0
2013 2,55
6
Chỉ tiêu Năm2011 Năm2012 Năm2013
Doanh số mua ngoại tệ tiền mặt 567.8 4
609.1 2
1195.3 5
Doanh số bán ngoại tệ tiền mặt 561.1 6 477.8 8 789.6 5 Tổng doanh số______________ _______ 1,129 _______ 1,087 _______ 1,985
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KDNT của Agribank TN ( 2011 - 2013)
a. Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ giao ngay
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ giao ngay của chi nhánh bao gồm hoạt động mua bán ngoại tệ cho cá nhân, các tổ chức kinh tế. Ta có số món giao dịch giao ngay tại chi nhánh đuợc thực hiện qua bảng số liệu sau:
45
Bảng 2.7: Số món giao dịch giao ngay
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh các năm của Agribank TN)
Với khách hàng cá nhân:
Với cá nhân có nhu cầu bán ngoại tệ tiền mặt thì chi nhánh mua tất cả các loại ngoại tệ đã đuợc yết với tỷ giá tiền mặt xuất hiện trên bảng tỷ giá hoặc sử dụng tỷ giá chéo nhung chi nhánh chỉ bán ngoại tệ cho khách hàng với 7 mục đich sử dụng ngoại tệ sau:
- Chi phí cho việc học tập, chữa bệnh cho bản thân hoặc cho thân nhân; - Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nuớc ngoài;
- Trả các loại phí, lệ phí cho nuớc ngoài; - Trợ cấp cho thân nhân đang ở nuớc ngoài;
- Chuyển tiền thừa kế cho nguời huởng thừa kế ở nuớc ngoài; - Đi định cu ở nuớc ngoài;
- Các mục đích chuyển tiền vãng lai một chiều khác.
Tuy nhiên, doanh số mua, bán ngoại tệ tiền mặt hiện nay chi nhánh mua đuợc với một tỷ lệ rất thấp chỉ bằng 3% tổng doanh số mua bán ngoại tệ và chủ yếu mua của đối tuợng không cu trú. Ta có bảng doanh mua ngoại tệ tiền mặt sau:
Bảng 2.8: Doanh số mua, bán ngoại tệ tiền mặt
2011 2012 2013
Trong 2 năm qua, thị trường ngoại tệ và tỷ giá diễn biến ổn định, các nhu cầu ngoại tệ hợp pháp, hợp lý đều được đáp ứng đầy đủ thông qua hệ thống các NHTM. Tâm lý găm giữ ngoại tệ được đẩy lùi một bước, thị trường ngoại tệ chợ đen gần như không còn hoạt động, các nguồn ngoại tệ được tập trung vào hệ thống các NHTM. Dự trữ ngoại hối nhà nước tăng mạnh, không gây áp lực cho lạm phát cũng như tỷ giá. Trong thời gian từ đầu năm 2011 đến nay, các giao dịch trên thị trường tự do đã bị cơ quan công an và NHNN kiểm soát chặt chẽ nên lượng ngoại tệ mua từ khách vãng lai của chi nhánh đã tăng lên đáng kể.
Với khách hàng tổ chức:
Chi nhánh chủ yếu tập trung mua bán ngoại tệ với các đối tượng khách hàng là tổ chức hoặc với Trụ sở chính để đáp ứng nhu cầu của khách hàng hoặc cân bằng trạng thái ngoại hối. Đây là nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ chủ yếu của chi nhánh, chiếm hơn 96% doanh số giao dịch ngoại tệ.
Khi các tổ chức kinh tế hoặc cá nhân có nhu cầu mua ngoại tệ chuyển khoản ra nước ngoài thì cần đáp ứng các yêu cầu sau:
+ Đơn xin mua ngoại tệ
+ Giấy tờ hợp lệ như hợp đồng ngoại, invoice, giấy báo thu viện phí của nước ngoài, hợp đồng trả lương cho chuyên gia, yêu cầu trả nợ vay của nước ngoài, giấy yêu cầu thanh toán các khoản phí dịch vụ của nước ngoài, thông báo phí vận tải, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, giấy phép bán ngoại tệ của ngân hàng nhà nước, thông báo học phí của trường,vv...
+ Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu.
Sau khi nhận đơn và chứng từ hợp lệ, ngân hàng tiến hành kiểm tra tính hợp pháp của chứng từ và quyết định duyệt bán ngoại tệ trên cơ sở tỷ giá ấn định và nguồn ngoại tệ của ngân hàng. Tiếp đó ngân hàng xem xét hồ sơ, cân đối với nguồn ngoại tệ có được, quyết định bán ngoại tệ cho khách hàng đồng thời tiến hành ghi nợ tài khoản VND và ghi có vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ của khách hàng số tiền tương ứng.
Chi nhánh cũng đã xây dựng và hoạt động kinh doanh ngoại tệ khá hiệu quả trong thời gian qua, thể hiện chi tiết theo 2 đồng tiền có doanh số giao dịch lớn nhất tại chi nhánh qua số liệu bảng sau:
Bảng 2.9: Doanh số mua bán ngoại tệ tại Agribank TNnăm 2011 - 2013
1. DS mua - USD 16,61 2 16,12 9 29,08 6 - EUR 1,252.5 5 1,746.7 1 2,929.9 3 2. DS bán - USD 16,50 1 16,24 1 30,01 3 - EUR 896.3 5 1,091.9 7 1,581.0 2
5 0 5 Doanh số bán 172.9 2 156.2 9 279.0 4 Tông doanh số 376.5 7 362.5 9 661.7 9
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank TN 2011-2013)
Theo bảng 2.9 ta thấy doanh số mua và bán ngoại tệ của các ngoại tệ chính năm 2013 so với năm 2012 đều tăng mạnh. Doanh số mua và bán USD năm 2012 biến động không đáng kể so với năm 2011 do cung cầu ngoại tệ luôn căng thẳng. Trong năm 2012 và 2013, tỷ giá VND/USD cũng luôn có xu hướng tăng dần, nhu cầu mua USD của khách hàng luôn lớn hơn rất nhiều so với lượng USD khách hàng bán cho chi nhánh nên Chi nhánh gặp khó khăn khi đáp ứng đủ và kịp thời các nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng để thanh toán với đối tác nước ngoài.
b. Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ kỳ hạn
Hiện nay, nghiệp vụ này chỉ được một số ít khách hàng của chi nhánh lựa chọn do đó số lượng giao dịch ít, doanh số giao dịch thấp. Doanh số
48
của giao dịch này chỉ chiếm khoảng 1% trong tổng doanh số hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh. Mặc dù có doanh số giao dịch song trên thực tế nghiệp vụ này không thường xuyên và phổ biến do điều kiện thị trường ngoại hối chưa phát triển. Việc dự báo xu hướng lãi suất và tỷ giá chưa được quan tâm thích đáng khiến các ngân hàng và doanh nghiệp chưa thực sự chủ động quản lý các nguồn tiền chịu ảnh hưởng biến động của lãi suất và tỷ giá. Ta có doanh số mua bán kỳ hạn tại chi nhánh được thực hiện theo bảng sau:
Bảng 2.10: Doanh số mua bán kỳ hạn tại Agribank Thái Nguyên
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tỷ trọng (%)
Thu từ lãi cho vay 570,80 1 67.0 8 619,89 2 71. 9 523,86 0 62. 9 Thu từ hoạt động kinh 16,41 2 1.9 3 16,07 5 1.86 16,65 8 2.0 Thu từ dịch vụ ngân hàng 170,63 1 20.0 5 179,19 0 20.84 220,02 0 26.4 Thu khác 93,07 7 10.9 4 46,88 1 5T 72,36 4 8 N Tong doanh thu 850,92 1 10 0 862,03 8 100 832,90 2 100
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank TN 2011-2013)
Bảng 2.10 cho ta thấy: Mặc dù doanh số mua bán ngoại tệ của chi nhánh có xu hướng tăng qua các năm nhưng doanh số không cao. Về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này tại chi nhánh rất ít, chỉ giao dịch mua bán kỳ hạn USD không có giao dịch kỳ hạn các ngoại tệ khác vì nguồn cung cấp ngoại tệ khác như: EUR, GBP,.. tại địa bàn chưa có. Số lượng vài ngàn một lần, kỳ hạn theo ngày, số lần giao dịch thưa thớt, mỗi năm khoảng 10 - 15 giao dịch.
c. Nghiệp vụ giao dịch tương lai và giao dịch quyền chọn
Đây là hai nghiệp vụ phái sinh đòi hỏi kỹ thuật tính toán tương đối phức tạp và khả năng dự đoán được xu hướng biến động của thị trường ngoại hối, đồng thời khách hàng của chi nhánh cũng như đa số khách hàng của ngân hàng khác chưa được trang bị đầy đủ kiến thức cũng như thói quen sử dụng hai nghiệp vụ phái sinh này. Do đó, hai nghiệp vụ giao dịch ngoại tệ tương lai
49
hay quyền chọn cho đến nay vẫn chưa được thực hiện tại các NHTM Việt Nam nói chung cũng như tại Agribank Thái Nguyên nói riêng.
