Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế có tác động rất lớn đến chất lượng hoạt đông tín dụng của ngân hàng. Thực vậy, thực trạng nền kinh tế có ảnh hưởng không
nhỏ đến hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Môi trường kinh tế phát triển lành mạnh, các chủ thể tham gia vào nền kinh tế đang hoạt động có hiệu quả là tiền đề thúc đẩy mở rộng quy mô tín dụng do đó chất lượng hoạt động tín dụng cũng được nâng lên . Những biến động trong nền kinh tế khó dự đoán trước, các chuyên gia ,các nhà kinh tế vẫn dự đoán xu thế biến động của nền kinh tế song không phải các dự đoán đó lúc nào cũng đúng. Điều đáng nói là khi những dự đoán không chính xác, khi những diễn biến xảy ra ngoài dự đoán thì tác động của nó tới hoạt động tín dụng của ngân hàng là như thế nào? Các nhà quản lý ngân hàng luôn có kế hoạch quản lý hoạt động ngân hàng của mình thông qua quản lý khe hở lãi suất và dựa vào các dự đoán để đưa ra những chính sách cho phù hợp. Khi các nhà quả lí nhận thấy rằng trong tương lai lãi suất sẽ giảm xuống và họ quyết định tăng lượng nợ nhạy cảm lãi suất vượt quá quy mô tài sản nhạy cảm lãi suất . Tuy nhiên khả năng dự đoán đúng về sự vận động lãi suất là rất thấp và nếu trong thời gian tới lãi suất sẽ tăng lên thi đây là điều xảy ra không tốt vì khi đó giá của các khoản vay giảm xuống, điều này không những anh hưởng tới lợi nhuận trực tiếp bị giảm xuống của ngân hàng mà còn anh hưởng tới chất lượng các khoản cho vay của ngân hàng .
Khoa học công nghệ
Sự tiến bộ của khoa học công nghệ quyết định đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng cũng như tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến ngân hàng. Điều đó luôn đặt ra cho ngân hàng và khách hàng của ngân hàng luôn luôn chủ động nắm bắt những thay đổi về khoa học công nghệ.
Môi trường tự nhiên
Thiên tai, hạn hán, lũ lụt,… sẽ ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh sản xuất của khách hàng từ đó nó sẽ tác động tới chất lượng của các khoản cho vay.
Môi trường pháp lý
Yếu tố thuộc về môi trường pháp lý cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng hoạt động tín dụng. Thực vậy, NHTM là một tổ chức chuyên doanh tiền tệ, nó cũng chịu sự điều tết chi phối bởi hệ thống luật pháp,những quy định pháp lý của ngân hàng nhà nước. Một hệ thống pháp luật thiếu tính đồng bộ, chưa hoàn thiện sẽ là một cản trở cho hoạt động của các thành phần kinh tế trong đó có ngân hàng thương mại. Bất kỳ những thay đổi nào trong hệ thống pháp lý đều rất khó đoán trước nó có thể gây ra những tác động rất không tốt đến chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng. Một tác động thường dễ nhận thấy nhất là việc ngân hàng nhà nước tăng dữ trữ bắt buộc đối với các ngân hàng thương mại điều này làm cho các ngân hàng phải giảm lượng cho vay hoặc bán các giấy tờ có giá để đáp ứng nhu cầu về dữ trữ,việc giảm lượng cho vay này sẽ làm giảm tính hiệu quả trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại.
Môi trường chính trị xã hội
Môi trường chính trị xã hội thuận lợi cũng tạo điều kiện cho mở rộng đầu tư , mở rộng tín dụng. Sự bất ổn trong đời sống chính trị xã hội sẽ kéo theo sự bất ổn về hàng loạt các yếu tố mà dễ nhận thấy nhất là sự bất ổn về kinh tế. Một môi trường chính trị xã hội không ổn định sẽ không là môi trường kinh tế hấp dẫn để thu hút đầu tư, do đó việc mở rộng tín dụng gặp khó khăn, rủi ro cho nền kinh tế và không loại trừ cho hoạt động tín dụng ngân hàng