CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
3.1. Nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Ch
3.1.3. Phân tích cơ cấu nợ xấu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
3.1.3.1. Nợ xấu theo ngành kinh tế
Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế tại Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An đƣợc thể hiện tại bảng 3.6.
Bảng 3.6. Tỷ lệ nợ xấu theo ngành kinh tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An
Đơn vị: %
Tiêu chí Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nông lâm nghiệp 0,36% 0,23% 0,27%
Thuỷ sản 0,26% 0,26% 0,13% Công nghiệp 0,53% 0,85% 2,4% Xây dựng 0,19% 0,49% 2,2% Dịch vụ thƣơng mại 0,78% 0,68% 1% Tiêu dung 0,32% 0,43% 0,73% Cho vay khác 0,16% 0,18% 1,6%
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An, 2012-2014
Nhƣ vậy, tại Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An năm 2014, thì nhóm ngành cho vay có số nợ xấu cao nhất là nhóm ngành công nghiệp, khối giao thông vận tải và xây dựng, dịch vụ thƣơng mại, các nhóm ngành này chiếm gần 60% tổng nợ xấu. Đây là những ngành kinh tế có mức độ rủi ro cao. Nguyên nhân chủ yếu của việc phát sinh nợ xấu là do các khách hàng trong lĩnh vực, ngành kinh tế này chậm thu hồi công nợ, đặc biệt các doanh nghiệp xây dựng cơ bản. Tiếp đến đứng thứ hai là các doanh nghiệp thuộc ngành thƣơng mại và dịch vụ là do hàng hoá luân chuyển chậm, công thêm yếu tố gian lận thƣơng mại, lừa đảo dẫn đến làm tăng tỷ lệ nợ xấu. Lĩnh vực có số nợ xấu thấp nhất tại ngân hàng này là lĩnh vực nông nghiệp, điều này cũng dễ lý giải bởi số dƣ nợ trong hoạt động cho vay ngành nông, lâm thủy sản chiếm gần 63% trên tổng dƣ nợ, nhƣng các khoản vay nhỏ lẻ mang tính dàn trả, thực hiện cho vay theo tinh thần của chính phủ nhằm phát triển kinh tế khu vực nông thôn.
3.1.3.2. Nợ xấu theo đối tượng khách hàng
Trong những năm gần đây, tỷ lệ nợ xấu trong các khoản cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tƣ nhân có xu hƣớng tăng, dƣ nợ cho vay nhóm này chứa nhiều tiềm ẩn rủi ro.
Bảng 3.7. Tỷ lệ nợ xấu theo đối tƣợng khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An
Đơn vị:tỷ đồng, %
Tiêu chí Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 1. Tổng dƣ nợ 8.541 10.975 12.649 + Hộ sản xuất, cá nhân 6.864 9.150 10.957 + Doanh nghiệp 1.677 1.825 1.692 2. Tỷ lệ nợ xấu + Hộ sản xuất, cá nhân 0,34% 0,36% 0,65% + Doanh nghiệp 1,03% 1,04% 3,01%
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An, 2012-2014
Trong danh mục cho vay của Agribank chi nhánh tỉnh Nghệ An, cho vay đối với đối tƣợng khách hàng hộ sản xuất cá nhân luôn chiếm trên 80% tổng dƣ nợ, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu của nhóm khách hàng này luôn năm ở mức < 1%. Trong khi đó tỷ lệ này ở nhóm đối tƣợng doanh nghiệp > 1%, đáng lo ngại hơn khi năm 2014 đã nhảy vọt lên 3,01%, đồng thời dƣ nợ cho vay doanh nghiệp giảm xuống, phản ảnh cho vay doanh nghiệp đang gặp khăn, cần thay đổi căn bản các biện pháp pháp quản lý nợ xấu, để thích ứng với tình hình thực tế.
3.2. Thực trạng quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An