Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ( Agribank ) chính thức được thành lập ngày 26/03/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam. Hơn 28 năm qua, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Đến nay, agribank đã có hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc và gần 40.000 cán bộ công nhân viên.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Vinh, trụ sở chính đặt tại số 364 đường Nguyễn Văn Cừ, thành phố Vinh là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An, được thành lập theo quyết định số 565/QĐ NHNo ngày 01/12/1995 của TGĐ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chính thức đi vào hoạt động vào ngày 01/01/1996 và từng bước phát triển đến nay. Năm 2013, chi nhánh đã di dời trụ sở chính về số 2 đường Dương Vân Nga, phường Hưng Phúc, thành phố Vinh. Từ khi thành lập đến nay, NHNo&PTNT Chi nhánh Vinh đã có những thay đổi cho phù hợp với thực tế tình hình kinh tế xã hội. Là một ngân hàng cấp 2, NHNo&PTNT Chi nhánh Vinh được giao nhiệm vụ chính là: trực tiếp kinh doanh sinh lời trên địa bàn thành phố và các huyện lân cận, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán phục vụ cho các ngân hàng cấp 3, các khách hàng đến quan hệ tại trung tâm và các quầy giao dịch của Ngân hàng thành
phố. Hiện nay, NHNo&PTNT Chi nhánh Vinh đã có đội ngũ nhân viên lên tới hơn 100 người công tác trong các nghiệp vụ chuyên môn và đã mở rộng 08 phòng giao dịch rất thuận tiện để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến cho từng người dân trên địa bàn thành phố Vinh.
Với ban lãnh đạo công tác lâu năm trong ngành ngân hàng, cùng với đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm và các nhân viên trẻ năng động, NHNo&PTNT Chi nhánh Vinh ngày càng được mở rộng và hoàn thiện mạng lưới giao dịch của mình. Bên cạnh đó, việc đưa vào sử dụng dự án hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán ngân hàng (IPCASII) cùng cơ sở vật chất khang trang, đã tạo điều kiện cho công việc của nhân viên cũng như tạo công tác tốt trong việc chăm sóc và cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến khách hàng.
Để đạt được thành công như hiện nay ngoài các yếu tố trên thì ngân hàng cũng cần phải có một cơ cấu tổ chức và mạng lưới kinh doanh hợp lý.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Vinh
NHNo&PTNT thành phố Vinh là một NHTM trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An. Bộ máy tổ chức được áp dụng theo phương pháp trực tuyến, tức là Ban giám đốc quản lý tất cả các phòng ban, các phòng quản lý về mặt nghiệp vụ và giữa các phòng có mối liên hệ mật thiết với nhau.
Hiện nay, NHNo&PTNT thành phố Vinh có hơn 100 cán bộ công nhân viên (CBCNV), ngoài Ban giám đốc còn có 03 phòng Ban chức năng là phòng nghiệp vụ kinh doanh, phòng Kế toán - Ngân quỹ, phòng hành chính nhân sự và 08 phòng giao dịch. Hoạt động của ngân hàng nhìn chung có nhiều thuận lợi, ổn định và có hiệu quả. Ban giám đốc gồm có 03 người có trách nhiệm lãnh đạo, quản lý đề ra phương án và chỉ đạo thực hiện.
Căn cứ quyết định số 169/QĐ/HĐQT ngày 07/09/2000 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về việc ban
sau đây là chức năng và nhiệm vụ của các Phòng ban thuộc NHNo&PTNT thành phố Vinh.
* Phòng nghiệp vụ kinh doanh
- Nghiên cứu, đề xuất chiến luợc khách hàng, chiến luợc huy động vốn tại địa phuơng.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định huớng
kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn.
- Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn.
- Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.
- Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng. - Tổng hợp báo cáo, kiểm tra chuyên đề theo quy định.
- Nghiên cứu xây dựng chiến luợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách uu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo huớng đầu tu tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, luu thông và tiêu dùng.
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả cao.
- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền.
- Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo&PTNT cấp trên theo phân cấp ủy quyền.
- Tiếp nhận và thực hiện các chuơng trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nuớc, nuớc ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, các ngành khác, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nuớc.
và đề xuất hướng khắc phục.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao cho.
* Phòng kế toán - ngân quỹ
- Trực tiếp hạch toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNo&PTNT.
- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán và các báo cáo theo quy định.
- Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định. - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
- Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT.
- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh giao cho.
