2.2.1. Đối với khách hàng cá nhân
a. Vay mua xe
- Lợi ích khi vay mua xe tại NH VIB:
Vay mua xa mới Vay mua xe cũ
Số tiền vay Tối đa 80% giá trị xe Tối đa 75% giá trị xe
Thời gian vay Tối đa 8 năm Tối đa 6 năm
Lãi suất Từ 7.4%/năm Từ 7.9%/năm
Phương thức trả nợ Trả gốc: Hàng tháng hoặc hàng quý
Trả lãi: Hàng tháng
Trả gốc: Hàng tháng hoặc hàng quý
Trả lãi: Hàng tháng
Đối tượng Khách hàng Cá nhân hoặc Doanh nghiệp siêu nhỏ
Cá nhân hoặc Doanh nghiệp siêu nhỏ
Nguồn thu nhập Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản
Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản
Tài sản bảo đảm Xe ô tô; Giấy tờ có giá Xe ô tô; Giấy tờ có giá
Bảng 4: vay mua xe tại NH VIB
- Gần 50 thương hiệu xe liên kết với NH VIB: AUDI, BMW, HANO, HOAMAI, HONDA,…
b. Vay mua nhà
- Lợi ích khi vay mua nhà tại NH VIB:
Vay mua nhà Vay xây và sửa chữa nhà
Số tiền vay Tối đa 90% nhu cầu vốn Tối đa 80% nhu cầu vốn
Thời gian vay Tối đa 30 năm Tối đa 15 năm
Lãi suất Từ 8.3%/năm Từ 8.7%/năm
Phương thức trả nợ Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng Trả lãi: Hàng tháng Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng Trả lãi: Hàng tháng Đối tượng khách hàng Cá nhân Cá nhân
Nguồn thu nhập Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản
Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản
Tài sản bảo đảm Bất động sản; Giấy tờ có giá.
Bất động sản; Giấy tờ có giá.
- NH VIB liên kết với những dự án tại các thành phố lớn:
+ Dự án VIB liên kết tại Hà Nội: Dự án ParkCity Hà Nội, Gamuda Gardens, Tây Hồ Tây.
+ Dự án VIB liên kết tại TP. Hồ Chí Minh: Celadon City, MidTown, Holm Residence, Phố Đông Villa.
+ Dự án VIB liên kết tại tỉnh thành khác: The Monarchy( Đà Nẵng ), Trung Đức Tower( Nghệ An ), GoldLand Plaza ( Quảng Ninh ).
+ Dự án không nằm trong danh sách liên kết: VIB hiện chưa hỗ trợ khách hàng vay mua nhà với các dự án không nằm trong danh sách liên kết.
c. Vay tiêu dùng
- Lợi ích khi vay tiêu dùng tại NH VIB:
Nhận lương qua ngân
hàng VIB Nhận lương qua ngân hàngkhác
Hạn mức vay Tối đa 12 lần lương và 600 triệu đồng
Tối đa 10 lần lương và 400 triệu đồng
Thời gian vay Tối đa 5 năm Tối đa 5 năm
Thời gian xử lý hồ sơ Giải ngân trong 2 ngày làm việc
Giải ngân trong 2 ngày làm việc
Lãi suất Lãi suất vay ưu đãi từ
16%/năm Đã có thẻ tín dụng VIB: Từ17%/năm Chưa có thẻ tín dụng VIB: Từ 18%/năm
Chứng minh thu
nhập Không yêu cầu cung cấpsao kê & Hợp đồng lao động
Sao kê lương 3 tháng & Hợp đồng lao động
Bảng 6: Vay tiêu dùng tại NH VIB
2.2.2. Đối với khách hàng Doanh nghiệp
a. Cho vay vốn lưu động - Lợi ích sản phẩm:
+ Đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp.
+ Trả nợ gốc, lãi linh hoạt phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh. Tài sản đảm bảo đa dạng.
+ Được tư vấn các giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp.
- Đặc tính sản phẩm:
+ Đối tượng: toàn bộ Khách hàng doanh nghiệp.
+ Điều kiện: khách hàng đáp ứng bộ tiêu chí cho vay theo quy định NH VIB.
