Chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHDN
Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động của BIDV ĐSG từ 2014-2016) Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế, tốc độ các ngành nghề, các thành phần kinh tế trên địa bàn cũng có tốc độ tăng trưởng tốt, từ đó công tác tín dụng của chi nhánh cũng có bước phát triển đáng kể. Các cán bộ tín dụng nắm bắt được tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, quản lý rủi ro tốt, đôn đốc khách hàng trả nợ, phát hiện những khách hàng tiềm ẩn rủi ro không trả nợ cao để có thể loại bỏ, tránh mang lại nợ xấu cho ngân hàng. Nhờ đó mà giai đoạn 2014-2016 nợ xấu liên tục giảm dần từ 5,01 tỷ đồng (2014) xuống còn 1,6 tỷ đồng (2016). Tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,16% (2014) xuống còn 0,84% (2015) và giảm nhanh vào năm 2016 với tỷ lệ là 0,27%.
Hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHDN
Tình hình thu nợ của chi nhánh khá ổn định, công tác thu nợ luôn được các cán bộ quản trị tín dụng quan tâm. BIDV ĐSG có một cơ chế thu nợ hiệu quả, trước ngày
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Doanh số thu nợ cho
vay ngắn hạn KHDN
382 618 742
Doanh số cho vay ngắn hạn KHDN
768 964 1122
Hệ số thu nợ cho vay ngắn hạn KHDN
0,5 0, 64 0, 66
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
đóng tiền gốc và lãi khoảng 4 đến 5 ngày, khách hàng sẽ được cán bộ tín dụng gọi điện thoại nhắc nhở để khách hàng có thể chuẩn bị tiền của mình một cách tốt nhất. Nếu đến hạn mà khách hàng vẫn chưa thanh toán thì cán bộ sẽ thông báo cho khách hàng biết về số tiền nếu đóng trễ hạn. Chính vì vậy, hệ số thu nợ của sản phẩm cho vay ngắn hạn KHDN tăng trưởng nhanh qua các năm. Hệ số thu nợ năm 2014 là 0,5; năm 2015 tăng lên 0,64 và năm 2016 tăng lên 0,66. Hệ số thu nợ tăng đều qua các năm chứng tỏ chi nhánh đang ngày càng hoàn thiện mình hơn.
Bảng 2.8 Hệ số thu nợ cho vay ngắn hạn KHDN
(ĐVT: Tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động của BIDV ĐSG từ 2014-2016) 2.3. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHDN
2.3.1. Những kết quả đạt được
Qua những quan sát và phân tích về thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp có thể thấy phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nói riêng và BIDV ĐSG nói chung đã đạt được một số kết quả nhất định.
Nguồn vốn huy động phần lớn là tiền gửi thanh toán và tiền gửi không kỳ hạn do vậy lãi suất thấp tạo điều kiện nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng về lãi suất cho vay đối với các doanh nghiệp. Mức lãi suất cho vay ngắn hạn đối với KHDN khá thấp nên thu hút nhiều khách hàng.
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
BIDV là một trong số những ngân hàng hàng đầu, có uy tín cao nên tạo được sự tin tưởng với khách hàng, thu hút được một lượng lớn khách hàng và hợp tác lâu dài.
Chi nhánh có đội ngũ cán bộ nhân viên lành nghề, trẻ, năng động, nhiệt tình, có nhiều kinh nghiệm trong công việc tăng thêm niềm tin cho khách hàng để họ có thể hợp tác lâu dài với ngân hàng.
Các cán bộ tín dụng thực hiện quy trình cho vay chặt chẽ nên có thể đánh giá thực chất được vấn đề xin vay của khách hàng từ đó ra quyết định cho vay. Thông qua đó có thể tìm được những khách hàng tốt, có khả năng trả nợ để có thể giảm thiểu rủi ro và nợ xấu.
Chi nhánh đã có nhiều chính sách, chủ trương nhằm khuyến khích và đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp nên dư nợ cho vay ngắn hạn đối với KHDN không ngừng tăng qua các năm. Từ đó đem lại lợi nhuận cao cho chi nhánh.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế
Bất cứ hình thức hoạt động nào cũng tồn tại song song hai mặt là mặt tốt và mặt xấu, mặt làm được và mặt chưa làm được. Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong các công tác và đã đạt được những kết quả khả quan nhưng bên cạnh đó vẫn còn những hạn chế.
Nguồn vốn huy động trong những năm qua mặc dù đã có sự tăng trưởng mạnh nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của hoạt động cho vay tại chi nhánh làm bỏ lỡ một số dự án lớn.
Quy trình cho vay rườm rà, mất thời gian vì nguồn thông tin giữa khách hàng và doanh nghiệp không tương xứng nên các cán bộ tín dụng cần nhiều thời gian kiểm tra. Chính vì vậy làm cho khách hàng gặp nhiều vướng mắc trong quá trình đi vay .
Do lượng khách hàng rất lớn nên số lượng công việc quá tải, thường xảy ra những sai sót trong quá trình lập hồ sơ cũng như quá trình cấp tín dụng. Một số
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
các cán bộ tín dụng còn trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm về nghiệp vụ nên có nhiều hồ sơ bị hủy bỏ và từ chối vay.
Công tác marketing của BIDV so với đối thủ còn khá mờ nhạt đối với sản phẩm cho vay ngắn hạn KHDN do BIDV vẫn còn khá lơ là, chủ quan trong việc tiếp cận khách hàng bằng cách này.
