5. Ket cấu của đề tài
1.3. Chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay Doanh nghiệp xây lắp tại Ngân
1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay Doanh nghiệp
tại Ngân hàng thương mại
1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay Doanhnghiệp xây lắp nghiệp xây lắp
Hoạt động tín dụng là một hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường, nhưng cũng là nơi chứa đựng nhiều rủi ro nhất. Chính vì thế vấn đề chất lượng tín dụng là vấn đề quan trọng đối với tất cả các Ngân hàng. Tuy vậy để đưa ra một khái niệm đúng về chất lượng tín dụng không phải là dễ, bởi lẽ mỗi khái niệm đưa ra đòi hỏi phải chỉ ra nó xuất phát từ góc độ nào.
Đối với khách hàng: Khách hàng là đối tượng sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ tín dụng vì nó là một nguồn tài trợ quan trọng đối với mỗi doanh nghiệp. Mục tiêu của doanh nghiệp là tối đa hoá giá trị tài sản của mình hay nói cụ thể hơn là tối đa hoá giá trị sử dụng của khoản vốn vay. Chính vì thế với khách hàng để đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng thì các vấn đề cần quan tâm là lãi suất, kỳ hạn vay, quy mô, phương thức giải ngân và phương thức thu nợ của khoản cấp tín dụng thoả mãn nhu cầu của doanh nghiệp, các thủ tục cần được giải quyết một cách nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và chi phí. Nếu các yếu tố này đều đáp ứng được nhu cầu của khách hàng thì khoản cấp tín dụng đó được coi là có chất lượng tốt và ngược lại.
Do đó đối với khách hàng là người sử dụng sản phẩm dịch vụ thì chất lượng tín dụng là sự thoả mãn nhu cầu của họ về khoản tín dụng trên các phương diện, lãi suất, quy mô, thời hạn, phương thức giải ngân, phương thức thu nợ...
Đối với ngân hàng: Cũng như bất cứ một doanh nghiệp nào trong nền kinh tế Ngân hàng cũng phải hoạt động kinh doanh đảm bảo đem lại thu nhập tốt nhất cho chủ sở hữu. Nhưng điều rất khác của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp khác là Ngân hàng thương mại là đơn vị kinh tế kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với 3 nghiệp vụ cơ bản: nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Vì thế theo quan điểm của Ngân hàng thì chất lượng tín dụng với các yếu tố cấu thành cơ bản đó là mức độ an toàn của khoản cấp tín dụng và khả năng sinh lời, thu nhập từ hoạt động tín dụng mang lại.
Đối với cả nền kinh tế, xã hội: Thông qua các khoản tín dụng mà Ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp trong nền kinh tế, các hoạt động như tái sản xuất mở rộng kinh doanh, đầu tư phát triển theo lĩnh vực sẽ được tiến hành và góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế. Do vậy, chất lượng tín dụng được hiểu là sự đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô, đảm bảo mục tiêu phát triển kinh tế xã hội.
Trong phạm vi của bài nghiên cứu, tác giả phân tích chất lượng tín dụng xuất phát từ góc độ của ngân hàng, vì vậy có thể nhận định khái niệm về chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp như sau: Chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay DNXL là một thuật ngữ dùng để phản ánh hiệu quả và mức độ rủi ro đối với các khoản cấp tín dụng của Ngân hàng đối với các DNXL.