+ Tỷ lệ tài trợ: theo quy định của NH VIB. + Thời hạn tài trợ: tối đa 12 tháng.
b. Thấu chi tài khoản - Lợi ích sản phẩm:
+ Thanh toán tiền cho đối tác chỉ bằng thao tác chuyển tiền từ tài khoản thấu chi mà không cần làm thủ tục giải ngân.
+ Không cần xuất trình chứng từ chứng minh mục đích trước mỗi lần giải ngân. Không cần trả lãi tiền vay nếu rút thấu chi và trả nợ ngay trong ngày. + Tự động thanh toán dư nợ thấu chi ngay khi có tiền về tài khoản mà không cần làm thủ tục trả nợ.
- Đặc tính sản phẩm:
+ Đối tượng: Các khách hàng có dòng tiền lưu chuyển thường xuyên qua tài khoản thanh toán.
+ Điều kiện:
- Khách hàng được cấp hạn mức tín dụng theo quy định VIB.
- Khách hàng cam kết sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận với VIB và phù hợp quy định pháp luật.
- Cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sủ dụng vốn định kỳ hàng tháng.
+ Tỷ lệ tài trợ: Theo quy định của VIB. + Thời hạn tài trợ: Tối đa 12 tháng.
c. Bảo đảm 100% tín dụng bằng giấy tờ có giá - Lợi ích sản phẩm:
+ Tỷ lệ tài trợ lên đến 100% giá trị của giấy tờ có giá. + Thời gian cho vay nhanh chóng, thủ tục đơn giản. - Đặc tính sản phẩm:
+ Đối tượng: Toàn bộ Khách hàng doanh nghiệp. + Điều kiện:
- Được bảo đảm 100% bằng tiền gửi tại VIB
- Khách hàng không có nợ quá hạn từ nhóm 2 trở lên tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay.
+ Tỷ lệ tài trợ: Tối đa 100% giá trị của giấy tờ có giá
+ Thời hạn tài trợ: Theo phương án kinh doanh của KH và tuân thủ quy định của VIB và pháp luật.
d. Cho vay trung dài hạn - Lợi ích sản phẩm:
+ Mức tài trợ lên tới 80% tổng nhu cầu vốn đầu tư trung dài hạn.
+ Khách hàng được ân hạn trả nợ nợ gốc đến khi dự án đi vào hoạt động. + Phương thức trả nợ linh hoạt, theo khả năng của doanh nghiệp và đặc thù dự án. Tài sản đảm bảo linh hoạt, có thể thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay .
- Đặc tính sản phẩm:
+ Đối tượng: Toàn bộ Khách hàng doanh nghiệp
+ Điều kiện: Khách hàng đáp ứng bộ tiêu chí cho vay theo quy định VIB + Tỷ lệ tài trợ: Theo quy định của VIB.
e. Trái phiếu doanh nghiệp - Lợi ích sản phẩm:
+ Huy động vốn khối lượng lớn, tăng quy mô đầu tư dự án và mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh
+ Được tư vấn phương án phát hành + Thời hạn phát hành linh hoạt - Đặc tính sản phẩm:
+ Đối tượng: Doanh nghiệp có tiềm lực tài chính lớn, có tài sản đảm bảo hoặc dòng tiền tốt và ổn định.
+ Điều kiện
- Tổ chức phát hành là công ty cổ phần hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam.
- Có thời gian hoạt động tối thiểu từ một (01) năm
- Có báo cáo tài chính (BCTC) năm trước liền kề của năm phát hành TPDN được kiểm toán.
- Có phương án phát hành trái phiếu được cấp có thẩm quyền phê duyệt và chấp thuận.
- Thanh toán đầy đủ gốc và lãi của trái phiếu đã phát hành trong 03 năm liên tiếp trước đợt phát hành trái phiếu (nếu có).
- Đáp ứng các tỷ lệ an toàn tài chính, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động theo quy định của pháp luật chuyên ngành
+ Tỷ lệ tài trợ: Theo quy định của VIB
+ Thời hạn tài trợ: Kỳ hạn trái phiếu theo thỏa thuận đối với từng đợt phát hành căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn của tổ chức phát hành và tình hình thị trường.
2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng
2.3.1 . Sơ đồ quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng VIB chi nhánh NgôQuyền – Hải Phòng. Quyền – Hải Phòng.
