9 17,737 33,07 9 Tong doanh số 37,65 7 36,259 66,17 9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết qua các năm- Agribank Thái Nguyên)
2.1.3.3. Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ • Về thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là một hoạt động của Agribank Thái Nguyên,thông qua hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, Agribank Thái Nguyên không chỉ thu đuợc phí dịch vụ mà còn mang lại nguồn ngoại tệ lớn cho ngân hàng, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển. Trong các năm từ 2011 đến 2013, kết quả hoạt động thanh toán quốc tế của Agribank Thái Nguyên đạt đuợc nhu sau:
39
+ Thanh toán L/C: mở 33 LC trị giá: 28.705 ngàn USD. Thanh toán 50 bộ chứng từ trị giá: 29.374 ngàn USD.
+ Thanh toán 3 L/C hàng xuất khẩu: 54 ngàn USD.
+ Thanh toán TTR đi, đến: USD: 5.718 món, trị giá 39.660 nghìn USD và 274 nghìn EUR.
• Về mua bán ngoại tệ
Bảng 2.3: Doanh số mua, bán ngoại tệ năm 2011 - 2013
1 2 0
Thu về kinh doanh ngoại tệ 16,41 2 16,07 5 16,65 8 Thu dịch vụ ngân hàng 170,63 1 179,19 0 220,02 0 Thu khác 93,07 7 46,88 1 72,36 4
Tong doanh thu 850,92
1
862,03 8
832,90 2
Trả lãi tiền gửi khách hàng 321,03 0 351,63 8 314,26 0 Chi dịch vụ ngân hàng 34,23 0 55,17 0 35,34 0 Chi cho CBNV 54,87 0 68,89 0 60,20 9 Chi dự phòng 117,60 0 117,99 0 122,70 2 Chi khác 82,25 0 132,22 8 124,34 1 Tong chi 718,03 4 725,91 6 656,85 2
Lợi nhuận trước thuế 130,35 6
136,12 9
176,05 0
(Nguồn: Báo cáo tổng kết qua các năm - Agribank Thái Nguyên)
Từ năm 2010 đến 2011 do ảnh hưởng từ khủng hoảng của nên kinh tế khu vực và trên thế giới nên số lượng ngoại tệ chuyển về Việt Nam cũng ít đi, các doanh nghiệp không xuất khẩu được hàng hóa ra nước ngoài nên lượng ngoại tệ chi nhánh mua và bán giảm rõ rệt. Năm 2013 nền kinh tế phục hồi, trên địa bàn có các dự án đầu tư lớn như: Dự án khu tổ hợp công nghệ cao Sam sung Thái Nguyên, Dự án đa kim Núi Pháo,..., nguồn kiều hối tăng mạnh, doanh nghiệp xuất khẩu mạnh các mặt hàng: Thép, khoáng sản, may mặc,. đã làm cho doanh số mua, bán ngoại tệ của chi nhánh tăng mạnh.
Bảng 2.3 cho thấy: Doanh số mua, bán ngoại tệ đạt 66,179 nghìn USD tăng 14,578 nghìn USD (78.7%) so với năm 2012 trong đó doanh số mua tăng 14,578 nghìn USD, doanh số bán tăng 15,342 nghìn USD so với năm 2012 (chi tiết về hoạt động kinh doanh ngoại tệ sẽ được phân tích sau).
2.1.3.4. Các dịch vụ khác
• Hoạt động thẻ: Tổng số thẻ phát hành trong năm 2013: 13.178 thẻ,
tăng so với năm 2012: 1.592 thẻ, tỷ lệ tăng 13,7%. Tổng số thẻ lưu hành: 49.529 thẻ. Trong số thẻ phát hành trong năm có 5.674 thẻ đăng ký sử dụng dịch vụ SMS, giảm so với năm 2012: 436 khách hàng. Tổng số khách hàng sử dụng dịch vụ SMS: 21.985, chiếm 44,4%/tổng số thẻ đang lưu hành.
