13. Rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của ngân hàng thương mại
3.2.4. Nhóm giải pháp liên quan đến đối tác, khách hàng
3.2.4.1. Hạn chế rủi ro phát sinh từ các dơn vị chấp nhận thẻ
Hướng dẫn và thường xuyên kiểm tra công tác thanh toán thẻ tại các ĐVCNT Tăng cường công tác thẩm định hồ sơ đăng ký ĐVCNT nhằm tránh việc chấp
nhận các đơn vị gian lận giả mạo. Cán bộ CN phải kiểm tra thực tế tại địa diểm, nơi hoạt động kinh doanh của đơn vị nhằm đảm bảo đơn vị có hoạt động kinh doanh và có nhu cầu thanh toán thẻ thực sự. Phải kiểm tra hoạt động kinh doanh của đơn vị có
đúng với loại hình đã được các cơ quan chức năng cấp phép không. Hồ sơ, hợp đồng với ĐVCNT phải đầy đủ, hợp pháp, tuân thủ các điều khoản trong Hợp đồng, tránh hiện tượng hợp đồng thiếu thông tin, không ký, đóng dấu hoặc thiếu bản lưu.
Phải thiết lập hợp đồng chi tiết giữa ngân hàng và ĐVCNT về hoạt động chấp nhận thanh toán thẻ, theo đó qui định, hướng dẫn cụ thể ĐVCNT qui trình chấp nhận thanh toán thẻ, các quyền lợi và nghĩa vụ liên quan. Qui định rõ khung chế tài cụ thể trong các trường hợp vi phạm hợp đồng... Để cho các ĐVCNT ý thức được rằng bảo vệ thông tin cho chủ thẻ giao dịch tại đơn vị, thực hiện các giao dịch theo đúng quy trình mà ngân hàng hướng dẫn chính là tự bảo vệ ĐVCNT của mình khỏi sự lợi dụng của tội phạm thẻ gây thiệt hại cho ngân hàng, chủ thẻ và chính bản thân ĐVCNT, nâng cao uy tín của dơn vị trong kinh doanh.
Thường xuyên hướng dẫn, kiểm tra hoạt động của ĐVCNT về công tác đảm bảo an toàn trong thanh toán thẻ, cách nhận biết thẻ giả và các giao dịch giả mạo. Máy EDC (máy đọc thẻ) cần được niêm phong và kiểm tra bất chợt thường xuyên trình trạng máy. Phối hợp với các cơ quan chức năng (công an) để xử lý các ĐVCNT có hành vi giả mạo.
Cảnh báo các ĐVCNT có độ rủi ro cao như: ĐVCNT kinh doanh vàng bạc, đá quý, đồ trang sức...về nguy cơ thẻ giả vì loại hình hàng hoá này thường có giá trị lớn và có tính chất dễ chuyển đổi sang tiền mặt do vậy bọn tội phạm thẻ thường tập trung vào các ĐVCNT loại này. Lập hợp đồng mua bán chi tiết giữa chủ thẻ và ĐVCNT, theo đó qui định rõ về các nội dung cơ bản sau:
+ Loại hình hàng hoá, tiêu chuẩn kỹ thuật, mầu sắc, kích cỡ, số lượng... + Giá cả. (đã bao gồm phí vận chuyển chưa?). Cần qui định rõ phí vận chuyển từ đâu đến đâu? Các loại phí khác (local charges) ai sẽ chịu?
+ Bảo hiểm hàng hoá. + Thời hạn giao nhận hàng.
+ Thời hạn phải thông báo trước nếu muốn huỷ bỏ hợp đồng. + Chế tài nếu vi phạm hợp đồng.
Đảm bảo được những quy định cụ thể đó thì các ĐVCNT mới tránh được những rủi ro có thể xảy ra khi cung cấp hàng hoá dịch vụ cho khách hàng, đặc biệt đối với những khách hàng ở xa hoặc ở nước ngoài.
3.2.4.2. Hướng dẫn chủ thẻ sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả
Chủ thẻ là những người trực tiếp sử dụng thẻ để thanh toán, chủ thẻ sử dụng thẻ đúng cách sẽ đảm bảo việc thực hiện giao dịch thanh toán thành công và an toàn. Chính vì vậy, để hạn chế các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, trong công tác phát hành và giới thiệu sản phẩm thẻ, ngoài việc cung cấp những tiện ích vượt trội của sản phẩm thì các tài liệu hướng dẫn chủ thẻ phải đảm bảo những thông tin quan trọng, cần thiết cho việc thực hiện thanh toán thẻ, giúp cho chủ thẻ hiểu rõ việc sử dụng thẻ và bảo quản thẻ cũng như các thông tin cá nhân liên quan cũng chính là biện pháp tốt nhất tự bảo vệ mình khỏi sự lợi dụng của tội phạm. Trong hướng dẫn sử dụng thẻ, ngân hàng khuyến cáo khách hàng bảo quản thông tin thẻ, không để lộ các thông tin thẻ của mình cho người khác biết, cẩn thận trong việc mua sắm trên mạng, không nên mua sắm hàng hoá, cung cấp thông tin thẻ để thực hiện thanh toán trên các trang Web hay cho các ĐVCNT không tin cậy, chủ thẻ không biết rõ. Không giao dịch tại những ATM có những thiết bị khác lạ, khả nghi....
Để tránh tình trạng thẻ bị skimming, giao dịch thanh toán bị thực hiện nhiều lần, số tiền cấp phép lớn hơn số tiền khách hàng phải thanh toán. , ngân hàng khuyến
cáo chủ thẻ các thủ đoạn skimming, thủ đoạn gian lận thẻ, yêu cầu ĐVCNT tiến hành cà thẻ thanh toán trong phạm vi kiểm soát, tầm nhìn của mình để đề phòng đơn vị skimming thẻ. Chủ thẻ chỉ ký vào hoá đơn thanh toán đã điền đầy đủ và chính xác các thông tin giao dịch, không ký trước cho đơn vị, yêu cầu đơn vị huỷ hoá đơn giao dịch trước mặt mình nếu không thực hiện thanh toán nữa. Ngoài ra, nếu chủ thẻ phát hiện có bất kỳ dấu hiệu nghi ngờ giả mạo nào trong quá trình thanh toán thì chủ thẻ nên liên lạc ngay với ngân hàng phát hành thẻ để theo dõi và có các biện pháp xử lý kịp thời, hạn chế các rủi ro có thể xảy ra.
Khuyến khích chủ thẻ sử dụng dịch vụ nhắn tin chủ động SMS banking. Chủ thẻ sẽ nhận được tin nhắn báo khi có gaio dịch thẻ phát sinh. Đây cũng là giải pháp hữu hiệu nhằm ngăn chặn tình trạng gian lận.