của Ngân hàng thương mại
1.2.3.1. Những nhân tố nội tại trong bản thân NHTM
> Nguồn nhân lực
Trong bất kỳ một hoạt động nào đó, có thể thấy rằng con người luôn đóng vai trò quan trọng nhất. Chính con người đã tổ chức và thực hiện, quản lý và duy trì các hoạt động đó. Các nhân tố khác là công cụ giúp cho con người thực hiện tốt vai trò của mình. Trong hoạt động KDNT tại NHTM cũng tương tự, nghiệp vụ kinh doanh này đòi hỏi một đội ngũ cán bộ giỏi chuyên môn, am hiểu sâu về nghiệp vụ để theo dõi và phân tích chính xác xu hướng biến đổi của tỷ giá để thực hiện việc kinh doanh một cách hiệu quả, đem lại lợi nhuận cho khách hàng. Trong xu thế xã hội hiện đại ngày nay, các cán bộ làm công tác KDNT phải có chuyên môn nghiệp vụ cao và khả năng phân tích thị trường, đồng thời có khả năng sử dụng các trang thiết bị máy móc với
công nghệ tiên tiến được cập nhật thường xuyên để hỗ trợ hoạt động KDNT đạt hiệu quả cao nhất.
> Cơ sở vật chất kỹ thuật
Bên cạnh nguồn lực chủ chốt là con người thì yếu tố cơ sở vật chất cũng đóng vai trò quan trọng không kém. Ngày nay với sự phát triển của khoa học kỹ thuật và việc ứng dụng nó trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống và đặc biệt lĩnh vực công nghệ thông tin đã được ứng dụng một cách rộng rãi trong hệ thống ngân hàng. Các NHTM hiện nay khi thực hiện giao dịch KDNT với nhau chủ yếu sẽ thông qua hệ thống REUTER hoặc các phần mềm tích hợp riêng với mục đích phục vụ cho hoạt động này. Các ngân hàng nếu muốn thực hiện giao dịch đều phải có những phương tiện, cơ sở máy móc, hạ tầng phù hợp để kết nối được với nhau. Như vậy, có thể thấy để đẩy mạnh hiệu quả của hoạt động KDNT tại NHTM thì yếu tố cơ sở vật chất kỹ thuật là không thể thiếu.
> Quy trình và thủ tục thực hiện hoạt động KDNT
Quy trình và thủ tục thực hiện hoạt động KDNT chính là những quy định riêng của ngân hàng về cách thức để thực hiện hoạt động này bên cạnh những quy định pháp luật của nhà nước. Những quy trình và thủ tục này cũng giúp các ngân hàng thực hiện các giao dịch theo một chuẩn mực quy định sẵn, tạo điều kiện cho các giao dịch viên có thể biết cách để thực hiện đúng một giao dịch. Quy trình và thủ tục cần phải tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện giao dịch, đồng thời cũng khiến khách hàng thấy đơn giản, không phức tạp, tuy vậy bên cạnh đó cũng cần phải có tính chặt chẽ, có khả năng kiếm soát tốt, hạn chế rủi ro trong hoạt động KDNT. Bên cạnh đó những quy định trong đó cũng phải phù hợp với điều kiện của từng ngân hàng và từng giai đoạn phát triển của thị trường ngoại hối.
Tại mỗi NHTM, ngoài những nghiệp vụ kinh doanh có liên quan đến VND
còn có các nghiệp vụ liên quan khác về ngoại tệ như: huy động vốn ngoại tệ, MBNT, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại... Như vậy có thể thấy rằng các nghiệp vụ này có mối quan hệ, tác động qua lại lẫn nhau; phát triển nghiệp vụ này sẽ có điều kiện mở rộng và phát triển các nghiệp vụ khác. Trong đó hoạt động thanh toán quốc tế và cho vay thanh toán hàng xuất nhập khẩu có ảnh hưởng nhiều nhất và trực tiếp đến hoạt động KDNT của NHTM.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu bằng đồng ngoại tệ. Trong trường hợp khách hàng không sẵn có nguồn ngoại tệ, việc thực hiện thanh toán này phải thông qua hình thức MBNT đối với ngân hàng để sở hữu lượng ngoại tệ nhất định theo quy định.
