5. Kết cấu của luận văn
4.3. Kế hoạch thực hiện giải pháp
Dựa vào các giải pháp đã nêu trên, Fe Credit cần có kế hoạch cụ thể và ưu tiên những giải pháp có thể làm được ngay và những giải pháp cần thời gian lâu hơn để thực hiện.
Việc tìm hiểu chính xác và nhanh chóng các thông tin về khách hàng vay sẽ được thực hiện qua trung tâm phê duyệt tín dụng. Vì vậy Fe Credit cần đưa ra các quy định, yêu cầu bắt buộc đối với nhân viên thẩm định trong việc kiểm tra chặt chẽ các thông tin mà khách hàng cung cấp qua người thân, hàng xóm khách hàng và qua các giấy tờ khác liên quan để chứng minh thông tin mà khách hàng cung cấp là xác thực và đáng tin cậy. Đây là biện pháp có thể triển khai nhanh và áp dụng ngay lập tức
Về các nhân tố liên quan tới đặc điểm khoản vay như lãi suất, số tiền vay, thời gian vay… để triển khai và hoàn thiện sẽ cần một thời gian nhất định từ 6 tháng tới 1 năm hoặc có thể hơn. Vì các yếu tố trên đều gắn liền với từng sản phẩm cố định, muốn điều chỉnh hay thay đổi trước hết Fe Credit cần có đánh giá sâu rộng về từng sản phẩm và từng quy định đặc trưng mà mình đang áp dụng cho nó, sau khi có đánh giá cụ thể, Fe Credit cần thông qua phòng quản trị rủi ro kết hợp với phòng phát triển sản phẩm điều chỉnh các cơ chế lãi suất, thời gian vay, số tiền vay… phù hợp và đưa ra các quy định mới linh hoạt hơn, qua đó chạy thử nghiệm từ 2-3 tháng. Tuy nhiên khi đưa ra bất kỳ một sự thay đổi nào áp dụng lâu dài lại cần 3-6 tháng để đánh giá lại các mẫu đã chạy thử nghiệm và đưa vào áp dụng chính thức, vì vậy để các biện pháp liên quan có hiệu lực thì sẽ cần nhanh nhất từ 6 – 12 tháng.
Với các biện pháp liên quan đến nguồn nhân lực thực tại nói chung của đơn vị, cần triển khai đồng bộ và liên tục trong suốt quá trình hoạt động, tiếp tục và duy trì việc rà soát hồ sơ theo mẫu được chọn, ngoài ra cần đi thực tế các trường hợp trễ hạn, chú ý các dòng sản phẩm tỉ lệ nợ cao đột biến, công ty đối tác có tỉ lệ nợ cao, đây là giải pháp có thể thực hiện hàng ngày và phải triển khai lập tức. Bên cạnh đó, để hạn chế rủi ro từ việc cung cấp thông tin không chính xác của khách hàng, cán bộ kiểm duyệt hồ sơ cần lưu ý dấu hiệu giấy tờ giả, triển khai đồng bộ công tác đào tạo và trao đổi kinh nghiệm trong phòng chống giả mạo giấy tờ và lưu ý cho bộ phận kế tiếp nếu có dấu hiệu. Kết hợp với đó, bộ phận thẩm định điện thoại ngoài khéo léo khai thác thông tin từ chính khách hàng thì thông tin khai thác từ người thân khách hàng cũng rất quan trọng. Mục tiêu chung là cần tập trung vào các thông tin cần thiết như công việc, thu nhập…của khách hàng, qua đó đánh giá được tính trung thực trong thông tin mà khách hàng cung cấp để điều chỉnh hoặc từ chối khoản vay. Từ phía thẩm định, đây là bộ phận rất quan trọng và cũng chịu trách nhiệm cao trong tỷ lệ nợ quá hạn của khách hàng, là người gặp trực tiếp và xuống nơi ở của khách hàng, nhân viên thẩm định tại nhà cần nắm bắt được nhu cầu cũng như tài chính của khách hàng. Ngoài ra với đặc trưng lĩnh vực cho vay rủi ro cao về giấy tờ giả, xác nhận lương giả, thông tin giả… nhiều như tại Fe Credit thì khai thác thông tin từ hàng xóm khách hàng là rất quan trọng và cần được lưu tâm, kết hợp với việc mở rộng các nguồn thông tin tiếp cận mang tính chất mạng xã hội như zalo, facebook… Đối với bộ phận phê duyệt, điều quan trọng là đánh giá đúng khách hàng, nhu cầu. Cuối cùng, việc áp dụng thực tế mang tính chất thường xuyên từ các phương pháp nghiên cứu đánh giá của các công trình khoa học đi trước có liên quan đến các yếu tố trả nợ nói chung để xác định các yếu tố thực sự có tác động chủ chốt trong từng thời kỳ, để kết hợp với toàn bộ quá trình thu nhận, kiểm định, xử lý và phê duyệt hồ sơ tín dụng cũng là một điểm khuyến nghị đáng chú ý từ phía tác giả.