Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối vớ

1.2. Những vấn đề chung về hoạt động cho vay của ngân hàng đối với nông hộ

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối vớ

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với phát triển kinh tế nông hộ triển kinh tế nông hộ

1.2.3.1. Các nhân tố thuộc về hộ sản xuất nông nghiệp

Về các nhân tố thuộc hộ sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của các ngân hàng trong việc vay phát triển kinh tế nông hộ, ta có sơ đồ tổng hợp dƣới đây:

Sơ đồ 1.2. Nhân tố thuộc hộ sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của các ngân hàng trong việc vay phát triển kinh tế nông hộ

Nhân tố thuộc về hộ sản xuất nông nghiệp Nhóm yếu tố điều kiện tự nhiên Nhóm nhân tố thuộc kinh tế, tổ chức, quản lý Nhóm nhân tố khoa học, kỹ thuật, công nghệ Vị trí địa lý Đất đai Môi trƣờng sinh thái Trình độ học vấn, kỹ năng của lao động Vốn Công cụ sản xuất Cơ sở hạ tầng Thị trƣờng Hình thức, mức độ liên kết kinh doanh Kỹ thuật canh tác Mức độ ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật

Thông qua sơ đồ trên, ta thấy có ba nhóm các yếu tố thuộc hộ sản xuất nông nghiệp ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của các ngân hàng trong việc vay phát triển kinh tế nông hộ, cụ thể:

* Nhóm yếu tố điều kiện tự nhiên - Vị trí địa lý

Vị trí địa lý ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của nông hộ từ đó tác động đến hiệu quả hoạt động cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ. Những khu vực gần đƣờng giao thông thuận lợi, trung tâm, khu công nghiệp, gần các cơ sở chế biến nông sản, đô thị lớn… sẽ có nhiều cơ hội phát triển hơn và ngƣợc lại.

- Đất đai

Đất đai là tƣ liệu sản xuất chính của các nông hộ, vì vậy quy mô đất đai và tính chất thổ nhƣỡng tác động trực tiếp đến hiệu quả sản xuất, chất lƣợng sản phẩm của kinh tế nông hộ. Yếu tố đất đai thuận lợi thì khi hỗ trợ từ các hoạt động cho vay, hiệu quả kinh tế đem lại mới tốt.

- Môi trường sinh thái

Môi trƣờng sinh thái bao gồm yếu tố nguồn nƣớc và khí hậu ảnh hƣởng trực tiếp lên hiệu quả sản xuất kinh doanh của các nông hộ, cũng nhƣ hiệu quả hỗ trợ từ các gói sản phẩm cho vay. Nếu các yếu tố về lƣợng mƣa, độ ẩm, nhiệt độ….của khí hậu phù hợp với các loại đất và không xảy ra các tình trạng ngập úng hay khô hạn quá mức sẽ là điều kiện thuận lợi để năng suất thu hoạch tăng lên cả ở lĩnh vực trồng trọt hay chăn nuôi trong phát triển kinh tế nông hộ.

* Nhóm nhân tố thuộc kinh tế, tổ chức, quản lý - Trình độ học vấn, kỹ năng lao động

Ngƣời lao động có học vấn cao sẽ giúp tiếp thu nhanh các ứng dụng khoa học, kỹ thuật mới từ đó nâng cao năng suất lao động và nâng cao hiệu quả phát

triển kinh tế nông hộ cũng nhƣ hiệu quả hỗ trợ từ các gói sản phẩm cho vay. Bên cạnh đó, ngƣời lao động cũng phải giỏi về chuyên môn, kỹ năng để có thể ứng dụng tốt các kỹ thuật vào trong quá trình canh tác hoặc chăn nuôi thực tiễn.

- Vốn

Vốn là yếu tố đầu tiên của tƣ liệu sản xuất cần thiết cho tất cả các nông hộ trong tiến trình phát triển kinh tế nông hộ. Vốn giúp các nông hộ trang bị máy móc thiết bị, thuê mƣớn nhân công và thực hiện các hoạt động phát triển kinh tế khác.

- Công cụ sản xuất

Muốn sản xuất có hiệu quả, các nông hộ cần phải có các công cụ sản xuất phù hợp. Các công cụ sản xuất ngày càng đƣợc nâng cấp và chú trọng đến các công cụ sản xuất hiện đại sẽ giúp cho các nông hộ tăng năng suất lao động, từ đó tăng hiệu quả hỗ trợ từ các gói sản phẩm cho vay và ngƣợc lại.

- Cơ sở hạ tầng

Cơ sở hạ tầng trong nông nghiệp bao gồm đƣờng giao thông, hệ thống điện, hệ thống thủy lợi, trang thiết bị nông nghiệp… Đây là yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các nông hộ. Khi mà cơ sở hạ tầng hoàn thiện, đời sống nông hộ sẽ đƣợc cải thiện, tạo điều kiện thuận lợi để nâng cao năng suất lao động, tăng hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ trên địa bàn.