Cho vay ngoại tệ để nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ hay sản xuất ra hàng xuất khẩu thì cuối cùng cũng phát sinh nghiệp vụ mua ngoại tệ để trả nợ tiền vay, hoặc bán ngoại tệ lấy VND. Vì vậy, việc mở rộng cho vay thanh toán hàng xuất khẩu sẽ tạo điều kiện để phát triển nghiệp vụ KDNT và qua đó thúc đẩy hiệu quả nghiệp vụ này.
Bên cạnh đó, hoạt động kiều hối cũng có thể sẽ là một nghiệp vụ ảnh hưởng đến hoạt động KDNT khi mà các ngân hàng có thể tập trung khai thác, thu hút những khách hàng đến nhận lượng kiều hối này bán lại cho ngân hàng. Điều này sẽ tăng thêm nguồn cung ngoại tệ cho các ngân hàng. Bên cạnh đó, đây
là những khách hàng thường xuyên có người thân từ nước ngoài gửi tiền về, do
đó đây cũng là mảng hoạt động ít nhiều ảnh hưởng đến hoạt động KDNT. Như vậy, các nghiệp vụ trình bày trên phần nào có ảnh hưởng đến hiệu quả KDNT của các NHTM. Các hoạt động này thường có tốc độ phát triển
Ngoài các rủi ro thông thường mà các hoạt động khác cũng phải đối mặt như: rủi ro về lãi suất, rủi ro về tín dụng, rủi ro về thanh khoản, rủi ro hoạt động,
rủi ro pháp lý, rủi ro chính trị... hoạt động KDNT còn phải chịu một rủi ro quan
trọng nhất là rủi ro về tỷ giá. Do tỷ giá biến động thường xuyên và khó lường trước, nên rủi ro tỷ giá được xem là rủi ro thường trực và đặc trưng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng. Như vậy có thể thấy, một trong những nhân tố ảnh hưởng khá lớn đến hiệu quả KDNT của một ngân hàng đó là
việc ngân hàng đó có khả năng quản trị, hạn chế và phòng ngừa các rủi ro xảy ra
trong việc thực hiện hoạt động KDNT của mình hay không.
1.2.3.2. Những nhân tố bên ngoài ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động KDNT của NHTM
> Tình hình kinh tế, chính trị, xã hội trong nước và quốc tế
Thực tế cho thấy, các nước có nền kinh tế phát triển thì hoạt động KDNT tại NHTM cũng phát triển tương ứng. Ban đầu, sự phát triển sẽ đáp ứng các nhu
cầu thương mại quốc tế đến mức độ nhất định nào đó các NHTM kinh doanh cho chính bản thân ngân hàng phục vụ mục tiêu kiếm lời và bảo hiểm rủi ro. Tại
các quốc gia đang phát triển, hoạt động KDNT cũng đơn giản, nhu cầu MBNT cũng không lớn và trình độ các thành viên trong thị trường cũng hạn chế.
Một quốc gia có tình hình kinh tế, chính trị, xã hội ổn định và vững mạnh sẽ tạo ra một môi trường tốt cho các nhà đầu tư, tạo thuận lợi để thúc đẩy phát triển kinh tế cùng với các hoạt động tài chính tiền tệ. Trên cơ sở đó, đồng nguyên tệ của quốc gia này sẽ có trị giá và tính ổn định trên thị trường.
giao thương quốc tế.
> Chính sách quản lý ngoại hối của Nhà nước
Vai trò của Chính phủ là điều tiết và quản lý ở tầm vĩ mô, không hạn chế hay quản lý gắt gao ngoại hối cũng như ngoại thương, hoàn toàn xóa bỏ hàng rào thương mại. Các luồng vận động của hàng hóa dịch vụ và của ngoại hối nói chung phụ thuộc vào cơ chế điều tiết của thị trường và quy luật cung cầu. Việc điều hành bằng các chính sách linh hoạt sẽ giúp hoạt động KDNT của các NHTM có động lực để đẩy mạnh phát triển với tốc độ cao, đồng thời mở rộng quy mô cũng như số lượng và loại hình. Sự đa dạng và bình đẳng tại các NHTM tham gia trên thị trường đã gây ra sức ép làm tăng sự cạnh tranh trên thị trường.