2.2.2.3. Lợi nhuận từ hoạt động KDNT của Agribank Thái Nguyên
Ta có thể thấy được kết quả kinh doanh ngoại tệ qua các năm 2011 đến 2013 qua bảng 2.11 như sau:
Bảng 2.11: Kết quả kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh các năm 2011 - 2013
16,412 triệu đồng; năm 2012 là 16,075 triệu đồng và năm 2013 là 16,658 triệu đồng. Tỷ trọng trong tổng doanh thu năm 2011 là 1.93%; năm 2012 giảm còn 1.86% và năm 2013 tăng lên là 2.0%.
Lợi nhuận KDNT của chi nhánh mặc dù tăng lên qua các năm góp phần đắc lực cho nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu nhưng vẫn ở những con số khiêm tốn vì kinh doanh ngoại tệ không phải là thế mạnh của chi nhánh. Cụ thể ta có tỷ trọng thu từ hoạt động KDNT trong tổng doanh thu của chi nhánh qua các năm như sau:
50
Cơ cấu doanh thu năm 2011
■ Thu lãi cho vay ■ Thu về KDNT ■ Thu dịch vụ NH ■ Thu khác
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động KDNT
Năm
Doanh số mua bán của Agribank TN
Doanh số mua bán
của Vietinbank TN Chênh lệch
2011 37,657 38,583 -926
Lợi nhuận KDNT còn ở mức khiêm tốn do chủ yếu tập trung vào giao dịch truyền thống (SPOT), chua khai thác mạnh các giao dịch phái sinh và các loại hình giao dịch mới. Trong thời gian qua, lợi nhuận KDNT của chi nhánh còn chua cao, các giao dịch chủ yếu đuợc thực hiện với các khách hàng và Sở. Từ đó dẫn đến kết quả kinh doanh ngoại tệ còn khiêm tốn so với tiềm năng của ngân hàng và chiếm tỷ lệ nhỏ so với tổng lãi của chi nhánh (1,5% - 2%).
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN
2.3.1. Kết quả đạt được
Thứ nhất, số lượng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ còn đơn điệu
Chi nhánh mới có hoạt động đầu cơ (speculation) thông qua các giao dịch ngoại tệ cơ bản là: giao dịch giao ngay và giao dịch kỳ hạn. Chi nhánh chua có hoạt động kinh doanh chênh lệch giá (arbitrage) và cung cấp các giao dịch ngoại tệ hiện đại là: giao dịch hoán đổi, giao dịch quyền chọn, giao dịch tuơng lai. Do đó đã hạn chế lợi nhuận mà Chi nhánh thu đuợc.
Thứ hai, quy mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày càng mở rộng
Doanh số KDNT của chi nhánh đã có những tăng truởng đáng kể trong các năm qua, tuy nhiên doanh số chua cao. Số luợng ngoại tệ sử dụng trong giao dịch còn ít, chủ yếu là đồng USD, các ngoại tệ khác hầu nhu rất ít. Điều đó đã hạn chế nhiều đến việc mở rộng hoạt động KDNT của chi nhánh.
Với nghiệp vụ đầu cơ thông qua các giao dịch ngoại tệ mà Agribank Thái Nguyên cung cấp cho khách hàng đã tạo cho chi nhánh doanh số KDNT tăng mạnh từ năm 2011 đến năm 2013, tăng 82.5% thể hiện khả năng đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của chi nhánh với khách hàng hoạt động trong lĩnh vực XNK trên địa bàn.
Biểu đồ 2.3: Doanh số mua, bán ngoại tệ qua các năm của Agribank TN
Mặt khác, doanh số mua, bán KDNT của chi nhánh nhìn chung tuơng đuơng và có phần cao hơn nếu so sánh với các ngân hàng khác trên địa bàn nhu: Vietinbank, BIDV,...
Bảng 2.12: So sánh doanh số mua bán ngoại tệ giữa Agribank TN và Vietinbank TN
2012 36,259 45,279 -9,020
53
Lí do là mặc dù Agribank là một ngân hàng có ít kinh nghiệm trong lĩnh vực hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng. Nhưng Agribank TN là chi nhánh có mặt sớm nhất trên địa bàn Thái Nguyên nên có mạng lưới khách hàng đa dạng, truyền thống trong tất cả các hoạt động. Hiện nay các ngân hàng có thế mạnh về KDNT mới bắt đầu hoạt động trên địa bàn như: Vietcombank, Eximbank,...
Qua bảng so sánh ta thấy trong hai năm 2011 và 2012 mặc dù doanh số mua bán ngoại tệ không bằng Vietin bank TN nhưng số chêch lệch không đáng kể. Còn trong năm 2013 chi nhánh đã đạt doanh số mua bán cao hơn Vietinbank TN rất nhiều (15,381 nghìn USD).
Thứ ba, đối tượng mua bán ngoại tệ ngày càng đa dạng
Khách hàng mua bán ngoại tệ tại chi nhánh bao gồm các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước. Đối với cá nhân chủ yếu chi nhánh mua lại các khoản kiều hối, đối với tổ chức chủ yếu chi nhánh mua bán ngoại tệ với các tổ chức có hoạt động xuất nhập khẩu và các tổ chức có dự án trên địa bàn.
Mặc dù mục tiêu cuối cùng của NHTM là tối đa hóa lợi nhuận nhưng chi nhánh cũng xác định mục tiêu hàng đầu của KDNT là đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng, coi hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp cũng là hiệu quả kinh doanh của mình. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đáp ứng được nhu cầu về ngoại tệ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện lưu chuyển hàng hoá, các dịch vụ trong thanh toán quốc tế qua đó tăng khả năng hội nhập kinh tế thế giới.
Thứ tư, thị trường mua bán ngoại tệ ngày càng phát triển
Chi nhánh đã đầu tư vào công nghệ giao dịch hiện đại như: Giao dịch qua điện thoại, Reuter,. để thuận lợi hơn cho hoạt động KDNT trong và ngoài nước.
Lợi nhuận KDNT đã tăng lên đáng kể qua các năm góp phần làm tăng tỷ trọng lợi nhuận KDNT trong tổng lợi nhuận của chi nhánh, giúp chi nhánh mở rộng đuợc hoạt động KDNT của mình. Tuy nhiên, lợi nhuận KDNT của chi nhánh mặc dù tăng lên nhung vẫn ở con số khiêm tốn.
Sở dĩ trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh đạt được một số kết quả nêu trên là do các nguyên nhân sau:
Một là, ngay từ khi thành lập chi nhánh đã xác định yếu tố công nghệ ảnh huởng lớn đến chất luợng KDNT nên đầu tu trang thiết bị hiện đạigiúp cho các cán bộ kinh doanh theo dõi kịp thời những diễn biến về tình hình kinh tế, chính trị, những nhân tố ảnh huởng trực tiếp đến sự biến động của tỷ giá trên thị truờng hối đoái quốc tế. Nhờ vậy, các cán bộ kinh doanh phân tích đuợc chính xác diễn biến của tỷ giá trên thị truờng và đua ra những quyết định đúng đắn khi quyết định mua bán. Đặc biệt, tiện ích của các chuơng trình, phần mềm sử dụng trong KDNT tại hệ thống Agribank Thái Nguyên ngang bằng hoặc hơn so với các ngân hàng trên địa bàn.
Hai là, nhờ việc mở rộng quan hệ đại lý với hơn 3000 ngân hàng tại hơn
200 nuớc trên thế giới, đi đầu trong lĩnh vực tự động hoá thanh toán sử dụng mạng Swift, Agribank Thái Nguyên đã xây dựng đuợc một qui trình xử lí luân chuyển chứng từ dần dần phù hợp với chuẩn mực quốc tế, đáp ứng các yêu cầu của khách hàng trong phạm vi toàn cầu và đặc biệt là yêu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng trong nuớc phục vụ hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu.
Ba là, nhân viên Phòng tín dụng và kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh
hầu hết đều tốt nghiệp đại học và đang tiếp tục nghiên cứu học sau đại học về các chuyên ngành ngoại thuơng và kinh tế tài chính, có trình độ ngoại ngữ
55
khá, được đào tạo qua các lớp nghiệp vụ KDNT cơ bản và nâng cao do Agribank Việt Nam tổ chức. Thái độ phục vụ khách hàng của các cán bộ lịch sự, tận tình, chu đáo. Đây là yếu tố quan trọng góp phần nâng cao chất lượng KDNT, tăng thêm sự gắn bó của khách hàng với Agribank Thái Nguyên, đặc biệt trong môi trường ngày càng cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM. Do có đội ngũ cán bộ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, nhạy bén với sự biến động của thị trường, chủ động trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã đưa ra nhiều giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh với từng đối tượng khách hàng.
2.3.2. Những tồn tại
Bên cạnh những kết quả đạt được mà hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã mang lại cho bản thân Agribank Thái Nguyên cũng như cho nền kinh tế thì