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
CHƯƠNG 3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN
3.1. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHDN TẠI BIDV ĐÔNG SÀI GÒN
Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế của đất nước tương đối ổn định và ngày càng tăng trưởng, phát triển. Hoà chung với tình hình phát triển của đất nước thì các ngân hàng cũng cạnh tranh rất gay gắt . BIDV Đông Sài Gòn cũng không ngừng đổi mới cách thức, phương pháp làm việc để có thể đáp ứng tốt nhu cầu vốn của các doanh nghiệp. Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHDN đang nổi bật tại chi nhánh. Doanh số và dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN của BIDV Đông Sài Gòn luôn tăng qua các năm. Khả năng thu hồi nợ vẫn được chi nhánh quan tâm và duy trì ở mức ổn định trong khi nợ xấu luôn được kiểm soát chặt chẽ. Tuy nhiên hoạt động cho vay ngắn hạn này vẫn chưa sôi nổi được như các hoạt động khác, vẫn còn những khó khăn mà cần phải sớm được khắc phục.
3.2. ĐỀ XUẤT CÁC BIỆN PHÁP 3.2.1 Đối với BIDV 3.2.1 Đối với BIDV
Là cơ quan lãnh đạo, điều hành trực tiếp hoạt động của chi nhánh nên BIDV cần quan tâm và tạo điều kiện để BIDV Đông Sài Gòn có thể thực hiện tốt công tác tín dụng của mình.
Ban hành, hoàn thiện, đồng bộ hoá các văn bản về hoạt động tín dụng cho chi nhánh.
BIDV cũng nên đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu ngân hàng mình thông qua phương tiện truyền thông hay các hoạt động cộng đồng.
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
Kịp thời cập nhật thông tin về sản phẩm mới của BIDV lên wesbsite chính thức của ngân hàng.
Hỗ trợ tài chính, nhân viên, nhân lực cho chi nhánh để có thể đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn đối với KHDN.
3.2.2. Đối với BIDV Đông Sài Gòn
Thứ nhất, tăng cường huy động vốn ngắn hạn trong các tổ chức kinh tế và dân cư. Đa dạng hoá các công cụ huy động vốn của ngân hàng, ngoài hình thức truyền thống là huy động tiền gửi thì cần phát hành thêm kỳ phiếu, trái phiếu.
Thứ hai, giảm thiểu thời gian trong quy trình xét cấp tín dụng. Cải tiến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt khoản vay. Cập nhật kịp thời các quy trình, nghiệp vụ liên quan đến cấp tín dụng để phục vụ khách hàng tốt hơn.
Thứ ba, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên. Vì con người là vấn đề đặt ra đầu tiên trong một tổ chức. Chi nhánh cần mở ra các khoá học để đào tạo thêm cho nhân viên. Bên cạnh đó cần tạo động lực cho nhân viên bằng chế độ thưởng phạt rõ ràng và đúng lúc. Cấp trên cũng thường xuyên quan tâm đến nhân viên của mình, động viên họ hoàn thành tốt công việc của mình, từ đó nâng cao hiệu quả cho hoạt động chi nhánh. Thực hiện việc quản lý và đào tạo đội ngũ nhân viên làm việc đúng theo nguyên tắc, không bị khách hàng cám dỗ, dễ dãi trong việc xét duyệt hồ sơ cho vay, làm việc cẩn thận, tỉ mĩ để có thể tránh khỏi sai sót.
Thứ tư, hoàn thiện hoạt động marketing. Chủ động tìm kiếm khách hàng, thông qua đó có thể trực tiếp quảng bá về chi nhánh, giữ được quan hệ gắn bó và lâu dài với khách hàng. Thông qua các hội chợ, triễn lãm, cập nhật các poster, tờ rơi giới thiệu dịch vụ (đặt tại các quầy),…để giới thiệu những tiện ích và hoạt động của chi nhánh mình. Khi giao dịch với khách hàng nhân viên cần tạo cho họ niềm tin rằng chi nhánh mình sẽ đem lại cho họ những sản phẩm tốt nhất, chính họ sẽ góp phần làm cho chi nhánh ngày càng phát triển hơn.
KẾT LUẬN
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
Tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Trên cơ sở các trải nghiệm thực tế có được trong quá trình thực tập cùng với những tài liệu tham khảo, bài báo cao đã trình bày một cách cụ thể về thực trạng, những kết quả đạt được vfa những hạn chế về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại BIDV ĐSG. Trong bối cảnh ngày càng có sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng và sự thâm nhập của nhiều ngân hàng nước ngoài, BIDV phải thực hiện hiệu quả hơn nữa hoạt động cấp tín dụng nói chung và cho vay ngắn hạn đối với KHDN nói riêng. Tuy nhiên do kiến thức còn hạn chế nên báo cáo thực tập này không tránh khỏi các sai sót mong thầy/cô, các anh/chị trong ngân hàng và các bạn đóng góp ý kiến để được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn thầy Phan Diên Vỹ cùng các anh, chị trong phòng KHDN BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành bài báo cáo thực tập tốt nghiệp này.
lOMoARcPSD| 9797480
Báo Cáo Thực Tập lOMoARcPSD| 9797480
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Giáo trình, sách giáo khoa:
Ths. Bùi Diệu Ánh, TS. Hồ Diệu, TS. Lê Thị Hiệp Thương (2011), Nghiệp vụ Tín dụng Ngân hàng, NXB Phương Đông.
Các văn bản pháp lý:
Quyết định số 2185/QĐ-HĐQT-BIDV về việc ban hành quy định tạm thời cho vay đối với Khách hàng doanh nghiệp.
Quyết định số 1565/QĐ-HĐQT-BIDV: Ban hành Hướng dẫn sản phẩm cho vay Ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp.
Các Website: https://www.bidv.vn/ (ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam)
https://www.tienphong.vn/kinh-te/bidv-giam-lai-suat-cho-vay-ngan-han-voi-cac- truong-hop-linh-vuc-uu-tien-1166204.tpo http://www.cophieu68.vn/
https://cic.org.vn/(Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam)