2.1 .Khái quát về ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam
3.1. Định hƣớng về quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng
Thƣơng Việt Nam
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Định hƣớng chiến lƣợc phát triển của Techcombank giai đoạn 2010 – 2015với sự hỗ trợ của đối tác chiến lƣợc HSBC và Công ty McKinsey – Công ty Tƣ vấn chiến lƣợc hàng đầu thế giới, nêu rõ định hƣớng phát triển đối với KHDN nhƣ sau:
- Techcombank cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thƣơng mại đa dạng, đáp ứng nhu cầu của KHDN.
- Techcombank tiếp tục ƣu tiên duy trì và phát triển các thị trƣờng truyền
thống là doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa đồng thời phấn đấu nâng cao năng lực để đáp ứng một cách chuyên nghiệp nhu cầu của những doanh nghiệp có quy mô trên trunh bình và lớn, đáp ứng một phần nhu cầu đặc thù của các công ty tập đoàn lớn. Đồng thời Techcombankcũng cần từng bƣớc nâng cao năng lực để đáp ứng có hiệu quả hơn nhu cầu cùa các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.
- Techcombank phấn đầu đƣa thị phần huy động của khách hàng doanh nghiệp từ mức 3.2% hiện nay lên 6% và thị phần cho vay từ 3.7% hiện nay lên 7% vào năm 2014. Năm 2014, tổng thu nhập/năm từ khách hàng doanh nghiệp của Techcombank đạt 9.900 tỷ đồng, số dƣ huy động đạt 185 ngàn tỷ và cho vay đạt 290 ngày tỷ đồng.
Để đạt đƣợc mục tiêu mà Hội đồng quản trị đề ra đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ, nhân viên Techcombank, nhất là trong bối cảnh kinh doanh cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng, những khó khăn
chƣa có hƣớng giải quyết của nền kinh tế nói chung và thị trƣờng tài chính nói riêng.
3.1.2. Định hướng về quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP
Kỹ Thương Việt Nam
Ban hành chính sách định hƣớng công tác tín dụng, chính sách quản trị rủi ro tín dụng cho từng thời kỳ; các quy trình, quy định và các công văn chỉ đạo điều hành cụ thể về hoạt động tín dụng phù hợp với điều kiện thực tiễn từng giai đoạn, phân cấp uỷ quyền phê duyệt tín dụng cho từng tập thể, cá nhân tham gia quy trình thẩm định và phê duyệt tín dụng; xây dựng và phân giao các chỉ tiêu kế hoạch tín dụng cho các đơn vị; rà soát danh mục, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định; thực hiện kiểm tra rà soát định kỳ, đột xuất hoặc theo chuyên đề.
Trên cơ sở định hướng tín dụng trong thời gian tới, Techcombank cũng đã lập kế hoạch cho công tác quản trị rủi ro tín dụng như sau:
-Từng bƣớc nâng cao năng lực, trình độ và kiến thức nghiệp vụ, kiến
thức xã hội cho cán bộ tín dụng (chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, trợ lý chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp), chuyên viên quản trị rủi ro thuộc khối quản trị rủi ro trong công tác đánh giá doanh nghiệp, đặc biệt là các chuyên viên tín dụng trẻ, mới vào làm, giúp cho họ có đủ khả năng đáp ứng yêu cầu công việc trong thời gian tới.
- Hoàn thiện mô hình xếp hạng khách hàng để kết quả xếp hạng tín dụng phản ánh chính xác hoạt động kinh doanh của khách hàng. Cải tiến quy trình tín dụng, giảm bớt lƣợng hồ sơ yêu cầu, đẩy nhanh quy trình xếp hạng.
- Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin. Kết nối thông tin từ hệ thống xếp hạng tín dụng – QCA, hệ thống cảnh báo nợ, hệ thống kiểm soát nội bộ, hệ thống phê duyệt hồ sơ, hệ thống phần mềm Globus…, nâng cao chất lƣợng đƣờng truyền để giảm thời gian xử lý hồ sơ của chuyên viên tín
dụng, nâng cao hiệu suất làm việc.
- Đối với hoạt động cho vay, ngân hàng thực hiện theo định hƣớng cho vay thận trọng, tập trung vào nhóm khách hàng tốt với sản phẩm dịch vụ đƣợc cải tiến phù hợp. Thiết kế lại các khâu quản trị rủi ro tín dụng cho từng phân khúc khách hàng theo định hƣớng lựa chọn khách hàng mục tiêu, các giới hạn rủi ro tín dụng nội bộ và các tiêu chuẩn quản trị rủi ro tín dụng.
- Tăng cƣờng chính sách kiểm soát tín dụng nhằm cải thiện công tác kiểm soát nội bộ. Tăng cƣờng quản lý nợ bao gồm việc nâng cấp các chính sách và quy trình nhận tài sản đảm bảo.
- Phát triển chuyên sâu mối quan hệ giữa đơn vị kinh doanh với khách hàng vay vốn, tối ƣu hóa cơ hội kinh doanh và rủi ro lợi nhuận từ mối quan hệ với khách hàng, giúp chuyên viên khách hàng có một nền tảng vững chắc trong việc “Hiểu khách hàng” giúp cho việc quản trị rủi ro tốt hơn.
- Nâng cao chất lƣợng hệ thống thu hồi nợ. Hệ thống quản lý và thu hồi nợ đƣợc tập trung hóa với các chức năng, chính sách và quy trình rõ ràng. Chất lƣợng tín dụng đƣợc quản lý thông qua hệ thống cảnh báo sớm nợ quá hạn, cơ chế rà soát, quản lý nợ có vấn đề.
3.2.Giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng
TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam