1.1 .Các nghiên cứu nƣớc ngoài
2.2 Mobile Banking
2.2.4 Các hình thức của Mobile Banking
Short Message Service (SMS)
Đây là loại hình mà hầu hết các Ngân hàng đều sử dụng, công nghệ này vừa tiện lợi và chi phí để áp dụng cũng rẻ hơn so với những công nghệ khác. Một ngƣời sử dụng dịch vụ này có thể nhắn tin dạng SMS để kiểm tra số dƣ trong tài khoản, trả tiền điện, nƣớc, chuyển khoản…
Ƣu điểm:
- Dễ sử dụng, hoạt động trên tất cả các mạng.
- Dạng tin nhắn phổ biến hay sử dụng với ngƣời dùng. - Phù hợp, chi phí rẻ với ngƣời dùng.
- Không đòi hỏi thiết lập phần mềm.
- Cho phép Ngân hàng cung cấp các thông tin thực tới ngƣời dùng. Nhƣợc điểm:
- Chỉ có dạng văn bản thông thƣờng (text-only) và giới hạn trong 140-160 ký tự mỗi tin nhắn.
- Khách hàng phải nhớ cú pháp nhắn tin. - Không hỗ trợ môi trƣờng bảo mật.
Mobile Web
Mobile Web cho phép việc truy cập web thông qua điện thoại cầm tay với màn hình to, rộng và độ phân giải cao thông qua Wireless Application Protocol (WAP). Điều này giúp cho ngƣời dùng thực hiện các nhu cầu, giao dịch của mình thông qua web .
Ƣu điểm:
- Ngƣời dùng quen với việc truy cập Internet thì sẽ thích thú hơn và sử dụng đƣợc các ứng dụng đa phƣơng tiện.
- Cho phép ngƣời dùng thực hiện các ứng dụng kết hợp
- Kết nối bảo mật đƣợc thực hiện trên hầu hết các trình duyệt Mobile. Nhƣợc điểm:
- Nhiều thiết bị cầm tay không tƣơng thích - Hạn chế về tốc độ và băng thông, trình duyệt.
- Không làm việc đƣợc khi không có Internet (off-line)
Mobile Client Application
Đây là công nghệ mà hầu hết các Ngân hàng hàng đầu thế giới đang sử dụng
vì tính an toàn, bảo mật và khả năng làm việc liên tục của nó. Công nghệ này khách hàng sẽ cài trên máy điện thoại phần mềm riêng biệt do ngân hàng cung cấp, giúp cho khách hàng có thể giao dịch với Ngân hàng 24/24 thông qua các kết nối không dây nhƣ wifi, 3G, GPRS….
Ƣu điểm:
- Độ bảo mật rất cao với những ứng dụng riêng
- Đảm bảo thông tin khách hàng khi thiết bị cầm tay bị mất trộm. Nhƣợc điểm:
- Đòi hòi máy phải có hệ điều hành phù hợp - Yêu cầu máy phải có kết nối mạng internet
- Chỉ tƣơng thích với một số dòng thiết bị, smart phone
SimToolkit:
Cho phép các ứng dụng có thể đƣợc lập trình và tích hợp vào SIM của điện thoại di động. Các sim này cho phép thực hiện các lệnh độc lập để quản lý menu và các ứng dụng. Ứng dụng Sim Toolkit rất tiện ích cho việc mã hóa thông tin khách hàng và chữ ký số. Đƣợc quản lý và phát triển ứng dụng bởi công ty cung cấp dịch vụ viễn thông (Telco). Tại Việt Nam hiện nay chỉ có Viễn thông Viettel cung cấp dịch vụ này. Nếu muốn sử dụng ứng dụng Sim Toolkit bắt buộc phải đổi sang Sim Viettel
Ứng dụng này tƣơng thích với tất cả những mẫu điện thoại và không cần phải có internet mới thực hiện đƣợc giao dịch.
Nhƣợc điểm của ứng dụng này là khi muốn sử dụng phải đổi sang sim của nhà mạng khác hay khi sử dụng thêm tài khoản của ngân hàng khác thì phải đổi thêm sim khác, rất là bất tiện.
Ứng dụng này có rủi ro là nếu nhà mạng không quản lý chặt việc cung cấp sim thì sẽ dễ xảy ra việc lợi dụng tài khoản khách hàng.
Dƣới đây là bảng tóm tắt tính năng và so sánh ƣu-nhƣợc điểm các công nghệ chủ yếu của Mobile Banking.
Bảng 2.2: So sánh ƣu nhƣợc điểm của các công nghệ Mobile Banking Công nghệ Ƣu điểm Nhƣợc điểm SimToolKit Mobile Banking đƣợc tích hợp trên SIM điện thoại di động -Khách hàng không cần cài đặt, chỉ cần lắp SIM và kích hoạt dịch vụ.
- Độ bảo mật tƣơng đối cao
- Tƣơng thích với mọi dòng điện
thoại
- Khách hàng phải đổi SIM nếu muốn sử dụng dịch vụ
- Về việc phát triển, cập nhật chƣơng trình, ngân hàng phải phụ thuộc hoàn toàn vào Telco và đối tác phát triển SimToolKit Mobile Application Mobile Banking đƣợc cài đặt trên điện thoại di động - Ngƣời dùng dễ cài đặt và sử dụng - Độ bảo mật cao - Tính năng dịch vụ đa dạng - Dễ dàng marketing và phát triển thêm ứng dụng
-Ngân hàng có thƣơng hiệu riêng.
- Chỉ tƣơng thích với một số điện
thoại thông minh.
- Chỉ thực hiện đƣợc kết nối giao dịch khi có kết nối Internet
Mobile Web
Mobile Banking đƣợc
truy cập qua
trình duyệt
Web của điện thoại di động
- Chi phí đầu tƣ phát triển dịch vụ
thấp
- Ngân hàng có thể triển khai dịch
vụ nhanh chóng
- Chỉ sử dụng đƣợc với các dòng smartphone cho phép truy cập Internet qua wifi, 3G
-khó thao tác hơn do giao diện web
không thân thiện với ngƣời dùng nhƣ Mobile Application
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả từ trang web của các ngân hàng và Viettel)