bao gồm các hình thức chủ yếu sau: Cho vay thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu theo L/C do Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội phát hành. Đây là hình thức cho vay nhập khẩu phổ biến nhất tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ TTTMQT trong nhiều năm qua; Cho vay thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu theo L/C do tổ chức tín dụng khác phát hành; Cho vay thanh toán bộ chứng từ hàng nhập theo theo phương thức thanh toán khác như D/P, D/A và TTR (Telegraphic Transfer Reimbursement – chuyển tiền bằng điện có bồi hoàn).
2.2.1.3. Bảo lãnh
Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội phát hành cam kết bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bao gồm các loại bảo lãnh chủ yếu sau: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Hình thức bảo lãnh thể hiện ở việc phát hành L/C trả chậm còn chưa áp dụng phổ biến tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội, chiếm tỷ trọng nhỏ trong dư nợ bảo lãnh tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội. Đối với các doanh nghiệp Việt Nam thì đây là hình thức vay vốn nước ngoài đơn giản và dễ được chấp nhận bằng cách mua chịu hàng hóa, phù hợp với hoàn cảnh hiện tại của các doanh nghiệp đang thiếu vốn.
2.2.2. Kết quả kinh doanh từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội
Từ bảng 2.5 có thể thấy, doanh số cho vay phục vụ XNK của Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội đã tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2019 đến 2021. Năm 2021 doanh số cho vay phục vụ XNK của Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội đạt 3,68 tỷ đồng, tăng trưởng 3,02% so với năm 2020. Có được sự tăng trưởng này là do những nỗ lực của Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội trong việc đa dạng hóa và hoàn thiện chất lượng dịch vụ TTTMQT trong thời gian gần đây.
42
– Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021
Đơn vị: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu Năm 2020/2019 2021/2020 2019 2020 2021 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Xuất khẩu 1,24 1,19 1,02 -0,05 -4,03 -0,17 -14,29 Nhập khẩu 2,65 2,39 2,66 -0,26 -9,81 0,27 11,30 Bảo lãnh 1,21 0,95 1,01 -0,26 -21,49 0,06 6,32 Tổng cộng 5,10 4,53 4,69 -0,57 -11,18 0,16 3,53
Nguồn: Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội, 2021
Mặc dù có sự tăng trưởng qua các năm nhưng hoạt động này tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội thực sự vẫn chưa tương xứng với tiềm năng. Tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ XNK vẫn còn khá nhỏ so với tổng dư nợ chung và chưa có sự ổn định qua các năm. Năm 2019, dư nợ cho vay XNK của Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội chiếm 5,28% trong tổng dư nợ, sau đó tăng lên 7,01% trong năm 2021. Đây thực sự vẫn là một bài toán cho Ngân hàng KEB Hana – chi nhánh Hà Nội. Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội vẫn cần phải nỗ lực đẩy mạnh hoạt động cho vay phục vụ XNK bằng các hình thức đa dạng và linh hoạt hơn nữa trong những năm tới để phù hợp với mục tiêu thâu tóm thị trường doanh nghiệp XNK tại Việt Nam.
Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ TTTMQT của Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021
Chỉ tiêu Năm 2020/2019 2021/2020 2019 2020 2021 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Tổng dư nợ cho vay 3.032 3.413 4.261 381,00 12,57 848,00 24,85
Dư nợ cho vay
TTTM quốc tế 495,91 549,6 572,66 40,62 89,31 8,6 9,99
Tỷ trọng (%) 16,32% 16,10% 13,44% -0,002 -1,35 -0,03 -16,52
Nguồn: Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội, 2021
Bên cạnh đó, đi sâu vào phân tích cơ cấu cho vay phục vụ xuất khẩu và nhập khẩu theo các kỳ hạn tại Bảng 2.7, có thể thấy sự mất cân đối trong hoạt động cho
43
vay TTTMQT tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội.
Bảng 2.7 Dư nợ cho vay phục vụ hoạt động TTTMQT tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2020/2019 2021/2020 2019 2020 2021 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Xuất khẩu 105,92 38,92 29,56 -67 -63,26 -9,36 -24,05 - Ngắn hạn 67,61 25,34 22,86 -42,27 -62,52 -2,48 -9,79 - Trung dài hạn 37,24 13,57 6,7 -23,67 -63,56 -6,87 -50,63 Nhập khẩu 305,75 414,48 461,74 108,73 35,56 47,26 11,40 - Ngắn hạn 206,79 178,54 341,15 -28,25 -13,66 162,61 91,08 - Trung dài hạn 98,96 235,94 120,59 136,98 138,42 -115,35 -48,89 Bảo lãnh 84,24 96,2 81,36 11,96 14,20 -14,84 -15,43 Tổng cộng 495,91 549,6 572,66 53,69 10,83 23,06 4,20
Nguồn: Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội, 2021
Về thời gian cho vay, có thể thấy hoạt động cho vay tài trợ XNK tại Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội chủ yếu là các món vay ngắn hạn (chiếm đến hơn 75%). Trong năm 2019, Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội còn có các món vay trung dài hạn (dư nợ phục vụ XNK trung dài hạn năm 2019 tương ứng là 136,2 tỷ đồng và hơn 249,52 tỷ đồng năm 2020), tuy nhiên đến năm 2021 số lượng này giảm đi đáng kể và chỉ còn khoảng 127,28 tỷ đồng. Nguyên nhân dẫn đến điều này là do trong năm 2021 Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội hạn chế giải ngân các món vay trung dài hạn để giảm bớt các rủi ro liên quan đến lãi suất, điều kiện cho vay cũng như trước những diễn biến khó lường của nền kinh tế toàn thế giới. Tuy nhiên, con số này vẫn khá nhỏ và nó chứng tỏ Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội vẫn chưa thực sự quan tâm đúng mức đến việc tìm kiếm và tài trợ các dự án phục vụ hoạt động XNK với quy mô lớn. Ngân hàng KEB Hana – Chi nhánh Hà Nội vẫn mới chỉ dừng lại ở việc cho vay ở khâu lưu thông, tức là tài trợ để thu mua hàng hóa, nguyên nhiên vật liệu phục vụ cho xuất khẩu hoặc đơn thuần chỉ để thanh toán tiền hàng nhập khẩu.
44