện, tiếp thị, hỗ trợ cộng đồng, từng buớc nâng cao vị thế, uy tín của Sacombank trong lòng công chúng tỉnh Hung Yên nhu: học bổng cho các em học sinh - sinh viên trên địa bàn tỉnh, giải chạy Việt Dã hàng năm đuợc tổ chức kết hợp với báo Hung Yên cũng tạo đuợc nhiều tiếng vang cho Sacombank - CN Hung Yên trên địa bàn tỉnh.
Các hoạt động xã hội ý nghĩa này đã tạo dựng hình ảnh thuơng hiệu Sacombank - CN Hung Yên là một ngân hàng năng động, vì cộng đồng, qua đó đóng góp vào sự phát triển của xã hội. Đồng thời thể hiện phuơng châm hoạt động của Sacombank - CN Hung Yên luôn gắn kết hoạt động kinh doanh với sự phát triển của xã hội và cộng đồng tỉnh Hung Yên.
b. Năng lực ứng dụng công nghệ trong huy động vốn
Công nghệ thông tin là bộ phận quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Sacombank đã chính thức triển khai và nâng cấp hệ thống CoreBanking hiện đại tiên tiến, đánh dấu một buớc tiến quan trọng trong quá trình đổi mới, hiện đại hóa công nghệ của ngân hàng. Sau gần 1 năm vận hành trên hệ thống CNTT mới, Sacombank đã có những tăng truởng nhanh về quy mô, phạm vi hoạt động, số luợng khách hàng và sản phẩm dịch vụ đa dạng tiện ích đồng thời nâng cao năng lực quản trị điều hành, kiểm soát rủi ro thông qua CNTT... cho thấy Sacombank đã chứng minh đuợc huớng đi đúng đắn của mình trong hoạt động lấy CNTT hiện đại làm nền tảng cơ bản nhằm thực hiện mục tiêu chiến luợc kinh doanh. Sacombank đang từng buớc phát triển bền vững để tiến đến mục tiêu trở thành một ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại.
Hệ thống phần mềm công nghệ mới này sẽ làm nền tảng để Sacombank - CN Hung Yên phát triển thêm nhiều dịch vụ ngân hàng bán lẻ và triển khai
có hiệu quả các dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần tăng thu từ dịch vụ cho ngân hàng. Thông qua hệ thống intellect core banking, tất cả các điểm giao dịch của Sacombank - CN Hung Yên đều đuợc kết nối trực tiếp với Hội sở và các điểm giao dịch khác trên toàn quốc, đảm bảo các giao dịch nhanh chóng và an toàn tuyệt đối. Với nền tảng công nghệ thông tin hiện nay của Sacombank - CN Hung Yên có thể hỗ trợ tối đa việc phát triển không ngừng các sản phẩm, dịch vụ tiện ích cho khách hàng, vừa giảm chi phí giao dịch, tiết kiệm thời gian và hạn chế rủi ro của các giao dịch cho cả khách hàng và ngân hàng, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng đồng thời cũng đem lại giá trị lợi ích cho khách hàng.
c. Chất lượng cán bộ nhân viên
Trong các hoạt động ngân hàng đặc biệt là hoạt động huy động vốn, cán bộ nhân viên chính là những nguời trực tiếp tiếp xúc và giao dịch với khách hàng. Do đó, chất luợng của cán bộ, nhân viên sẽ là yếu tố trực tiếp tác động tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong huy động vốn, bởi lẽ họ chính là nguời trực tiếp quảng bá, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tới tay khách hàng. Chất luợng sản phẩm, dịch vụ có đuợc phát huy tối đa hay không, các nghiệp vụ kinh doanh có đuợc tiến hành chính xác, nhanh chóng hiệu quả hay không, thông tin đầy đủ về sản phẩm có đuợc cung cấp cho rộng rãi các đối tuợng khách hàng hay không và có thỏa mãn nhu cầu về sản phẩm dịch vụ tài chính của khách hàng khi đến với ngân hàng hay không phụ thuộc rất lớn vào đội ngủ cán bộ nhân viên giao dịch với khách hàng. Họ phải là những nguời đuợc đào tạo bài bản về trình độ chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng đặc biệt là nghiệp vụ huy động vốn, họ phải đuợc đào tạo và nắm vững các kỹ năng nghiệp vụ, thông tin liên quan tới từng sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng cũng nhu khả năng nhạy bén trong việc xử lý các tình huống phát sinh khi giao dịch với khách hàng. Nhận thức đuợc tầm quan trọng to lớn của việc phát triển chất luợng cán
2011 5 bộ nhân viên, trong những năm qua yếu tố con nguời và sức mạnh tập thể luôn3 3 5 6 28 đuợc Sacombank - CN Hung Yên đặt lên hàng đầu, biến nguồn nhân lực trở thành lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Cùng với sự lớn mạnh mở rộng không ngừng, Sacombank luôn chú trọng bồi duỡng nhân sự giúp sự phát triển của ngân hàng có tính kế thừa và liên tục. Ngoài việc duy trì tiếp nhận, thu hút những nhân tố mới bên ngoài có năng lực và tố chất tốt, Sacombank còn chú trọng phát triển và đào tạo nguồn nhân lực tại chỗ thông qua các cơ chế đào tạo nâng cao, ứng tuyển nội bộ và cử đi đào tạo học tập.
Cùng với việc gia tăng về số luợng, đào tạo để nâng cao chất luợng nhân sự là một chính sách đuợc coi trọng tại Sacombank - CN Hung Yên thông qua Trung tâm Đào tạo Sacombank. Mục tiêu của đào tạo là xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp trong phong cách làm việc, chuẩn mực trong đạo đức kinh doanh và vững vàng về chuyên môn nghiệp vụ đồng thời nhanh chóng trang bị các kiến thức, kỹ năng cần thiết để các CBNV đảm trách tốt công việc chuyên môn. Trung tâm Đào tạo cũng liên tiếp triển khai các khóa học cập nhật quy trình, đào tạo nâng cao kiến thức, nghiệp vụ, và đào tạo sản phẩm mới nhằm kiện toàn đội ngũ CBNV toàn ngân hàng.
Cùng với đó, Sacombank - CN Hung Yên cũng duy trì mức luơng, phụ cấp và chế độ đãi ngộ tuơng đối cạnh tranh trong ngành ngân hàng, tuỳ thuộc vị trí công việc, hiệu quả và thâm niên làm việc và xem xét điều chỉnh hàng năm để tạo cho CBNV điều kiện công tác thoải mái nhất. Sacombank phấn đấu xây dựng một môi truờng làm việc hiện đại, là nơi cán bộ nhân viên ngân hàng yên tâm phấn đấu và cống hiến đồng thời xây dựng văn hóa ngân hàng và đảm bảo toàn vẹn giá trí cốt lõi đã hình thành trong suốt quá trình phát triển.
d. Cơ cấu tổ chức quản lý
Với sự hỗ trợ của các chuyên gia tài chính cùng sự nỗ lực đổi mới cơ cấu tổ chức, quản lý theo mô hình ngân hàng bán lẻ đa hiện đại, đa năng cơ
cấu tổ chức quản lý của Sacombank - CN Hung Yên đuợc phân chia ra theo nhiều khối, phòng ban chuyên trách từng mảng hoạt động chính của Sacombank - CN Hung Yên.
Ban lãnh đạo chi nhánh có 11 nguời bao gồm Giám đốc, Phó giám đốc, và các truởng Phòng. Ban lãnh đạo chi nhánh đều là những nguời xuất sắc, có tầm nhìn có khả năng chi phối và điều hành hoạt động của chi nhánh. Phần lớn thành viên ban lãnh đạo đều là những nguời đã gắn bó với Sacombank - CN Hung Yên từ những năm đầu thành lập ngân hàng và có kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực ngân hàng.
Mô hình tổ chức quản lý của Sacombank đang ngày đuợc hoàn thiện với một mô hình tổ chức quản lý hợp lý, phù hợp với mục tiêu định huớng phát triển của Sacombank - CN Hung Yên là một sự hỗ trợ lớn cho hoạt động kinh doanh, nhất là đối với các hoạt động kinh doanh cơ bản nhu hoạt động huy động vốn nhằm tăng cuờng năng lực cạnh tranh của Sacombank so với các ngân hàng khác.
f. Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch
Sacombank - CN Hung Yên bao gồm 01 chi nhánh trú tại Km22+500 Quốc lộ 5A, Thị trấn Bần Yên Nhân, Mỹ Hào, Hung Yên và 06 Phòng giao dịch lần luợt tại các địa bàn rải rác toàn tỉnh: PGD Phố Hiến - Tp Hung Yên, PGD Yên Mỹ - Thị trấn Yên Mỹ, PGD Văn L âm - Văn L âm, PGD Bô Thời - thị tứ Bô Thời và PGD Văn Giang - Thị Trấn Văn Giang.