quốc
tế
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế là một trong các dịch vụ ngân hàng nên sự phát triển của nó cũng bị ảnh hưởng bởi rất nhiều nhân tố giống như các dịch vụ ngân hàng khác. Các nhân tố đó được chia thành 2 nhóm:
1.2.3.1 Nhóm nhân tố khách quan Cơ sở pháp lý
Cơ sở pháp lý luôn luôn là yếu tố đầu tiên ảnh hưởng đến việc phát triển các loại sản phẩm dịch vụ trong nền kinh tế. Luật pháp là nền tảng mọi hoạt động của ngân hàng nói chung đặc biệt là hoạt động chuyển tiền quốc tế. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế liên quan đến nhiều vấn đề pháp luật quy định như việc mua bán ngoại tệ để chuyển tiền, mục đích chuyển tiền phải đảm bảo phù hợp với các quy định về quản lý ngoại hối, quy định về phòng chống rửa tiền của nhà nước. Nếu không nắm rõ luật định, ngân hàng sẽ vi phạm và chịu ảnh hưởng nặng nề. Tuy nhiên, luật pháp không phải lúc nào cũng phù hợp với mọi hoạt động của ngân hàng, các quy định quá phức tạp và chặt chẽ cũng làm cho khách hàng cảm thấy không hài lòng. Vì vậy, ngân hàng phải quy định cụ thể các trường hợp theo luật định và giải thích tỉ mỉ để khách hàng hiểu và tuân theo. Bên cạnh đó, luật pháp cũng phải bám sát với thực tiễn tạo điều kiện cho việc phát triển dịch vụ nhằm đáp ứng được yêu cầu khách hàng mà vẫn đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng.
Mức độ hội nhập kinh tế quốc tế
Hội nhập kinh tế quốc tế là một xu hướng tất yếu của các quốc gia hiện nay. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến các hoạt động thanh toán quốc tế của
26
ngân hàng đặc biệt là hoạt động phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Khi đất nuớc hội nhập kinh tế quốc tế, sẽ làm cho hoạt động giao thuơng giữa các nuớc phát triển mạnh, tạo điều kiện lớn cho sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Tuy vậy, hội nhập cũng sẽ tạo nên sự cạnh tranh khốc liệt trong chính hoạt động của ngân hàng, đòi hỏi các ngân hàng phải nỗ lực hơn nữa để giữ vững đuợc thị truờng nội địa và vuơn ra các thị truờng tiềm năng khác.
Tăng trưởng kinh tế và phát triển môi trường xã hội
Tăng truởng kinh tế cũng ảnh huởng không nhỏ đến sự phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Khi nền kinh tế tăng truởng, hoạt động sản xuất đuợc mở rộng, các doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập khẩu tăng, dẫn đến nhu cầu sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế cũng tăng theo. Bên cạnh đó, nền kinh tế tăng truởng cũng làm cho thu nhập nguời dân tăng, họ có điều kiện sử dụng các dịch vụ ở nuớc ngoài nhu học tập, chữa bệnh, du lịch, công tác sẽ tăng nhu cầu chuyển tiền để thanh toán chi phí dịch vụ đó. Môi truờng xã hội có những đặc trung nhu tình hình kinh tế xã hội, thói quen, trình độ học vấn, tập quán, phong tục...Nơi nào tập trung nhiều nguời có trình độ học vấn, thu nhập cao, sở thích huớng ngoại thì nhu cầu sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế càng nhiều.
Tình hình chính trị của các quốc gia liên quan
Dịch vụ chuyển tiền quốc tế là một dịch vụ chịu ảnh huởng của tình hình chính trị nhiều quốc gia. Khi chính trị bất ổn sẽ tác động xấu đến tâm lý khách hàng làm cho nhu cầu sử dụng dịch vụ giảm đi. Bên cạnh đó, nó còn gây ra các rủi ro trong thanh toán đa quốc gia. Nguợc lại, chính trị ổn định sẽ giúp tăng truởng kinh tế, hấp dẫn mạnh mẽ đầu tu nuớc ngoài, thúc đẩy giao thuơng quốc tế, thuận lợi cho sự phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế.
