CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Ngân
3.3.1. Kết quả đạt được
Thời gian qua, NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây không ngừng phát triển hoạt động cho vay HSX, góp phần thúc đẩy tăng trƣởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế địa phƣơng, tạo nhiều công ăn việc làm mới trên địa bàn. Đi đôi với việc đầu tƣ cho trồng trọt, chăn nuôi, NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây đã phát triển cho vay ngành nghề tạo bƣớc chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn theo hƣớng tăng tỷ trọng công nghiệp và dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp. Đặc biệt là phát triển việc cho các HSX tại các làng nghề vay theo hƣớng sản xuất hàng hóa nhƣ chế biến nơng lâm sản, chăn ni gia súc gia cầm, phát triển các nghề mộc, mây tre đan, đồ gỗ..., điển hình là các làng nghề đồ gỗ Vạn Điểm, làng nghề chế biến nông sản Dƣơng Liễu, mây tre đan Phú Túc…Kết quả đạt đƣợc cụ thể nhƣ sau:
Mặc dù chịu nhiều biến động từ nền kinh tế toàn cầu cũng nhƣ nền kinh tế vĩ mơ trong nƣớc, song nhìn tổng thế nguồn vốn huy động của chi nhánh không ngừng tăng lên. Đạt đựơc kết quả trên, ban lãnh đạo chi nhánh thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, điều chỉnh lãi suất theo từng thời kì, từng giai đoạn biến động của thị trƣờng, có tính cạnh tranh cao với thị trƣờng. Ngoài ra chi nhánh còn thực hiện nhiều biện phát khác để thu hút nguồn vốn này nhƣ: tuyên truyền, quảng cáo, khuyến mại quà tặng... giúp nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, đổi mới phong cách giao dịch đảm bảo nhanh chóng, chính xác, bí mật và an toàn. Chi nhánh thƣờng xuyên phối kết hợp với các QTDCS có dự án đền bù ruộng đất, giải phóng mặt bằng nhƣ quỹ Yên Sở, Vân Canh, Văn Khê, Dƣơng Nội...thực hiện công tác tuyên truyền, ký hợp đồng ủy thác huy động, tăng cƣờng phƣơng tiện làm việc cũng nhƣ con ngƣời nhằm huy động tối đa lƣợng vốn này. Ngoài ra việc thúc đẩy các PGD tăng trƣởng nguồn vốn huy động, đặc biệt PGD số 2 mở trên địa bàn xã Tây Mỗ, thực hiện chiến lƣợc đi trƣớc đón đầu cho đợt đền bù ruộng đất trên địa bàn này. Mặt khác từ chi nhánh đến các PGD, QTK luôn chú trọng đến việc giữ vững và nâng cao uy tín với khách hàng, thƣờng xuyên trả tiền thừa lại cho khách hàng với nhiều món giá trị lớn, nhƣ năm 2012 trả tiền thừa cho khách hàng là 25 món với tổng giá trị 37,2 triệu đồng (trong đó có món trị giá 10 triệu đồng).
NHHTX Việt Nam - chi nhánh Hà Tây đã thực hiện có kết quả việc điều chỉnh cơ cấu đầu tƣ theo ngành kinh tế, tăng giá trị sản xuất các ngành CN-TTCN, thƣơng mại và dịch vụ. Cơ cấu dƣ nợ ngành nông nghiệp so với tổng dƣ nợ cho vay HSX giảm từ 45,31% thời điểm cuối năm 2011 xuống còn 23,87% tại thời điểm 31/12/2014. Theo đó, dƣ nợ ngành CN-TTCN tăng từ 40,13% lên 60,41%, ngành thƣơng mại và dịch vụ tăng từ 14,56% lên 15,72%. Lĩnh vực kinh tế hộ, từ chỗ đầu tƣ cho hộ sản xuất nông nghiệp là
chủ yếu, nay đã từng bƣớc phát triển đầu tƣ các hộ sản xuất ngành nghề và các hộ làm dịch vụ phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
Khả năng đáp ứng vốn của chi nhánh trong hoạt động cho vay HSX ngày càng cao. Dƣ nợ năm sau cao hơn năm trƣớc, đồng thời dƣ nợ HSX ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dƣ nợ cho vay ngoài hệ thống. Năm 2011, tỷ trọng dƣ nợ cho vay HSX so với dƣ nợ ngoài hệ thống là 48,66%, đến 31/12/2014, tỷ trọng này là 55,10%. Chi nhánh đã chủ động trong việc phát triển và tiếp cận khách hàng mới đồng thời có cơ chế thu hút khách hàng tiềm năng. Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ nhanh hơn tăng trƣởng khách hàng chứng tỏ khả năng tiếp nhận vốn để phát triển sản xuất và đầu tƣ theo chiều sâu của khách hàng tăng đáng kể.
