phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Với nhận thức rằng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân là căn cứ để xây dựng
xu hướng phát triển chung của các ngân hàng hiện đại trên thế giới, BIDV đã từng bước triển khai thực hiện những định hướng phát triển hoạt động tín dụng này.
Hiện nay, BIDV đã xây dựng hệ thống các sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ khách hàng cá nhân được ban hành kèm theo Quyết định số 5429/CV-NHBL ngày 30/07/2014, bao gồm: (1) Cho vay mua ô tô, (2) Cho vay mua nhà, (3) Cho vay chứng minh tài chính, (4) Cho vay hỗ trợ học tập, (5) Cho vay xuất khẩu lao động, (6) Cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm, (7) Cho vay thẻ tín dụng, (8) Chiết khấu GTCG, (9) Cho vay cầm cố GTCG, TTK, (10) Cho vay sản xuất, kinh doanh, (11) Cho vay chứng khoản, (12) Cho vay khác.
Bên cạnh đó, nhằm hỗ trợ ngư dân vươn khơi, bám biển, BIDV triển khai chương trình tín dụng phát triển thủy sản theo Nghị định 67/2014/NĐ-CP. Phạm vi triển khai tại 28 tỉnh, thành phố thuộc phạm vi triển khai theo Quyết định số 3602/QĐ-BNN-TCTS ngày 19/8/2014 của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn.
Ngoài ra, BIDV còn có quy định về một số sản phẩm đặc thù khác, như: Cho vay mua ô tô của tập đoàn Trường Hải, HONDA, TMT; Cho vay mua nhà dự án khu đô thị Phú Mỹ Hưng, khu đô thị Sala; Cho vay mua nhà dự án Premier Village Đà Nang Resort;....
Toàn bộ các sản phẩm, dịch vụ này sau khi được Trụ sở chính ban hành thành văn bản sẽ được thực hiện tại tất cả các Chi nhánh của BIDV trên toàn quốc. Ngoài ra, tùy đặc điểm riêng biệt của từng chi nhánh trên từng địa bàn khác nhau mà Trụ sở chính sẽ ban hành văn bản chỉ đạo cụ thể dựa trên đề xuất của chi nhánh đối với từng loại sản phẩm.
Chi tiết hình thức vay, điều kiện vay vốn, đặc tính của một số sản phẩm cơ bản như sau:
• Sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh
- Hình thức: là sản phẩm cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng để thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cá nhân là người Việt Nam; Khách hàng đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh
doanh thương mại, đầu mối thu mua...
- Đặc tính của sản phẩm: Thủ tục cho vay nhanh chóng, đơn giản; thời hạn cho vay
tối đa 12 tháng đối với bổ sung vốn lưu động, tối đa 5 năm đối với đầu tư tài sản cố định;
lãi suất thấp so với các sản phẩm khác, phương thức trả nợ linh hoạt; Biện pháp bảo đảm
tiền vay: tài sản thế chấp thuộc sở hữu của chính người đi vay hoặc được bảo lãnh bằng
tài sản của bên thứ ba.
- Văn bản hướng dẫn: Công văn số 6961/CV-NHBL ngày 03/11/2014 và Công văn số 4749 /BIDV-NHBL ngày 24/06/2016 Hướng dẫn cấp tín dụng mục đích sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ.
• Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
- Hình thức: là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở cho cá nhân, hộ gia đình.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bàn lân cận các Chi nhánh cho vay; Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ; Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDV.
- Đặc tính của sản phẩm: Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện; Lãi suất cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần; Mức cho vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị HĐMB nhà ở; thời gian cho vay tối đa lên đến 20 năm; phương thức trả nợ linh hoạt: Trả gốc hàng tháng/quý/ban niên hoặc hàng năm, trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý; Bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
- Văn bản hướng dẫn: Quyết định số 6960 /QĐ-NHBL ngày 03/11/2014 Quy định sản phẩm cho vay nhu cầu nhà ở dành cho khách hàng cá nhân.
• Sản phẩm Cho vay cầm cố Giấy tờ có giá, Thẻ tiết kiệm (GTCG/TTK)
- Hình thức: Cho vay cầm cố GTCG/TTK là hình thức BIDV cho khách hàng vay
bảo đảm bằng trái phiếu Chính phủ; trái phiếu chính quyền địa phương, các loại GTCG/TKTG BIDV và một số tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh
- Đặc tính của sản phẩm: Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng; lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh; mức cho vay: tối đa 100% mệnh giá GTCG/TTK; thời hạn cho vay: linh hoạt, tối đa bằng thời hạn còn lại của GTCG/TTK; phuơng thức cho vay đa dạng: theo món, hạn mức, thấu chi; khách hàng có thể vay vốn tại chi nhánh BIDV ngoài địa bàn mình làm việc/sinh sống.
- Văn bản huớng dẫn: Quyết định số 2266/QĐ-BIDV ngày 23/04/2015 quy định Sản phẩm cho vay cầm cố GTCG/TTK đối với khách hàng cá nhân.
• Sản phẩm cho vay mua ô tô
- Hình thức: là hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng về việc mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh..