- Thị trường

Nhu cầu thị trƣờng sẽ quyết định số lƣợng, loại hình và chất lƣợng các sản phẩm mà các nông hộ đƣa ra thị trƣờng, vì vậy nghiên cứu về yếu tố thị trƣờng sẽ giúp nền kinh tế nông hộ phát triển phù hợp và hiệu quả.

- Hình thức và mức độ liên kết hợp tác trong mối quan hệ sản xuất kinh doanh

Các nông hộ phải liên kết với nhau trong các mối quan hệ sản xuất kinh doanh để học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cũng nhƣ tạo điều kiện thuận lợi cho nhau để ứng dụng hiệu quả các tiến bộ khoa học, kỹ thuật mới trong nông nghiệp.

Hình thức và mức độ liên kết hợp tác trong mối quan hệ sản xuất kinh doanh hiệu quả sẽ giúp nâng cao hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ trên địa bàn.

* Nhóm nhân tố thuộc khoa học, kỹ thuật và công nghệ - Kỹ thuật canh tác

Điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên và các tập quán canh tác cũng khác nhau, vì vậy, tùy theo từng vùng mà có những kỹ thuật canh tác khác nhau. Nếu kỹ thuật canh tác đƣợc chú trọng cải tiến để ứng dụng các kỹ thuật mới, hiện đại thì hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ sẽ tốt hơn và ngƣợc lại.

- Ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật

Hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ không thể tách riêng ta khỏi ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật. Ứng dụng các kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, hiện đại sẽ giúp các nông hộ cải thiện những hạn chế về thời gian công tác, chất lƣợng công tác, từ đó tăng năng suất lao động và nâng cao hiệu quả phát triển kinh tế nông hộ.

1.2.3.2. Các nhân tố thuộc về phía ngân hàng

Về các nhân tố thuộc về nội bộ các ngân hàng có ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ, tác giả tổng hợp ở sơ đồ dƣới đây:

Sơ đồ 1.3. Nhân tố thuộc nội bộ các ngân hàng có ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ

( Nguồn: Tác giả tổng hợp) Nhƣ vậy, các nhóm nhân tố thuộc nội bộ các ngân hàng ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ bao gồm hai nhóm chính:

* Nhóm nhân tố về tổ chức, quản lý tại các ngân hàng

Nhóm nhân tố về tổ chức, quản lý tại các ngân hàng bao gồm nguồn lực tài chính, nguồn lực con ngƣời và cơ sở hạ tầng, trang thiết bị. Tại các ngân hàng, nếu đội ngũ nhân viên có kiến thức vững vàng, chuyên môn và kỹ năng tốt, nguồn lực tài chính ổn định và cơ sở hạ tầng hoàn thiện, các trang thiết bị đƣợc nâng cấp thƣờng xuyên sẽ là điều kiện thuận lợi để nâng cao hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ và ngƣợc lại.

Nhân tố thuộc nội bộ các ngân hàng ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động

cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ

Nhóm nhân tố về tổ chức, quản lý tại các ngân hàng

Kinh nghiệm hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ tại các ngân hàng từ các gói

sản phẩm cho vay

Trình độ học vấn, kỹ năng của đội ngũ lao động ( Nguồn lực con ngƣời)

Nguồn lực tài chính Cơ sở hạ tầng, trang thiết bị

* Kinh nghiệm hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ tại các ngân hàng từ các gói sản phẩm cho vay

Kinh nghiệm hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ tại các ngân hàng từ các gói sản phẩm cho vay là yếu tố thứ hai ảnh hƣởng đến hiệu quả cho vay hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ. Nếu ngân hàng có nhiều kinh nghiệm trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế nông hộ thì hiệu quả hỗ trợ sẽ tăng cao và ngƣợc lại.

1.2.3.3. Các nhân tố về cơ chế chính sách của Nhà nước

Các nhân tố về cơ chế chính sách và sự hỗ trợ của Nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay của ngân hàng và kinh tế nông hộ bao gồm chính sách thuế, chính sách ruộng đất, chính sách bảo trợ, trợ giá nông sản phẩm, miễn thuế cho sản phẩm mới, chính sách cho vay vốn, chính sách lao động và chính sách phát triển kinh tế nông hộ. Đây đều là công cụ đắc lực của Nhà nƣớc nhằm can thiệp vào các hoạt động phát triển kinh tế nông hộ bằng cách hỗ trợ tối đa cho sự phát triển của nông nghiệp, khu vực nông thôn và đặc biệt là kinh tế nông hộ.

Có thể minh họa các nhân tố về cơ chế chính sách và sự hỗ trợ của Nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay của ngân hàng và kinh tế nông hộ, tác giả tổng hợp ở sơ đồ dƣới đây:

Sơ đồ 1.4. Các nhân tố về cơ chế chính sách của Nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay của ngân hàng và kinh tế nông hộ