Sơ đồ 2
Sơ đồ 2: sơ đồ quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại NH VIB
27
Gi i ngânả Hoàn thi n ê
h s gi i ngânồ ơ ả Trình h s ồ ơ gi i ngânả Đ ng ýồ B o lãnh ả Khách hàng Trình c p trên phêấ duy tê Th m đ nh ẩ ị th c tự ế Hoàn thi n h sê ồ ơ trình c p trên phêấ duy tê Khách hàng cung c p h sấ ồ ơ
2.3.2. Biểu phí, điều kiện và hồ sơ vay của khách hàng cá nhân tại NH VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phòng.
Biểu phí, điều kiện và hồ sơ vay: - Biểu phí
Phí thẩm định khoản vay: Miễn phí.
Thông báo giao dịch qua: SMSMiễn phí.
Phí tất toán trước hạn : 3,5%-3%-2%-1%-0%. Điều kiện và hồ sơ cần cung cấp.
- Điều kiện:
Quốc tịchViệt Nam.
Độ tuổi: Từ 22 (18) tuổi đến 55 (70) tuổi (nữ) và 60 (70) tuổi (nam) khi đáo hạn khoản vay.
Địa chỉ cư trú/làm việc.
Nguồn thu nhập thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu 03 .tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng.
Mức thu nhập nhận lương qua chuyển khoản tối thiểu 07 triệu VNĐ/ tháng.
Lịch sử tín dụng không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất. - Hồ sơ cần thiết:
Hồ sơ nhân thân chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu và Hộ khẩu.
2.3
. 3 . Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phòng.
Bước 1: Gặp gỡ khách hàng.
- Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và tư vấn trực tiếp về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.
Nhân viên tín dụng sẽ tư vấn cho khách hàng:
Khoản vay tối thiểu và tối đa khách hàng được vay.
Lãi suất theo năm, theo tháng và số tiền phải đóng.
Thời gian vay tối thiểu và tối đa.
Tất cả những thắc mắc và khách hàng muốn biết.
Báo cáo lại với Chuyên viên Quan hệ khách hàng về kết quả cuộc gặp mặt.
Bước 2: Thẩm định thực tế.
Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục vay vốn của Ngân hàng
Cung cấp hệ thống văn bản biểu mẫu của ngân hàng cho khách hàng
Kiểm tra thực tế về tài sản đảm bảo và các giấy tờ liên quan. Bước 3: Khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn.
Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn trình cấp trên phê duyệt.
Chuyên viên Quan hệ khách hàng kiểm tra lại hồ sơ và trình cấp trên phê duyệt.
Bước 5: Khi có sự đồng ý của cấp trên, bảo lãnh khách hàng vay vốn. Bước 6: Hoàn thiện hồ sơ giải ngân.
Bước 7: Trình hồ sơ giải ngân.
2.3
. 4 . Mẫu chứng từ quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền - Hải Phòng.
Chương 3: Tổng kết
3.1.Tóm tắt lại những nội dung đã thực hiện trong quá trình thực tập tại ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền - Hải Phòng.
- Tìm hiểu chung về Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền - Hải Phòng.
- Tìm hiểu danh mục các sản phẩm dịch vụ tiền gửi và tiền vay có tại Ngân hàng. - Tìm hiểu các hoạt động nghiệp vụ đang có tại NH VIB Hải Phòng.
- Tìm hiểu các các biểu mẫu, văn bản đang lưu hành tại Ngân hàng . - Tìm hiểu các chính sách tín dụng đang có tại Ngân hàng.
- Tìm hiểu về quy trình cho vay khách hàng Doanh nghiệp tại Ngân hàng.
- Kiến tập quá trình thực hiện cho vay khách hàng Doanh nghiệp sản phẩm “Cho vay mua ô tô đi lại và phục vụ sản xuất kinh doanh”.
- Tìm hiểu và học tập các dịch vụ tiếp khách cơ bản tại NH VIB.
3.2. Kinh nghiệm rút ra từ quá trình thực tập và định hướng bản thân.
3.2.1. Kinh nghiệm rút ra từ quá trình thực tập tại Ngân hàng VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phòng.