* Phòng hành chính nhân sự
- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT phê duyệt.
- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc NHNo&PTNT.
- Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp
đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp nhân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên về tài sản của chi nhánh NHNo&PTNT.
- Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng chống cháy nổ tại cơ quan.
- Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của NHNo&PTNT.
- Đầu mối giao tiếp các khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh NHNo&PTNT.
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn thư lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh NHNo&PTNT.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ
lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.
- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban lãnh đạo chi nhánh NHNo&PTNT.
- Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa và tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỉ, cán bộ, nhân viên.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao cho.
Bộ phận kiểm tra, kiểm toán nội bộ tại NHNo&PTNT thành phố Vinh thuộc
phòng hành chính nhân sự. Dưới đây là chức năng, nhiệm vụ của bộ phận này: - Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh NHNo&PTNT và các đơn vị trực thuộc theo nghị quyết của HĐQT và chỉ đạo của TGĐ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.
- Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật và NHNo&PTNT.
- Giám sát việc chấp hành các quy định của ngân hàng nhà nước về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tê, tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
- Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán, việc tuân thủ các nguyên tắc chế độ về chính sách kế toán theo quy định của nhà nước, ngành ngân hàng.
- Làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập, thanh tra, kiểm soát của ngành ngân hàng và các cơ quan luật pháp khác đến làm việc với chi nhánh NHNo&PTNT.
- Thực hiện báo cáo chuyên đề và các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT, truởng ban kiểm toán, kiểm toán nội bộ giao cho.
* Phòng giao dịch: Thực hiện chức năng huy động vốn cho Chi nhánh, phát triển khách hàng cho vay là cá nhân là chủ yếu, ngoài ra thực hiện các nghiệp vụ khác nhu chuyển tiền, mua bán ngoại tệ đối với khách hàng vừa và nhỏ trên địa bàn thành phố Vinh.
Mô hình tổ chức tại NHNo&PTNT thành phố Vinh
Mô hình tổ chức tại các PGD trực thuộc NHNo&PTNT thành phố Vinh
GIÁM ĐỐC
r PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN
QUỸ PHÒNG TÍN DỤNG
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Vinh
2.2. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH TRONG NHỮNG NĂM QUA
Liên tục các năm từ 2013 đến năm 2015 nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng gặp rất nhiều khó khăn và thách thức, hoạt động
kinh doanh của các ngân hàng có nhiều biến động, nhiều ngân hàng ồ ạt cắt giảm nhân sự. Trong bối cảnh nhu vậy, cùng với sự chỉ đạo của ban giám đốc và sự nỗ lực của toàn thể nhân viên, NHNo&PTNTđã vuợt qua đuợc những thời điểm khó khăn, khủng hoảng kinh tế để đạt đuợc kết quả đuợc giao.
2.2.1. Tình hình huy động vốn
Nguồn vốn của ngân hàng đóng vai trò then chốt để ngân hàng phục vụ cho công tác kinh doanh, thanh toán và đảm bảo khả năng thanh khoản. Một ngân hàng có nguồn vốn ổn định, sẽ nắm đuợc tính chủ động trong công tác kinh doanh, cũng nhu đáp ứng nhu cầu về vốn cho các khách hàng vay. Trong thời gian qua, mặc dù trên địa bàn thành phố Vinh tập trung rất nhiều ngân hàng TMCP, với chính sách lãi suất hấp dẫn nhung Ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Vinh vẫn đạt đuợc một số kết quả huy động vốn sau.
