* Đa dạng hoỏ hoạt động tớn dụng đối với cỏc DNNN: Trong quỏ trỡnh thực hiện cụng tỏc tớn dụng đối với cỏc DNNN, ngõn hàng cần chỳ trọng đến biện phỏp đa dạng hoỏ về lĩnh vực ngành, phương thức cho vay. Đõy là biện phỏp sử dụng nguyờn tắc đa dạng hoỏ nhằm phõn tỏn bớt rủi ro trong hoạt động cho vay.
+ Đa dạng hoỏ về phương thức cho vay: Hiện nay tại NHCT Sụng Nhuệ phương thức cho vay được "ưa chuộng" và phổ biến nhất là cho vay theo mún và cho vay theo hạn mức tớn dụng. Bờn cạnh đú cũn cú cho vay theo cỏc dự ỏn, tuy nhiờ mỗi phương thức cho vay đều cú ưu nhược điểm riờng của mỡnh. Cỏc khỏch hàng DNNN của Ngõn hàng hoạt động rất đa dạng trờn nhiều lĩnh vực nhiều ngành nghề khỏc nhau, với mặt hàng và quy mụ khỏc nhau để đỏp ứng được tốt nhất nhu cầu tớn dụng của cỏc khỏch hàng thỡ NH cũng phải mở rộng cỏc hỡnh thức cho vay khỏc. Thực hiện biện phỏp này sẽ giỳp NH mở rộng quy mụ tớn dụng, vừa nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ tớn dụng, vừa phõn tỏn và giảm thiểu rủi ro tạo một độ an toàn nhất định. Ngoài cỏc hỡnh thức trờn thỡ cú thể ỏp dụng cỏc hỡnh thức khỏc
chuyển, thấu chi… Cỏn bộ tớn dụng cần tư vấn giỳp cho cỏc DNNN lựa chọn hỡnh thức vay nào là phự hợp với khả năng sản xuất và tài chớnh của DNNN. Đối với một mún vay cú thể sử dụng kết hợp nhiều phương thức cho vay khụng những tạo điều kiện cho việc nõng cao hiệu quả sử dụng vốn ngõn hàng trờn cơ sở an toàn và lợi nhuận của Ngõn hàng.
+ Đa dạng hoỏ về loại tiền cho vay: Nếu như trước đõy chỉ đơn thuần cho vay bằng VNĐ thỡ hiện nay ngõn hàng sẽ thực hiện cho vay ngoại tệ nhằm đỏp ứng nhu cầu tớn dụng bằng ngoại tệ của cỏc DNNN trong quỏ trỡnh sử dụng vốn vào hoạt động kinh doanh của mỡnh.
* Xõy dựng một quy chế cho vay phự hợp giảm bớt cỏc thủ tục phiền hà khụng cần thiết, đồng thời phõn cụng cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch theo từng mảng, nhằm tạo điều kiện cho việc theo dừi kiểm soỏt cỏc mún vay.
* Giải phỏp đảm bảo an toàn tớn dụng đối với cỏc DNNN. + Đảm bảo an toàn tớn dụng trước trong và sau khi cho vay
- Giai đoạn trước cho vay Ngõn hàng cần phải tỡm kiếm những khỏch hàng tin cậy uy tớn cao, đỏnh giỏ được tớnh khả thi cao của dự ỏn sản xuất kinh doanh của cỏc DNNN. Đõy là điều quan trọng mang yếu tố quyết định đến độ an toàn của một mún vay. Tiến hành đỏnh giỏ khỏch hàng và tớnh hiệu quả của dự ỏn hệ thống thang điểm đó xõy dựng. Luụn phải gắn hiệu quả của DNNN với hiệu quả của Ngõn hàng, vốn vay của Ngõn hàng phải được doanh nghiệp sử dụng theo đỳng mục đớch. Khụng nờn đặt tài sản thế chấp lờn hàng đầu khi cho vay bởi nú tiềm ẩn rất nhiều yếu tố rủi ro. Vấn đề nờn quan tõm hàng đầu là tớnh hiệu quả của dự ỏn xin vay mà DNNN trỡnh ngõn hàng và khả năng thẩm định đỏnh giỏ đỳng tớnh hiệu quả của dự ỏn.