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cá nhân/hộ gia đình nguời Việt Nam, cá nhân nguời nuớc ngoài; Sinh sống hoặc làm việc thuờng xuyên: Tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay; Có thu nhập thuờng xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ; Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp các quy định của BIDV.
- Đặc tính của sản phẩm: Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện; lãi suất cạnh tranh,
lãi tính trên du nợ giảm dần; Đuợc uu đãi lãi suất và các khoản phí liên quan theo các
chuơng trình uu đãi của BIDV trong từng thời kỳ; Mức cho vay cao (tối đa 100% giá trị
xe mua); Thời hạn cho vay tối đa lên tới 7 năm; phuơng thức trả nợ linh hoạt; Biện pháp
bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách
hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
- Văn bản huớng dẫn: Quyết định số 7377/QĐ-NHBL ngày 17/11/2014 Quy định sản phẩm cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình.
• Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp
- Hình thức: Cho vay tiêu dùng tín chấp là sản phẩm tín dụng không cần tài sản bảo đảm dành cho các khách hàng cá nhân có thu nhập thuờng xuyên, ổn định... nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đa dạng của bản thân và gia đình.
- Điều kiện vay vốn: Tuổi từ 18-55 đối với nữ và 60 đối với nam. Riêng khách hàng làm việc trong lĩnh vực đặc thù (Quân nhân chuyên nghiệp, giáo su, sỹ quan...)
phù hợp với độ tuổi lao động; Có hộ khẩu thường trú/tạm trú trên cùng tỉnh/ thành phố
với Chi nhánh cho vay hoặc làm việc thường xuyên tại Tỉnh/thành phố chi nhánh cho
vay và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh Chi nhánh cho vay; Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
- Đặc tính của sản phẩm: Thủ tục vay đơn giản trong vòng 01 ngày từ khi tiếp nhận đủ hồ sơ, không cần tài sản bảo đảm; số tiền được vay tối đa lên tới 15 tháng thu nhập thực tế; Lãi suất cho vay cạnh tranh; Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng; Phương thức vay đa dạng: Theo món, thấu chi.
- Văn bản hướng dẫn: Quyết định số 7127/QĐ-NHBL ngày 31/11/2014 Quy định sản phẩm cho vay tiêu dùng không có tài s ản bảo đảm đối với khách hàng cá nhân.
• Sản phẩm cho vay đóng mới, nâng cấp tàu khai thác hải sản xa bờ, tàu cung cấp dịch vụ hậu cần khai thác hải sản xa bờ
- Hình thức: là hình thức cho vay đối với chủ tàu đặt hàng đóng mới tàu có tổng công suất máy chính từ 400CV trở lên; nâng cấp tàu có tổng công suất máy chính dưới 400CV thành tàu có tổng công suất máy chính từ 400CV trở lên và nâng cấp công suất máy đối với tàu có tổng công suất máy chính từ 400CV trở lên khai thác hải sản xa bờ, tàu dịch vụ hậu cần khai thác hải sản xa bờ; chủ tàu được thực hiện một hoặc nhiều nội dung: Thay máy tàu; gia cố bọc vỏ thép; bọc vỏ vật liệu mới; mua ngư lưới cụ, trang thiết bị hàng hải, trang thiết bị khai thác, máy móc trang thiết bị bảo quản sản phẩm, trang thiết bị bốc xếp hàng hóa.
- Điều kiện vay vốn: Chủ tàu có tên trong danh sách phê duyệt của Ủy ban nhân
dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương là đang hoạt động nghề cá có hiệu quả, có khả
năng tài chính và có phương án sản xuất kinh doanh cụ thể; Chủ tàu cam kết mua
đầy đủ
bảo hiểm theo quy định đối với thân tàu, trang thiết bị, ngư lưới cụ trên tàu (bảo hiểm
mọi rủi ro) trong suốt thời gian kể từ khi hoàn thành việc đóng mới, nâng cấp tàu và trước khi đưa vào sử dụng cho đến khi Chủ tàu trả hết nợ vay cho BIDV theo quy định
của Bộ Tài chính; Phương án vay vốn có hiệu quả, khả thi, có khả năng trả nợ cho ngân
mới/nâng cấp tàu phải có bảo lãnh của ngân hàng gồm: (i) Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
đóng mới/nâng cấp tàu truớc khi BIDV giải ngân vốn vay (giá trị bảo lãnh tối thiểu là
10% giá trị hợp đồng), (ii) Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng truớc đóng mới/nâng cấp tàu truớc
khi BIDV giải ngân tiền ứng truớc (nếu có giải ngân ứng truớc).
- Thời hạn cho vay hỗ trợ lãi suất là: 11 năm đối với truờng hợp đóng mới tàu vỏ gỗ hoặc nâng cấp tàu; 16 năm đối với đóng mới tàu vỏ thép hoặc vỏ vật liệu mới. Năm đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên, chủ tàu chua phải trả nợ gốc
- Tài sản bảo đảm: Là con tàu đóng mới, nâng cấp đuợc hình thành từ vốn vay tại BIDV.
- Văn bản huớng dẫn: Công văn số 9449/BIDV-QLTD ngày 25/11/2015 V/v Huớng dẫn cho vay Chuơng trình phát triển thủy sản theo Nghị định 67/2014 và Nghị định 89/2015.