Thời hạn cho vay vốn đối với hộ sản xuất của NHHTX Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây cũng có sự thay đổi tích cực. Nếu nhƣ cuối năm 2011, 93,14% dƣ nợ HSX của chi nhánh là cho vay ngắn hạn và 6,86% dƣ nợ còn lại là cho vay trung và dài hạn, đến năm 2014 dƣ nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng 55,70% dƣ nợ HSX. Nhờ sự tăng nhanh cả về khối lƣợng và tỷ trọng dƣ nợ trung và dài hạn so với tổng dƣ nợ nên đã đáp ứng đƣợc nhu cầu về vốn mua phƣơng tiện ô tô phục vụ phát triển dịch vụ tại nơng thơn.
Để đảm bảo tính chủ động về nguồn trong hoạt động cho vay, NHHTX Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây đã hết sức nỗ lực trong công tác huy động vốn. Phát triển mạng lƣới giao dịch, đa dạng hóa các hình thức huy động, áp dụng lãi suất linh hoạt, thực hiện nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ. Do đó, trong thời buổi khủng hoảng kinh tế toàn cầu, giá cả leo thang, lạm phát cao... cùng với sự cạnh tranh khốc liệt của các ngân hàng thƣơng mại nhƣng chi nhánh luôn đảm bảo cân đối nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay nói chung và cho HSX nói riêng.
Hoạt động cho vay HSX đáp ứng mục tiêu đặt ra của chi nhánh vừa phát triển về qui mô lại không ngừng nâng cao chất lƣợng tín dụng. Chất lƣợng tín dụng đƣợc chú trọng ngay từ khâu thẩm định. Qui trình tín dụng khơng ngừng đƣợc cải tiến nhằm giảm bớt thời gian đi lại cho HSX, tạo thuận lợi cho quá trình vay vốn. Thời hạn giải quyết một hồ sơ vay đã đƣợc rút ngắn tối thiểu. Tăng cƣờng cơng tác phân tích, đánh giá tình hình tài chính của khách hàng giúp khách hàng nhìn nhận điểm mạnh, điểm yếu trong quản lý và điều hành hoạt động, đồng thời sớm phát hiện những khoản vay có nguy cơ phát sinh NQH để từ đó có biện pháp chỉ đạo thu nợ dứt điểm, hạn chế thấp nhất NQH và kịp thời ngăn chặn nguy cơ rủi ro. Do đó cho vay HSX ln đạt chất lƣợng cao, tỷ lệ khách hàng làm ăn yếu kém hầu nhƣ khơng có, tỷ lệ NQH chỉ dƣới 2%, chủ yếu là nợ nhóm 2.
Đạt đƣợc những kết quả trên đây là do NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây có chính sách ƣu tiên phát triển hoạt động cho vay HSX tận dụng lợi thế về địa bàn hoạt động. Đồng thời thực hiện chủ trƣơng của Đảng và Nhà nƣớc ta trong công cuộc phát triển nơng nghiệp nơng thơn góp phần đẩy nhanh quá trình cơng nghiệp hố, hiện đại hố đất nƣớc. Trong q trình hoạt động, chi nhánh rất chú trọng đến chất lƣợng các khoản vay để dảm bảo nợ quá hạn luôn ở mức thấp nhất. Một nhân tố quan trọng không thể không nhắc tới đó chính là nỗ lực khơng ngừng của đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh, đặc biệt là đội ngũ CBTD. Tuy nhiên, trong tình hình hiện nay việc phát triển hoạt động tín dụng là hết sức khó khăn vì các NHTM có nhiều ƣu thế về uy tín, dịch vụ, tài chính... đang cạnh tranh nhau quyết liệt để dành giật khách hàng tốt, đặc biệt Ngân hàng Chính sách Xã hội, Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn với những ƣu thế đặc thù vƣợt trội đã hoạt động sâu rộng ở các vùng nơng thơn Việt Nam. Vì thế, NHHTX Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây cịn có những khó khăn trong phát triển hoạt động cho vay HSX.