Như vậy, chính sách quản lý ngoại hối có tác động mạnh mẽ tới sự phát triển của thị trường ngoại hối và hoạt động KDNT của ngân hàng. Việc áp dụng chế độ quản lý ngoại hối chặt chẽ đến mức nào phụ thuộc vào điều kiện của từng nước. Một chính sách quản lý ngoại hối đúng đắn và phù hợp trong từng thời kỳ sẽ đóng vai trò là đòn bẩy khuyến khích phát triển ngoại thương, hợp tác kinh tế, thu hút đầu tư nước ngoài, qua đó thúc đẩy hoạt động KDNT của các NHTM. Ngược lại, chính sách quản lý ngoại hối cứng nhắc, không hợp lý sẽ gây nhiều trở ngại, kìm hãm hoạt động KDNT, cản trở sự phát triển của thị trường hối đoái.
> Cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái của NHNN
Tỷ giá hối đoái, mặc dù đã có lịch sử lâu dài trong các giai đoạn phát triển
của nhân loại, nhưng cho đến nay vẫn còn là vấn đề hết sức phức tạp. Sự phức tạp được thể hiện trên hai phương diện: Một là ảnh hưởng của các yếu tố bên ngoài (tình hình kinh tế, thị trường tài chính quốc tế và chính sách can thiệp của
ở mỗi nước. Hình thức biểu hiện tổng hợp về sự tương tác từ hai phương diện trên chính là quan hệ cung cầu ngoại tệ trên thị trường. Nói chung, có rất nhiều yếu tố tác động lên tỷ giá hối đoái, một số yếu tố cơ bản là:
- Sức mua của các đơn vị tiền tệ khác nhau và tốc độ lạm phát ở các nước hữu quan.
- Trạng thái cán cân thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến cung cầu ngoại tệ thông qua đó tác động lên tỷ giá.
- Chênh lệch lãi suất giữa các nước, giữa thị trường tín dụng nội địa và quốc tế.
- Một số các nhân tố tác động lên cung cầu ngoại tệ qua đó ảnh hưởng đến tỷ giá như các cú sốc chính trị, thói quen tâm lý và các nhân tố xã hội...
Bất kỳ một biến động nhỏ của tỷ giá hối đoái cũng tác động tới rất nhiều lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân như các hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài, tình hình lạm phát... Tất cả các nhân tố này lại ảnh hưởng, chi phối trực tiếp đến hoạt động KDNT của các NHTM nói riêng và thị trường ngoại hối nói chung. Do đó có thể nói biến động của tỷ giá có tác động sâu, nhiều chiều tới hoạt động KDNT của các NHTM.
1.3. KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại
tệ của
một số ngân hàng thương mại
1.3.1.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng Citibank
Citibank là một trong những thể chế tài chính toàn cầu có khối lượng giao dịch ngoại hối lớn nhất thế giới. Dựa trên những kinh nghiệm sâu sắc về chuyên môn quốc tế và mạng lưới rộng khắp của Citibank, cho phép ngân hàng này cung ứng một tập hợp các dịch vụ Ngân hàng hiện đại tại Việt Nam
đầu trong cung ứng dịch vụ đa dạng mà còn luôn đổi mới các hoạt động của mình. Dịch vụ mà Citibank cung cấp gần đây nhất là “Phát triển giáo dục thông qua phương thức kinh doanh ngoại hối điện tử” hỗ trợ tài chính cho các tổ chức giao dịch phi lợi nhuận trên toàn thế giới dựa trên tỷ lệ trích ra từ lợi nhuận tính trên khối lượng giao dịch ngoại hối được thực hiện trên phần mềm Citi Velocity - phần mềm giao dịch kinh doanh ngoại hối điện tử độc quyền do Citibank cung cấp dành cho các khách hàng doanh nghiệp và các thể chế tài chính là khách hàng của Citibank. Qua đó, chỉ với một cú nhấp chuột, khách hàng có thể giao dịch mua bán các sản phẩm phái sinh bao gồm: giao ngay, hoán đổi, và giao trước từ bất kỳ máy tính nào được cài phần mềm này. Ngoài ra, phần mềm Citi Velocity còn là nguồn thông tin thị trường hữu ích phục vụ mục đích nghiên cứu phân tích ngoại hối và các dịch vụ sau giao dịch. Bên cạnh đó, với khả năng trong lĩnh vực bảo lãnh phát hành, kinh doanh ngoại hối và giao dịch tiền tệ, phân phối và nghiên cứu, Citibank cũng đồng thời đi tiên phong thực hiện các giao dịch quyền chọn và hoán đổi ở Việt Nam, cung cấp những sản phẩm và giải pháp tài chính đẳng cấp thế giới bao gồm: các sản phẩm phái sinh, bảo lãnh phát hành, cơ cấu thương mại và kinh doanh các loại tài sản, trái phiếu.[18]
