2. Giải pháp nâng cao hiệu quả cong t¸c nghiƯp vơ huy động vốn tại chi nhánh MSBHN.
2.1. Chi nh¸nh cần tăng c-ờng và đa dạng hố hình thức huy ®éng vèn.
Qua phân tích rằng hiện tại chi nhánh chỉ huy động vèn tõ tiỊn gưi của tổ chức kinh tế và của dân c-. Chi nhánh khơng huy động đ-ợc từ phát hành giấy tờ có giá.
* Trong thêi gian tíi, chi nhánh cần đa dạng hố các hình thức huy ®éng vèn tõ tỉ chøc kinh tế và dân c- bằng cách:
1 - Chi nhánh đ-a ra nhiều kỳ hạn huy động đối với loại tiền gửi tiết kiệm của dân c-. Từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.... Để thực hiện đ-ợc yêu cầu trên của khách hàng ngay lập tức tại thời điểm khách hàng đến ngân hàng, thì chi nhánh cần tính và đ-a ra đầy đủ các loại biếu phí cho khách hàng hợp lý trong tõng thêi kú.
2 - Cho phép các khách hàng rút tiền tr-ớc hạn đối với tiền gửi có kỳ hạn với điều kiện khách hàng phải báo tr-ớc một thời gian nhất định cho Ngân hàng. Nếu v-ợt quá thời hạn đó, Ngân hàng có thể cho phÐp hä h-ởng lÃi suất của kỳ hạn tr-ớc đó.
Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng, nếu có nhu cÇu cÇn rót tr-íc hạn Ngân hàng có thể cho họ h-ởng lÃi suất 3 th¸ng.
3 - Më rộng các hình thức tiết kiệm.
+ Tiết kiệm có mục đích. Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích nh- xây dùng nhµ ë, mua xe « t«... ng-êi gưi tiỊn cã thĨ tho¶ thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền l-ơng cđa m×nh mét sè tiỊn nhất định để chuyển vào tài khoản tiỊn gưi tiÕt kiƯm cã mục đích. Với tài khoản này, ng-ời gửi sẽ nhận đ-ợc lÃi suất thấp l·i st tiỊn gưi tiÕt kiÖm nh- hä sẽ đ-ợc ngân hàng cho vay tiỊn ®Ĩ thùc hiƯn mơc ®Ých khi sè tiỊn tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang đ-ợc nhân dân quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp Ngân hàng thu hút đ-ợc nhiều tiền gửi trong dân c-. Mặt khác, giúp ngân hàng có thêm đ-ợc nguồn vốn trung, dài hạn.
+ Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hàng tr-ớc khi gửi tiền phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có số d- tiền gửi ít
nhÊt b»ng sè tiỊn ®ã. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chuyển tiền ngay thời điểm đó. Hình thức này nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho khách hàng.
4 - Mở thêm các tài khoản thanh to¸n:
HiƯn nay nhu cầu về các tài khoản thanh toán của các tỉ chøc kinh tÕ vµ cá nhân rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thĨ më:
+ Tµi khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản này kh¸ch cã thĨ rót q số d- trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một hạn møc thÊu chi cho tõng khách hàng. Nếu khách hàng rót qu¸ sè d-, khách hàng sẽ phải chịu một mức lÃi suất không kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời cho doanh nghiệp. Đảm bảo quá trình sản xuÊt kinh doanh nhanh chãng, ®ång thêi chÞu chi phÝ thÊp bëi v× l·i suất khơng kỳ hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiƯp ph¸t hành sẽ quá số d- hoặc chi phí làm thủ tục vay. Về phía ngân hàng, khi cho phép khách hàng rút quá số d- tức là ngân hàng đang thực hiện mét kho¶n tÝn dơng víi lÃi suất nóng có khả năng dễ dàng thu hồi.
+ Tài khoản thu nhập: Ngân hàng có ph-ơng pháp thu hút các khách hµng më tµi khoản thu nhập tại Ngân hàng bằng cách cho họ h-ởng các dịch vơ -u ®·i nh-: khách hàng có thể rút qu¸ sè d- cho phÐp của ngân hàng néu khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 2.500.000 đồng trở lên. Để thu hút đ-ợc khối l-ợng khách hµng cã thu nhËp cao. Ngân hàng nên có quan hệ với các Cơng ty Bảo hiểm. Bởi vì, các Cơng ty này th-ờng trả thu nhập cho các nhân viên của mình bằng hình thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngân hàng, hơn nữa thu nhập của các nhân viên này th-ờng rất cao. Đó là một thị tr-ờng mà Ngân hàng cần có biện pháp thu hút. Víi viƯc më réng c¸c hình thức huy động trên, chi nh¸nh sÏ tõng b-íc khắc phục đ-ợc khó khăn về thiếu vốn. Thiếu vốn dài h¹n, thiÕu vèn ngo¹i tƯ.
* Cịn đối với hình thức huy động bằng phát hành giấy tờ cã gi¸ cã thuËn lợi là chi nhánh có nguồn vốn ổn định, giúp chđ ®éng trong kinh doanh.
Do ®ã trong thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp ®Ĩ huy ®éng tõ h×nh thức này nh- phần lý luận đà nêu, để phát hành đ-ợc giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố; sự cho phép của Ngân hàng Nhà n-ớc uy tín của ngân hàng phát hành. Nh- vậy về phía chủ quan của ngân hàng, thì ngân hàng cần phải tạo đ-ợc uy tín trên thị tr-ờng thì việc phát hành và bán các giấy tờ có giá trên thị tr-ờng mới thực hiện đ-ợc.