DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Thông qua việc nghiên cứu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của các NHTM, luận văn đã rút ra một số kinh nghiệm trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của các NHTM.
1.4.1. Mục đích hoạt động
Các NHTM hoạt động vì một số mục đích chính sau:
Tạo công ăn việc làm cho người dân thông qua hoạt động xuất nhập khẩu và cung cấp các dịch vụ ngành hàng để khuyến khích thúc đẩy kim ngạch xuất nhập khẩu.
Phát triển kinh tế và tăng cường hợp tác kinh tế với nước ngoài.
Nhằm tăng cường lợi thế của các doanh nghiệp trong nước, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường thế giới.
1.4.2. Hình thức tài trợ
V ề hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu được các NHTM cung cấp rất phong phú và đa dạng, nhưng có thể tổng kết một số hình thức phổ biến sau:
Cung cấp các dịch vụ bảo lãnh các khoản vay vốn lưu động cho các nhà xuất nhập khẩu.
Cấp tín dụng cho nhà Xuất khẩu và nhà Nhập khẩu nước ngoài khi mua hàng hóa dịch vụ của nước chủ nhà bằng các khoản cho vay trực tiếp.
28
Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu cho những rủi ro chính trị và thương mại (Bảo hiểm cho các đơn hàng xuất khẩu), cung cấp các dịch vụ bảo lãnh, kể cả bảo lãnh ngoại hối.
Dịch vụ khác: mua bán chứng từ cho giá...
1.4.3. Đối tượng cấp tín dụng
Đối tượng được cấp tín dụng là những hàng hoá và dịch vụ có một tỷ lệ nội địa hóa nhất định. Tùy theo điều kiện phát triển của từng quốc gia, chiến lược về xuất nhập khẩu của từng thời kỳ mà tỷ lệ này là khác nhau. Các hàng hóa chủ yếu là hàng tiêu dùng, tư liệu sản xuất, thiết bị y tế, dây chuyền chế biến, đồ nông sản...
1.4.4. Thời hạn và hạn mức tín dụng
Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu rất đa dạng, cho vay cả ngắn, trung và dài hạn với các hạn mức tín dụng cũng khác nhau, nhưng do đặc trưng về loại hình tín dụng này nên chủ yếu các khoản tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu là những khoản tín dụng ngắn hạn. Tuy nhiên, tùy vào từng trường hợp cụ thể cũng có những khoản tín dụng trung và dài hạn.
1.4.5. Lãi suất
Với điều kiện khác nhau trong từng thời kỳ, quy định về mức lãi suất cũng khác nhau. Thông thường các NHTM áp dụng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống nhau đối với các khoản cho vay khác nhau tùy thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự án vay vốn và khách hàng vay vốn cụ thể.
1.4.6. Chất lượng cán bộ tín dụng
Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất kỳ hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thì yếu tố con người lại càng đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình
29
ảnh của NHTM và từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của Ngân hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng nghiệp vụ marketing, thương thảo hợp
đồng, và văn hóa kinh doanh cho từng cán bộ, nhân viên. Đồng thời phải thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng và kiên quyết loại bỏ, thuyên chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về tư cách đạo đức, thiếu trung thực, những cán
bộ tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ.
1.4.7. Chất lượng của hệ thống thông tin tín dụng
Trong công tác tín dụng, thông tin tín dụng là yếu tố đóng vai trò quyết định giúp cho Ngân hàng ra quyết định có đầu tư hay không. Các thông tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chính xác, do vậy cán bộ tín dụng không thể chỉ dựa vào luồng thông tin do khách hàng cung cấp trong dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý các thông tin về mọi vấn đề liên quan đến phương án, dự án từ nhiều nguồn khác nhau. Mặt khác, tổ chức lưu trữ, thu thập các thông tin về khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng...dựa trên việc sử dụng các phần mềm tin học. Đây sẽ là căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay và đầu tư.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1 luận văn đã nghiên cứu những vấn đề lý luận về tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, nội dung của tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, các nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. Đồng thời luận văn còn đưa ra một số kinh nghiệm để nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của các NHTM. Từ kết quả nghiên cứu chương 1 là cơ sở để
30
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THANH HÓA