Biểu đồ 2.1: Kết quả huy động vốn của Agribank CN Vinh giai đoạn 2013 - 2015
Đơn vị tính: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015 của CN Agribank Vinh)
Nhìn vào biểu đồ trên ta có thể thấy tốc độ tăng truởng huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Vinh tăng nhanh chủ yếu qua hai năm 2014 và năm
Tổng vốn huy động 922.15 7 923.48 3 1.346.64 4
Phân loại theo đối tượng khách hàng2015. Còn năm 2013 sang năm 2014 vốn huy động không có sự tăng lên rõ
rệt. Năm 2014, nguồn vốn huy động đạt 923.483 triệu đồng, tăng so với năm 2013 là 201.326 triệu đồng, tốc độ tăng 0.14%. Sỡ dĩ giữa hai năm 2013 và năm 2014 tốc độ vốn huy động tăng chậm nhu vậy bởi vì năm 2014 thị trường lãi suất ở các ngân hàng có sự chênh lệch rõ rệt. Tuy nhà nước đã khống chế lãi suất huy động trần nhưng có một số ngân hàng TMCP thiếu vốn vẫn đẩy lãi suất của ngân hàng mình lên cao bằng các hình thức như khuyến mại, tặng quà hoặc là chi ngoài...Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý của người gửi tiền vì lãi suất huy động cao luôn mang lại hấp dẫn cho người gửi. Tuy nhiên, bước sang năm 2015, nguồn vốn huy động đạt 1.346.644 triệu đồng, tăng so với năm trước 423.161 triệu đồng, tốc độ tăng 45.82%. Nguồn vốn huy động tăng nhanh nhất phải kể đến các phòng giao dịch như: PGD Nghi Phú đạt 141.2% kế hoạch được giao và một số các PGD khác như: PGD Bến Thủy, PGD Quán Bánh... Sỡ dĩ công tác huy động vốn năm 2015 có sự tăng trưởng lớn như vậy là do các nguyên nhân sau:
- Thứ nhất, thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, đa số quần chúng nhân dân và khách hàng nắm bắt được các vụ việc nổi cộm xảy ra ở các ngân hàng TMCP, từ đó một bộ phận khách hàng đã có sự thiếu tin tưởng khi gửi tiền vào ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh, chuyển dịch dòng tiền sang gửi tại NHTM nhà nước, trong đó Agribank có lợi thế là NHTM nhà nước, có uy tín, nên tạo được sự tin tưởng hơn các ngân hàng TMCP nhà nước khác, trong đó NHNo thành phố Vinh có được sự tăng trưởng nguồn vốn khá nhất so với một số năm gần đây cũng do có được lợi thế của Agribank và từ uy tín, phong cách phục vụ khách hàng mà tạo nên.
- Thứ hai, NHNN duy trì nghiêm về trần lãi suất huy động, tăng cường công tác thanh tra kiểm tra xử lý nghiêm túc các ngân hàng vi phạm. Do đó, cùng với một mức lãi suất như nhau thì mức độ tin cậy của khách hàng gửi tiền vào NHNo thành phố Vinh là cao hơn.
- Thứ ba, tốc độ tăng trưởng kinh tế trong năm ở mức thấp, đồng tiền đầu tư vào sản xuất kinh doanh khó sinh lời. Trong khi đó, mặt bằng lãi suất tiền gửi tuy đã giảm nhưng vẫn cao hơn chỉ số lạm phát, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường vàng chịu sự quản lý theo chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước, thị trường chứng khoán giảm sâu và kém thanh khoản. Vì vậy, các nhà đầu tư lựa chọn giải pháp tạm thời gửi tiền vào ngân hàng chờ thời cơ đầu tư các lĩnh vực khác.
- Thứ tư, duy trì cơ chế điều hành và cơ chế khoán nghiêm túc, khách quan,
dân chủ, bình đẳng đối với tập thể và người lao động. Thường xuyên phát động phong trào thi đua ngắn ngày trong công tác huy động vốn và tăng trưởng dư nợ cho vay, dịch vụ, sản phẩm mới; thực hiện sơ tổng kết, khen thưởng kịp thời đối với các điển hình tiên tiến trong đợt thi đua. Triển khai đồng bộ các giải pháp kinh doanh của tỉnh và của đơn vị đến cán bộ viên chức. Tăng cường công tác khách hàng trong kinh doanh. Động viên khuyến khích mọi tập thể, mọi người ra
sức thi đua phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh. Nhờ triển khai tốt các giải pháp trên mà một số chỉ tiêu kinh doanh, đặc biệt là chỉ tiêu huy động vốn đạt và vượt mục tiêu, định hướng NHNo tỉnh giao cho.
5 8 1
Phân theo kỳ hạn
1. Tiền gửi dưới 12 tháng 912.53 1
913.10 5
1.340.35 5
—-—— Năm 2013 2014 2015 I. Tổng thu nhập 114.22 8 154.46 7 164.16 9 1. Thu nhập từ hoạt động tín dụng 106.514 146.15 7 156.982 2. Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ 4.84 3 5.98 4 6.52 8
3. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 12 8
28
5 186
Căn cứ vào bảng số liệu bảng 2.1 cho ta thấy:
Tiền gửi của dân cư ngày càng tăng, điều đó chứng tỏ rằng NHNo&PTNT thành phố Vinh đang dần chiếm được niềm tin từ dân chúng