Thực tập chỉ kéo dài hơn một tháng nhưng bản thân em đã học được rất nhiều kinh nghiệm, học hỏi, tiếp thu được nhiều kiến mới bổ ích cho công việc trong tương lai. Cá nhân em thấy thực tập không chỉ là quá trình giúp sinh viên có được kiến thức cơ bản, kinh nghiệm thực tế về lĩnh vực chuyên môn của ngân hàng mà còn đem lại cho em những lợi ích cả về phong cách sống, cách làm việc, thời gian biểu và quan trọng hơn nó giúp sinh viên xác định được rõ môi trường làm việc cũng như công việc sắp tơi. Thực tập chính là cơ hội để sinh viên chúng em quan sát công việc hàng ngày tại một ngân hàng, văn hóa và môi trường làm việc. Đó cũng là cơ hội để sinh viên tìm hiểu thêm về lĩnh vực ngành nghề mà mình định hướng và phát triển sự nghiệp sau này.
Riêng bản thân em, sau lần thực tập em đã nhận được nhiều kinh nghiệm và đóng góp từ các anh (chị) hướng dẫn tại ngân hàng để hoàn thiện bản thân trong công việc cũng như trong cuộc sống. Đây cũng là cơ hội để em có cái nhìn khách quan về bản thân, chuẩn bị và cải thiện mình tốt hơn để phát triển trong ngành nghề mình đã chọn.
3.2.2. Định hướng bản thân.
- Tiếp tục học hỏi, trau dồi kiến thức và thực tiễn về ngành học cũng như công việc hướng tới.
- Bổ sung các mặt, khả năng còn thiếu sót.
- Học cách giao tiếp khi làm việc cũng như trong học tập.
- Học hỏi kinh nghiệm từ các anh (chị) hướng dẫn từ đó tạo nền tảng để chuẩn bị cho công việc sau này.
- Được đi thực tập và tiếp xúc với các cô chú, anh chị tạo cho em nhiều động lực cho em về ngành học em đang theo đuổi.
Theo em rút ra rằng để làm tối một công việc hay làm tốt về ngành tài chinh ngân hàng, thì điều kiện cần thiết không chỉ có các kiến thức lý thuyết trên trường lớp mà cần có những kinh nghiệm thực tế trong quá trình quan sát làm việc . Một trong những kinh nghiệm quan trọng không kém đó chính là các kỹ năng mềm. Đây chính là vốn sống khi ta làm một công việc mà mình theo đuổi, đó chính là kĩ năng giao tiếp, kỹ năng xử lý tình huống nghiệp vụ, kỹ năng ứng xử tốt và thái độ lúc làm việc khi được giao phó hay yêu cầu làm. Thêm vào đó, khi làm việc nhóm còn có thể giúp cho công việc hiệu quả và có được năng suất cao hơn. Tuy vậy, kỹ năng làm việc độc lập cũng giúp ích cho hiệu quả công việc rất nhiều khi làm những việc chỉ cần một mình . Luôn luôn trau dồi kiến thức và các kỹ năng và cũng nên học hỏi những người xung quanh để có thể rút ra kinh nghiệm cho chính bản thân mình . Đọc hiểu tài liệu cũng rất quan trọng cho mình khi làm việc .
KẾT LUẬN
Sau một thời gian em được đi thực tập tại NH VIB chi nhánh Ngô Quyền- Hải Phòng, cùng với sự giúp đỡ từ phía Ngân hàng cũng như sự giúp đỡ hướng dẫn tận tình của thầy giáo Tô Văn Tuấn, cùng với sự nỗ lực phấn đấu của bản thân, em đã đúc kết và học tập được nhiều kinh nghiệm thực tế. Do còn nhiều thiếu hụt kinh nghiệm thực tế cũng như thời gian thực tập chưa nhiều nên bài báo cáo của em không tránh được những sai sót. Vì vậy em mong nhận được sự xem xét, chỉ bảo từ phía các thầy cô giáo để em bài báo cáo của em có thể hoàn thiện tốt hơn, từ đó em sẽ rút ra cho chính bản thân em nhiều kinh nghiệm hơn cho những bài báo cáo sau này cũng như công việc tương lai tốt hơn.
Qua đây em xin trân thành cản ơn Ban giám hiệu , các thầy cô giáo trong khoa Quản trị- Tài chính, thầy Tô Văn Tuấn, đã tận tình giúp đỡ, chỉ bảo. Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến ban lãnh đạo của NH VIB chi nhánh Ngô Quyền-