1.3.1.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng HSBC
HSBC là một trong những ngân hàng có phòng kinh doanh tiền tệ và vốn hàng đầu với đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, tư vấn quản lý rủi ro, giao dịch trái phiếu, tư vấn phát hành trái phiếu. Là một trong những nhà kiến tạo thị trường lớn nhất trên thị trường giao dịch ngoại hối liên ngân hàng, và là một trong những nhà kinh doanh trái phiếu lớn nhất Việt Nam. HSBC luôn cải thiện giá cả và mạng lưới phân phối, cũng như việc HSBC Việt Nam không ngừng tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tốt nhất và các giải pháp sáng tạo nhất để đáp ứng nhu cầu của khách
hàng. Các giao dịch ngoại hối mà HSBC cung cấp chủ yếu vẫn là: giao dịch hối đoái giao ngay, giao dịch hối đoái kỳ hạn nhưng chất lượng giao dịch được nâng cao hơn cả.
Cung cấp gói giải pháp toàn diện từ dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp được thiết kế chuyên biệt cho từng doanh nghiệp với quy mô hoạt động khác nhau như: t ín dụng thư, nhờ thu xuất nhập khẩu,... đặc biệt, áp dụng gói giải pháp điện tử cho các hoạt động thương mại được thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch toàn cầu mọi lúc mọi nơi:
- Dịch vụ Instant@dvice: HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí tiện ích này. Doanh nghiệp sẽ nhận được thông báo qua
thư điện tử
ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện tại HSBC. - Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker):
cho phép khách hàng dò tìm và truy cứu nhanh về tình trạng các bộ
chứng từ
trên toàn cầu (gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL) 24h/ngày, 7 ngày/1
tuần và hoàn toàn miễn phí.
- HSBC e-PO Trader: giúp khách hàng quản lý các chứng từ điện tử và kiểm tra sự hợp lệ của các giao dịch trong phương thức ghi sổ dựa trên nền
tảng trang web trực tuyến, cho phép bên mua tự động hóa quá trình ra quyết
định thanh toán và giúp người bán tạo và gửi các chứng từ điện tử, cập nhật
tình trạng thanh toán đơn hàng.
trường phái sinh lãi suất có độ thanh khoản cao cho phép các công ty và các định chế tài chính quản lý tốt hơn các rủi ro về lãi suất. Việc phát triển một thị trường liên ngân hàng là một phần quan trọng của sự phát triển của thị trường vì nó cho phép các ngân hàng luân chuyển rủi ro, và giảm thiểu chi phí bảo hiểm rủi ro cho khách hàng. [19]
1.3.2. Bài học về nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
đối với
Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi
nhánh Sở giao dịch 1
Dựa trên kinh nghiệm của một số Ngân hàng trên thế giới tại Việt Nam, BIDV nói chung và các Chi nhánh BIDV nói riêng có thể học tập và phát triển những dịch vụ liên quan đến KDNT, nhằm tạo ra sức cạnh tranh trên thị trường ngoại hối. Các bài học có thể rút ra từ kinh nghiệm của các NHTM được trình bày ở mục 1.3.1 là:
> Cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại:
Thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại, khách hàng có thể tra cứu trực tuyến các giao dịch toàn cầu tại mọi thời điểm trong ngày, đồng thời có thể cập nhật thông tin một cách nhanh chóng nhất về thị trường và các sản phẩm ngân hàng cung cấp đáp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp.
> Phái trển sản phẩm phái sinh:
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa, hoạt động KDNT ngày càng trở nên quan trọng và đóng góp không nhỏ vào lợi nhuận của các NHTM hiện nay. Chính vì vậy mà tìm hiểu những vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến hoạt động KDNT là cần thiết. Chương 1, luận văn đã tập trung làm rõ các vấn đề về ngoại tệ và hiệu quả hoạt động KDNT trong hoạt