- Thứ nhất, Ngân hàng chủ động phối hợp cùng các ngành khác tìm kiếm
3.2.8. Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt món vay và công tác phân loại nợ.
pháp kiên quyết, xử lý kịp thời các khoản nợ xấu.
Ngân hàng cũng cần tiếp tục duy trì ban chỉ đạo thu hồi nợ quá hạn nhưng cũng cần phải có kế hoạch giao cho từng cán bộ chịu trách nhiệm đôn đốc thu nợ. Đồng thời cũng cần kiểm điểm nghiêm túc, thưởng phạt đối với kết quả công tác của từng tháng, từng quý, từng năm, làm việc với UBND xã và cơ quan chức năng để phối hợp nhờ thu. Những khách hàng cố tình khơng trả nợ thì có thể lập hồ sơ khời kiện ra tòa để thu hồi nợ.
3.2.8. Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt món vay và công tác phân loạinợ. nợ.
Một trong những yếu tố làm cho chất lượng tín dụng đối với HSX chưa cao là ngân hàng chưa thật sự thường xun kiểm tra, kiểm sốt món vay một cách cẩn thận. Kiểm tra, kiểm soát là việc cần thiết và quan trọng, đề phịng, ngăn ngừa và xử lý kịp thời, chính xác những rủi ro trong hoạt động của ngân hàng. Trong một số trường hợp, khách hàng vay vốn có mục đích sử dụng vốn phù hợp với điều kiện tín dụng vốn của ngân hàng nhưng thực tế người đi vay lại sử dụng vốn vào mục đích khác ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Vì vậy, sau khi ra quyết định giải ngân cho khách hàng, ngân hàng cần phải thường xuyên kiểm tra, theo dõi khách hàng sử dụng vốn vay đã đúng mục đích chưa, nhất là đối với HSX, đây là đối tượng mà khả năng quản lý điều hành họ còn kém.
Khi khách hàng đã sử dụng vốn đúng mục đích nhưng ngân hàng cũng vẫn phải thường xuyên theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh của họ. Nếu phát hiện thấy HSX gặp khó khăn gì trong kinh doanh thì có biện pháp xử lý kịp thời. Ngân hàng có thể giãn nợ hoặc kéo dài thêm thời hạn, giảm lãi suất, tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ.
Ngân hàng cũng nên tổ chức các cuộc kiểm tra, kiểm sốt chất lượng tín dụng theo định kỳ hoặc đột xuất để đánh giá được cả hai mặt. Một mặt, đánh giá được việc chấp hành các khâu của quy trình thủ tục tín dụng của cán bộ tín dụng từ đó có biện pháp chấn chỉnh kịp thời. Mặt khác, kiểm tra việc sử dụng
vốn của khách hàng, thu thập thông tin để nắm đươc những rủi ro tiềm ẩn, tình hình sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Sau khi kiểm tra phải có kết luận rõ ràng về những tồn tại, sai phạm, tìm nguyên nhân và biện pháp giải quyết dứt điểm vụ việc.
Bên cạnh việc thường xuyên theo dõi, giảm sát khoản tín dụng mà ngân hàng đã cấp cho HSX, Ngân hàng cũng cần phải chú trọng hơn nữa đến công tác phân loại nợ một cách hợp lý, giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Thực hiện công tác phân loại nợ nhằm giúp Ngân hàng có thể phân loại khách hàng, đánh giá đúng khả năng rủi ro và đề ra các biện pháp phịng ngừa, hạn chế có hiệu quả. Mục đích của cơng tác phân loại nợ là:
Giúp công tác chỉ đạo, điều hành kinh doanh của ban lãnh đạo chi nhánh trở nên khoa học hơn.
Mỗi cách phân loại nợ có tác dụng riêng, phục vụ cho mục đích riêng của người quản lý: Nợ vay thông thường được phân theo thời gian, sẽ giúp xác định được cơ cấu tín dụng đã phù hợp với chính sách tín dụng của ngân hàng hay chưa, đã cân đối với nguồn vốn chưa và những nguy cơ rủi ro có thể xảy ra, những nguy cơ đó đến mức độ nào. Phân loại nợ theo địa bàn, theo từng cán bộ để có cơ sở phân trách nhiệm, đánh giá địa bàn cũng như đánh giá cán bộ tín dụng.
Mục đích cuối cùng của việc phân loại nợ là thu hồi được các khoản nợ vay. Vì vậy, ngân hàng cần phải tổ chức tốt cơng tác theo dõi nợ, giám sát các khoản nợ, khai thác có hiệu quả thơng tin khách hàng, thông tin rủi ro, thơng tin thị trường…. từ đó đề ra những biện pháp ngăn ngừa cũng như thu nợ hợp lý.
Trên cơ sở phân loại nợ hợp lý, ngân hàng cần có các biện pháp cụ thể để giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro. Một trong những biện pháp quan trọng đó là việc thực hiện trích lập dự phịng hợp lý, tn thủ theo quy định của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam.
Việc tăng cường kiểm tra, kiểm sốt món vay giúp cho ngân hàng có thể ngăn ngừa được những tổn thất, nợ xấu, tạo điều kiện để chất lượng tín dụng đối với HSX của ngân hàng trong những năm tới ngày càng được nâng cao.