6. Kết cấu của đề tài
3.2.3. Tăng cường kiểm soát sau cho vay, giải ngân
Đây là một trong những giải pháp quan trọng khắc phục tồn tại trong quản lý rủi ro tín dụng cho vay KHDN tại LPB chi nhánh Hà Nam. Ở một số bộ phận dư ng như đang tồn tại thực trạng chưa hợp lý trong việc phân bổ th i gian, nguồn lực cho đánh giá, thẩm định trước cho vay nhiều, còn quá trình kiểm soát sau cho vay có tỷ trọng th i gian và nguồn lực ít hơn; điều này cần có sự điều chỉnh, đảm bảo nguồn lực và chú trọng xuyên suốt cả quá trình trước, trong và sau khi cho vay. Mặt khác, việc quản lý, đánh giá dòng tiền của khách hàng là chưa thư ng xuyên, chưa sát thực tế, là nguyên nhân cơ bản của việc phát sinh nợ quá hạn do xác định kỳ hạn trả nợ cho một số khoản vay chưa phù hợp.
Do vậy, giải pháp đề xuất ở đây là tập trung kiểm soát chặt chẽ hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, trong đó phải thư ng xuyên nắm bắt được kế hoạch dòng tiền trong tương lai của khách hàng; một mặt quản lý chặt chẽ nguồn doanh thu là kết quả của khoản vay ngân hàng để thu hồi nợ những khoản đã cho vay, th i gian cho vay phù hợp với vòng quay vốn của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu.
Bên cạnh đó, giải pháp cho việc quản lý rủi ro sau cho vay là việc kiểm tra sử dụng vốn vay đúng mục đích, kiểm soát vật tư đảm bảo tiền vay, tiến độ thực hiện dự án đầu tư và đặc biệt quan trọng là việc thực hiện các cam kết của khách hàng với ngân hàng trước khi cho vay về cam kết tham gia vốn, cam kết thực hiện các điều kiện về dòng tiền, bảo hiểm tài sản,… Đây là các yếu tố thư ng thay đổi nhiều sau khi khoản vay đã được ngân hàng cho vay, nếu không kiểm soát tốt việc thực hiện của khách hàng sẽ dẫn đến những méo mó trong quá trình thực hiện so với những gì thẩm định, đánh giá ban đầu trước khi cho vay. Vấn đề này đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải trách nhiệm, ý thức được rõ tầm quan trọng nhưng cũng phải có kiến thức, khả năng, kỹ năng để đánh giá được tình hình khách hàng, việc thực hiện các cam kết của khách hàng; đối với quản lý sau cho vay, đây là yêu cầu bắt buộc
phải thực hiện tốt. Quá trình cho vay thư ng xuyên đồng hành cùng khách hàng để nâng cao vai trò quản lý, kiểm tra, giám sát nhưng đồng th i tư vấn khách hàng trước những cơ hội kinh doanh hoặc những khó khăn, rủi ro phát sinh.