6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.2. Tăng chất lượng thu thập thông tin, chấm điểm xếp hạng tín dụng
Chi nhánh ngày càng phải hoàn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng nội bộ theo định kỳ làm cơ sở cho việc xét duyệt cấp tín dụng, quản lý chất lượng tín dụng đảm bảo các tiêu chí sau:
- Xây dựng trên cơ sở số liệu, thông tin của tất cả khách hàng đã thu thập được trong thời gian ít nhất 01 (một) năm liền kề trước năm xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
- Ít nhất mỗi năm một lần, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phải được xem xét, sửa đổi, bổ sung trên cơ sở số liệu, thông tin khách hàng thu thập được trong năm.
- Có quy định các mức xếp hạng tương ứng với mức độ rủi ro từ thấp đến cao.
- Được Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc phê duyệt áp dụng.
Bằng hình thức hàng quý mỗi cán bộ tín dụng phải thực hiện điều tra cơ bản tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn, điều tra thu thập thông tin những đối tượng đầu tư tín dụng mình quản lý để từ đó có thể chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng một cách chính xác. Trong buổi phỏng vấn cán bộ tín dụng cần tạo ra không khí thân mật, cởi mở và hướng cuộc nói chuyện vào chủ đề đã định nhằm thu được những thông tin cần thiết về khả năng trả nợ, tình hình
thanh toán của khách hàng, vị thế của khách hàng.. .Qua đây cán bộ tín dụng cũng có thể xác định được sự thành thật, mức độ tin tưởng vào các thông tin mà khách hàng đưa ra. Trong quá trình thu thập và tổng hợp thông tin, cán bộ thẩm định cần kết hợp điều tra thực tế tại nơi hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng với việc xác định độ tin cậy của báo cáo tài chính, khai thác từ các ngân hàng có quan hệ giao dịch với khách hàng, từ các doanh nghiệp cung cấp và tiêu thụ, từ các công ty kiểm toán, từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của NHNN hoặc từ trung tâm công nghệ thông tin Agribank. Ngân hàng cần phân tích và dự báo chính xác xu hướng diễn biến về thị trường trong nước của các dự án lớn chuẩn bị đầu tư.
Thu thập thông tin nhanh chóng, chính xác sẽ giúp cán bộ tín dụng rút ngắn thời gian thẩm định mà vẫn đảm bảo quy trình thẩm định được thực hiện đầy đủ. Agribank cần phải nâng cao chất lượng và số lượng thông tin phục vụ công tác thẩm định bằng cách hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin, báo cáo nội bộ, tạo ra nguồn tin xuyên suốt trong toàn hệ thống ngân hàng. Xây dựng trang web cung cấp thông tin tín dụng điện tử trực tuyến như: Thông tin kinh tế thị trường, pháp luật, thông tin hoạt động tín dụng của khách hàng. Hình thành kho dữ liệu về chủng loại hàng hoá, khách hàng để phản ánh đúng thực trạng của các ngân hàng, khách hàng và những chính sách phát triển trong tương lai.
Ngoài ra, thu thập thông tin về các công ty, doanh nghiệp bị phá sản hoặc có nguy cơ phá sản và các cá nhân lãnh đạo các công ty bị phá sản để có các phương án cho vay đạt hiệu quả.
Coi trọng kết quả đánh giá, xếp hạng tín dụng có hệ thống làm căn cứ phân loại khách hàng cũng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quyết định chính sách tín dụng cho mối loại đối tượng khách hàng, là cơ sở xác định các chính sách, chế độ ưu tiên về lãi suất,
các mức phí áp dụng, các chính sách ưu đãi khách hàng khác.