Về phía Ngân hàng:
+ Chính sách tín dụng: Trong thời gian vừa qua, chính sách tín dụng củaChi nhánh đã có những thay đổi phù hợp với yêu cầu mới. Tuy nhiên, lãi suất vàhình thức cho vay đối với khách hàng còn chưa đa dạng và phổ biến cho lắm, chủ yếu là cho vay theo món và cho vay theo hạn mức tín dụng. Thêm vào đó, các thủ tục cho vay còn nhiều phức tạp. Điều này đã làm tăng thời gian và chi phí giao dịch, từ đó ảnh hưởngđến hiệu quả hoạt động của cả Ngân hàng và khách hàng.
+ Thông tin tín dụng: Thông tin tín dụng là điều kiện không thể thiếu khimở rộng tín dụng cho Ngân hàng. Trong những năm gần đây,Chi nhánh đãkhông ngừng nâng cao hiệu quả trong công tác thu thập và xử lý thông tin nhưđặt các loại báo, tạp chí Ngân hàng .
+ Về chất lượng tín dụng: Đứng trên góc độ Ngân hàng, ta có thể nhận thấy, tỷ lệ dư nợ còn thấp so với khả năng cung ứng.Quy trình tín dụng mặc dù đã được phổ biến một cách cụ thể nhưng trong quá trình thực hiện vẫn còn một số tồn tại nhất định.Bêncạnh việc thẩm định dự án thường chỉ dựa vào số liệu do KH cungcấp,dẫn đến việc đánh giá không đúng hiệu quả củadự án cũng như khả năng thực tế của khách hàng. Do đó, công tác mở rộng TD bị hạn chế, hiệu quả cho vay chưa cao. + Về tài sản thế chấp: Tuy chỉ là một khâu nhỏ trong quá trình thực hiện biện pháp bảo đảm bằng tàisản nhưng như đã trình bày ở trên, hầu hết các khách hàng vay vốn đều phải cótài sản thế chấp. Trong công tác định giá, hiện nay Chi nhánh thường định giátài sản thế chấp theo quy định chung, có tham khảo thêm giá tài sản đó trên thịtrường tại thời điểm định giá. Trong số các tài sản thế chấp mà khách hàng
sửdụng thì chủ yếu là đất đai, nhà ở và các bất động sản khác. Mức giá của cácloại tài sản này thường không ổn định nên việc định giá đúng là rất khó khăn.
Mặt khác, trình độ cán bộ của Chinhánh còn trẻ, số năm kinh nghiệm chưa cao và còn thiếu nhiều thông tin. TuyChi nhánh đã đẩy mạnh công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhưng kết quảvẫn chưa thực sự mong muốn. Các kiến thức về một thị trường kinh tế đầy sôiđộng và phức tạp chi phối đến từng hoạt động của doanh nghiệp trong khi khảnăng nắm bắt thực tế của cán bộ chưa sâu. Điều này dẫn đến những sai sót trong việc điều tra, nghiên cứu, thẩm định các dự án, phương án vay vốn và dẫn đếnnhững thiệt hại cho Ngân hàng sau này.
Một nguyên nhân khác dẫn đến việc Chi nhánh chưa mở rộng đượckhách hàng cho mình là do công tác tuyên truyền, quảng cáo, khuyếch trươnghoạt động của Chi nhánh chưa tốt. Do đó, nhiều doanh nghiệp và cá nhân nghĩrằng, được vay vốn Ngân hàng là rất khó khăn.
Về phía khách hàng:Nguyên nhân chính và chủ yếu là do khả năng quản lý và sử dụng vốn vay củacác cá nhân còn nhiều hạn chế.ý thức chấp hành chưa cao. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến rủi ro vốn tín dụng của Ngânhàng.