- Giai đoạn trong khi cho vay: Trong quỏ trỡnh sử dụng vốn của Ngõn hàng vào quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh cỏn bộ tớn dụng cần phải kiểm tra giỏm sỏt và đưa ra cỏc giải phỏp điều chỉnh kịp thời.
- Cỏc giai đoạn sau khi cho vay: Kết thỳc một mún cho vay thụng qua việc thu lại khoản nợ gốc và khoản lói theo đỳng thời hạn đó thoả thuận. Nếu cú rủi ro xẩy ra cỏn bộ tớn dụng cần phải kết hợp cỏc biện phỏp đũi nợ, xử lý tài sản thế chấp…
+ Thành lập cỏc quỹ rủi ro tớn dụng dựa trờn nguyờn tắc cơ bản là phải được hỡnh thành từ chớnh khoản cho vay và lợi nhuận của chớnh khoản cho vay đú đem lại. Hàng thỏng, hàng quý hàng năm quỹ này phải được bự đắp trớch lập thường xuyờn theo kế hoạch hoạt động tớn dụng hàng năm với tỷ lệ thụng thường từ 2 đến 3% doanh số cho vay. Quỹ tớn dụng là quỹ dự phũng rủi ro do Ngõn hàng lập ra để bự đắp những thiệt hại từ rủi ro tớn dụng, nú cú vai trũ tớch cực trong việc hạn chế những thiệt hại khi xẩy ra rủi ro, giỳp ngõn hàng ổn định hoạt động, bảo tồn và phỏt triển nguồn vốn trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh do được bảo toàn và phỏt triển vốn.
+ Thực hiện bảo hiểm tớn dụng nhằm giảm thiểu rủi ro trong một sỏụ trường hợp rủi ro tớn dụng khụng thể trỏnh khỏi do những bất khả khỏng xẩy ra đối với phớa cỏc doanh nghiệp vay vốn. Tuỳ theo quy mụ của dự ỏn gặp rủi ro mà mức độ tổn thất của Ngõn hàng là khỏc nhau, nếu cú thiệt hại rủi ro xẩy ra quỏ lớn thỡ ngay cả khi thực hiện cỏc biện phỏp xử lý tài sản thế chấp, cầm cố, quỹ rủi ro tớn dụng cũng khú cú thể bự đắp được. Điều này sẽ được giải quyết tốt hơn khi khỏch hàng vay vốn tớn dụng tham gia mua bảo hiểưm cho hoạt động kinh doanh của mỡnh, hoặc ngõn hàng mua bảo hiểm tớn dụng từ cỏc tổ chức bảo hiểm tớn dụng. Ngõn hàng cần cú chớnh sỏch ưu tiờn đối với khỏch hàng đó mua bảo hiểm tớn dụng. Hiện nay trờn thế giới cú nhiều cỏc tổ chức bảo hiểm tớn dụng chuyờn nghiệp, cú uy tớn trờn thế giới như CKN, ECDG.. đó gúp phần lành mạnh cỏc khoản tớn dụng ngõn hàng trỏnh sự đổ vỡ của cỏc tổ chức tớn dụng, cần phải cú sự phối hợp cỏc Ngõn hàng, cụng ty bảo hiểm lớn trong nước và nước ngoài
để thành lập cụng ty bảo hiểm tớn dụng đủ khả năng và năng lực để cỏc NH cú thể tham gia được.
+ Thực hiện tốt việc trớch lập và sử dụng cỏc quỹ dự phũng theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng.
+ Thực hiện cho vay cú bảo đảm song phải lưu ý tài sản thế chấp khụng phải là yếu tố quan trọng hàng đầu trong việc quyết định cho vay mà chỉ là yếu tố gúp phần giảm bớt thiệt hại khi cú rủi ro xẩy ra, bản thõn nú cũng chứa đựng rủi ro.