27
Ngân hàng là một ngành kinh doanh đặc biệt quan trọng, là huyết mạch của nền kinh tế quốc gia. Một sự thay đổi về chính sách sẽ có những tác động nhất định đến hoạt động của ngân hàng theo cả chiều huớng tích cực và tiêu cực. Nếu chính sách của chính phủ hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao thuơng quốc tế hay sử dụng dịch vụ nuớc ngoài thì nó sẽ thúc đẩy dịch vụ chuyển tiền quốc tế phát triển và nguợc lại.
1.2.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan Uy tín ngân hàng
Uy tín ngân hàng là một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn dịch vụ của khách hàng. Ngân hàng có uy tín lớn sẽ dễ dàng có đuợc lòng tin của khách hàng và đuợc khách hàng uu tiên sử dụng dịch vụ. Uy tín ngân hàng đuợc thể hiện qua danh tiếng của ngân hàng, những cam kết mà ngân hàng thực hiện đuợc với các khách hàng của mình, thuơng hiệu ngân hàng mạnh và tạo sự yên tâm cho khách hàng khi lựa chọn dịch vụ. Trong chuyển tiền quốc tế, uy tín ngân hàng còn tạo sự tin tuởng của các ngân hàng đối tác, thiết lập đuợc mạng luới ngân hàng đại lý rộng, thuận lợi trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Cơ sở vật chất và hạ tầng công nghệ thông tin
Trong thời đại ngày nay, khi khoa học kỹ thuật và công nghệ phát triển một cách chóng mặt, nhu cầu về dịch vụ và chất luợng dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, đòi hỏi các ngân hàng phải phát triển và ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh. Công nghệ hiện đại giúp nâng cao chất luợng dịch vụ. Chất luơng dịch vụ gắn liền với các yếu tố đảm bảo sự tiện ích cho khách hàng. Công nghệ hiện đại khi đuợc ngân hàng ứng dụng phát triển cho phép các ngân hàng thuơng mại triển khai các quy trình nghiệp vụ kinh doanh hợp lý khoa học góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
28
Trong dịch vụ chuyển tiền quốc tế, quy định về hồ sơ, thủ tục giao dịch là một yếu tố không thể thiếu. Các quy định này đều đuợc cụ thể hóa từ các văn bản quy phạm pháp luật. Hồ sơ chuyển tiền phải phù hợp với các mục đích đã đuợc pháp luật quy định. Tuy nhiên, ngân hàng cũng nên thiết kế thủ tục giao dịch theo huớng ngắn gọn giảm thiểu thời gian xử lý một giao dịch cho khách hàng nhung vẫn phải đảm bảo hạn chế rủi ro.
Năng lực điều hành và chiến lược nguồn nhân lực hiệu quả
Năng lực điều hành là một nhân tố quan trọng ảnh huởng đến sự phát triển của chính ngân hàng đó. Để đảm bảo ngân hàng phát triển ổn định, an toàn, bền vững, các cán bộ quản trị, điều hành ngân hàng không những phải biết tuân thủ các quy định của pháp luật mà còn phải có kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng, biết phân tích đánh giá hiệu quả, thuận lợi khó khăn của việc phát triển dịch vụ để có các biện pháp dự phòng và buớc đi thích hợp. Đồng thời, ngân hàng phải có đội ngũ cán bộ có kiến thức chuyên môn sâu. Đặc biệt đối với dịch vụ chuyển tiền quốc tế, yếu tố con nguời không thể bị xem nhẹ. Ngoài kiến thức chuyên môn, cán bộ phải có trình độ ngoại ngữ tuơng xứng cùng những hiểu biết và kinh nghiệm trong thanh toán với các ngân hàng đối tác. Điều này đỏi hỏi các ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo cán bộ và bố trí hợp lý các cán bộ đảm bảo phát huy tối đa sở truờng của cán bộ.
Chính sách marketing
Chính sách marketing cũng là một yếu tố ảnh huởng đến sự phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Nếu ngân hàng có chính sách marketing phù hợp với từng phân đoạn khách hàng tiềm năng sẽ góp phần rất lớn trong việc tăng truởng doanh số chuyển tiền cũng nhu số luợng khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế của ngân hàng. Các chính sách marketing sẽ giúp khách
29
hàng biết đến dịch vụ ngân hàng nhiều hơn và cũng tác động một phần đến quyết định lựa chọn dịch vụ của khách hàng.
1.3Kinh nghiệm phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế của một số Ngân
hàng và bài học cho BIDV Thanh Hóa