- Phân chia thẩm quyền quyết định trong hoạt động tín dụng:
2. Nợ cho vay bắt buộc bảo lãnh 4.61 1.18 1.11 1.2 1
3.2.6. Giải pháp hoàn thiện quy trình cho vay
Chi nhánh cần cải tiến và đổi mới quy trình xét duyệt thẩm định và cho vay, kiểm tra giám sát tình hình luân chuyển vốn vay một cách chặt chẽ, định kỳ và đạt hiệu quả cao để hạn chế các dấu hiệu tiêu cực có thể xảy ra trong thẩm định các dự án, trong xét duyệt cho vay, để từ đó phát hiện kịp thời các khách hàng làm ăn kém hiệu quả hay dự án kém khả thi.
Quy trình tín dụng phải được thực hiện trên nguyên tắc là tách độc lập chức năng kinh doanh, chức năng quản lý rủi ro và chức năng tác nghiệp nhằm giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất và phát huy tối đa kỹ năng chuyên môn của từng
vị trí cán bộ. Theo đó, hồ sơ vay vốn cần được xem xét toàn diện, kiểm tra một cách chính xác và khách quan trước khi trình ban lãnh đạo ký duyệt, bao gồm các khâu: lập hồ sơ, phân tích năng lực quản lý của khách hàng, đánh giá tính khả thi của một dự án,...
Quy định rõ những nội dung của từng khâu công việc, trách nhiệm của các cán bộ liên quan một cách cụ thể, bao gồm từ khâu thẩm định, khâu kiểm soát đến khâu xét duyệt cho vay.
Cán bộ phòng Quan hệ khách hàng nhận hồ sơ trực tiếp từ khách hàng, đối chiếu các danh mục hồ sơ, kiểm tra tính pháp lý cùng từng hồ sơ, phân tích, thẩm định, đánh giá tình hình chung của khách hàngvà báo cáo cho trưởng phòng Quan hệ khách hàng.
Cán bộ phòng Quản lí rủi ro sẽ dựa trên những báo cáo trên để kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ vay vốn, tính hợp lệ, hợp pháp, xác định mức độ rủi ro của hồ sơ dựa trên tất cả các phương diện (từ rủi ro chung đến rủi ro riêng) nhằm đảm bảo an toàn tín dụng, mở rộng hoạt động một cách an toàn hiệu quả. Trưởng phòng Quản lí rủi ro sẽ quyết định phê duyệt tín dụng đồng thời tham gia xử lý các khoản tín dụng có vấn đề.
- Cán bộ phòng Quản lý nợ: trực tiếp thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc giải ngân, thu hồi nợ, kiểm tra tính tuân thủ của khách hàng, nhập dữ liệu vào hệ thống, nhận và lưu giữ hồ sơ tín dụng, thực hiện các tác nghiệp liên quan đến rút vốn, lập các báo cáo dữ liệu các khoản vay.