• Hoạt động bảo hiểm: Đã phối hợp với Công ty Bảo hiểm ABIC chi trả quyền lợi bảo hiểm cho 18 khách hàng với tổng số tiền chi trả: 446,5 triệu đồng.
2.1.3.5. Kết quả tài chính
Từ các hoạt động kinh doanh cơ bản như trên, Agribank Thái Nguyên đã có kết quả hoạt động kinh doanh tăng đều qua các năm. Cụ thể:
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động tại Agribank Thái Nguyên qua các năm 2011 - 2013
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Thái Nguyên 2011-2013)
Bảng 2.4 cho thấy: Doanh thu và chi phí của chi nhánh có xu hướng ổn định trong các năm 2011 - 2013. Năm 2013 doanh thu và chi phí đều giảm,
cụ thể doanh thu giảm 29,136 triệu đồng so với năm 2012, tỷ lệ giảm 3,4% do lãi suất huy động và lãi suất cho vay điều chỉnh giảm mạnh, nhung lợi nhuận của ngân hàng vẫn tăng truởng. Chi phí giảm 69,064 triệu đồng so với năm 2012, tỷ lệ 9.5%. Bảng 2.4 cũng phản ánh đuợc lợi nhuận của chi nhánh luôn tăng qua các năm. Lợi nhuận của chi nhánh thu nhập chính vẫn là thu từ nghiệp vụ tín dụng.
2.2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐÔNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN
2.2.1. Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên
Hoạt động KDNT của Agribank nói chung và tại chi nhánh Thái Nguyên nói riêng từ khi triển khai đến nay luôn tuân thủ theo các quy định do NHNN cũng nhu chính phủ ban hành nhu:
- Quyết định số 1081/2002/QĐ-NHNN ngày 7/10/2002 của Thống đốc NHNN về trạng thái ngoại tệ của các Tổ chức tín dụng đuợc phép hoạt động ngoại hối.
- Quyết định số 1452/2004/QĐ-NHNN ngày 10/11/2004 của Thống đốc NHNN về giao dịch hối đoái của các TCTD đuợc phép hoạt động ngoại hối.
- Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 của Uỷ ban thuờng vụ quốc hội có hiệu lực từ ngày 1/6/2006
- Nghị định 160/2006/NĐ-CP ban hành ngày 28/06/2006 huớng dẫn thi hành Pháp lệnh ngoại hối.
- Quyết định số 504/QĐ-NHNN ngày 07/03/2008 của Thống đốc NHNN về việc ban hành một số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các TCTD đuợc phép hoạt động ngoại hối.
- Thông tu số 20/2011/TT- NHNN quy định về việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của cá nhân với TCTD đuợc phép.
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Doanh số mua 18,92
8
18,522 33,100
42
- Pháp lệnh số 06/2013/PL- UBTVQH13 về việc sửa đổi, bổ sung pháp lệnh ngoại hối năm 2005 ban hành ngày 18/3/2013, có hiệu lực từ ngày 1/1/2014.
- Thông tư số 07/2012/TT - NHNN ngày 20/3/2012 quy định về trạng thái ngoại tệ của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Thông tư hợp nhất số 08/VBHN- NHNN ngày 13/12/2013 hướng dẫn giao dịch hối đoái giữa NHNN Việt Nam và các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Đồng thời Chi nhánh cũng hoạt động KDNT theo các quy định do Trụ sở chính ban hành là:
- QĐ số 2008/NHNo- QHQT do Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam ban hành ngày 16/12/2005 về việc mua, bán ngoại tệ trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
- QĐ 1642/NHNo- QHQT ban hành ngày 17/5/2006 về việc bán ngoại tệ cho KH cá nhân.
2.2.2. Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên
2.2.2.1. Hoạt động kinh doanh chênh lệch giá
Đối với hoạt động kinh doanh này NHTM không phải bỏ vốn và cũng không chịu rủi ro mà vẫn thu được lợi nhuận bằng cách đặt các lệnh mua và lệnh bán giao dịch tức thì trên các thị trường khác nhau. Tuy nhiên để thực hiện hoạt động kinh doanh này thì đòi hỏi phải có những tiền đề nhất định về con người, về công nghệ và đặc biệt là chi phí rất cao do cần khai thác mạng toàn cầu như: KONDOR (Reuters), Bloomberg, MIDAS,...Mặt khác hoạt động kinh doanh chênh lệch giá đòi hỏi cần có một thị trường tài chính phải phát triển, điều này tại Việt Nam chưa thực hiện được. Do đó để triển khai
43
hoạt động kinh doanh này ở các NHTM tại Việt Nam còn nhiều khó khăn và với Agribank Thái Nguyên còn khó khăn hơn rất nhiều do vị trí, trình độ và công nghệ. Vì thế mà Agribank Thái Nguyên chưa triển khai được hoạt động kinh doanh này trên địa bàn.
2.2.2.2. Hoạt động đầu cơ
A/ Tong quan về hoạt động đầu cơ tại Agribank Thái Nguyên
Nếu như hoạt động kinh doanh chênh lệch tỷ giá không tạo ra trạng thái ngoại tệ thì hoạt động đầu cơ sẽ tạo ra trạng thái ngoại tệ và sẽ luôn tiềm ẩn yếu tố rủi ro.
Về nguyên lý thì tất cả các giao dịch mua hay bán ngoại tệ mà Chi nhánh không làm mất trạng thái thì đều được xem là hoạt động đầu cơ.
Bảng 2.5 phản ánh khái quát tình hình mua bán và trạng thái ngoại tệ tại Agribank Thái Nguyên trong giai đoạn 2011 - 2013.
Bảng 2.5: Trạng thái ngoại tệ của Agribank Thái Nguyên năm 2011 - 2013
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Spot 98T 97.52 96.73
Forward 19^ 2^8 jɪ
Tổng ĩõõ” ĩõõ” Ĩ0Õ"
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KDNT của Agribank Thái Nguyên 2011 - 2013)
Bảng 2.5 cho thấy: Nếu NHTM thực hiện các giao dịch mua hay giao dịch bán ngoại tệ mà không thực hiện phòng ngừa rủi ro làm mất trạng thái ngoại tệ thì sẽ dẫn đến việc tạo ra trạng thái và sẽ hình thành hoạt động đầu cơ theo sự biến động của tỷ giá trên thị trường. Với Agribank Thái Nguyên thì Trụ sở chính thực hiện việc mua bán ngoại tệ với chi nhánh trên cơ sở cung cầu thực tế và của cả hệ thống theo nguyên tắc mua số ngoại tệ dư thừa trên tài khoản mua bán VND/USD của chi nhánh vào cuối ngày và bán ngoại tệ
44
cho chi nhánh theo yêu cầu hợp lý và cho chi nhánh có trạng thái ngoại tệ tối đa là ± 200,000USD. Do đó, trong giai đoạn 2011 - 2013 vừa qua tại chi nhánh chỉ có hoạt động kinh doanh đầu cơ ngoại tệ. Với từng giao dịch ngoại tệ khác nhau thì chi nhánh đã có các hoạt động kinh doanh đầu cơ riêng cho từng giao dịch ngoại tệ đó.
B/ Các giao dịch mang tính đầu cơ ngoại tệ tại Agribank Thái Nguyên những năm qua
Chi nhánh đã cung cấp cho khách hàng các giao dịch ngoại tệ gồm: Giao dịch ngoại tệ giao ngay, giao dịch kỳ hạn, thu đổi tiền mặt ngoại tệ với hầu hết các loại ngoại tệ mạnh có khả năng chuyển đổi trên thị truờng quốc tế nhu: USD, EUR, JPY, GBP, AUD,... Do đó, doanh số mua bán ngoại tệ tăng lên qua các năm với các loại ngoại tệ mua bán phong phú. Tuy nhiên, giao dịch ngoại tệ đuợc áp dụng tại chi nhánh chủ yếu vẫn là giao dịch giao ngay, chiếm tỷ trọng lớn, trên 90% doanh số giao dịch ngoại tệ, thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.6: Tỷ trọng các loại giao dịch ngoại tệ tại Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 - 2013
0