KHU VỰC HÀ NỘ
2.4.2.2. Hạn chế trong công tác kiểm tra tại chỗ
Đối với nhóm khách hàng là QTDND cơ sở, Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội đã tiến hành kiểm tra toàn diện, tuy nhiên việc kiểm tra an toàn chủ yếu tập trung vào kiểm tra tuân thủ, việc phân tích, đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động còn hạn chế. Còn đối với nhóm khách hàng là NHTM và TCTD phi ngân hàng, Chi nhánh mới chỉ thực hiện kiểm tra việc chấp hành các quy định của Nhà nước về bảo hiểm tiền gửi, nên chưa phát huy được hết tác dụng của công tác kiểm tra trong việc góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, giảm thiểu rủi ro, nhất là trong bối cảnh khủng hoảng toàn cầu như hiện nay.
Nội dung kiểm tra về an toàn trong hoạt động của các TCTD theo quy định của NHNN có những khó khăn nhất định, với nhiều yếu tố mang tính chất định tính như: Việc phân loại nhóm khách hàng liên quan, phân loại các nhóm nợ để trích lập dự phòng cụ thể còn nhiều ý kiến khác nhau trong việc loại trừ phần giá trị tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất để giảm trừ phần
trích lập dự phịng cụ thể phải trích và việc xác định nhóm tài sản có rủi ro để tính tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu.
Phần mềm máy tính Chi nhánh đang sử dụng không tương thích với phần mềm của các ngân hàng (Chi nhánh sử dụng phần mềm Excel 2003 nhưng các ngân hàng sử dụng Excel 2007). Ngược lại, còn nhiều QTDND chưa có phần mềm tính phí bảo hiểm tiền gửi hoặc phần mềm chưa hồn thiện dẫn đến việc cung cấp tài liệu theo yêu cầu của đoàn kiểm tra cịn có khó khăn nhất định.
Sự phối kết hợp của một số NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố cịn chưa có quy chế rõ ràng, sau kiểm tra Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội có báo cáo gửi BHTGVN các tổ chức tham gia BHTG vi phạm về an toàn trong hoạt động, tuy nhiên BHTGVN khơng có thẩm quyền xử lý, xử phạt. Vì vậy, các kiến nghị, đề xuất sau kiểm tra chưa được thực hiện một cách đầy đủ và tồn diện, từ đó phần nào làm giảm hiệu quả của công tác kiểm tra.
Theo hướng dẫn tại văn bản số 255/HD-BHTG10 ngày 16/5/2007 và 234/HD-BHTG114 ngày 18/6/2008 của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc đánh giá rủi ro tín dụng gặp khó khăn do thời gian kiểm tra có hạn (các đồn kiểm tra khơng kiểm tra được hết hồ sơ tín dụng và khơng thể đối chiếu được từng khách hàng vay vốn), thông tin thu thập được chủ yếu qua trên sổ sách và báo cáo của đơn vị dẫn đến thiếu cơ sở để kết luận, đánh giá chính xác và khách quan tình hình hoạt động tại mỗi đơn vị khi phát hiện các tiêu cực, trục lợi trong hoạt động tín dụng của cán bộ.