Ngân hàng cần chủ động có những kế hoạch cụ thể nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân. Cần đầu tư chú trọng vào việc nghiên cứu mở rộng các sản phẩm hiện có trên thị trường, tìm hiểu các nhu cầu mới của
khách hàng để tìm ra các sản phẩm nhằm thoả mãn tốt nhất các nhu cầu đó của khách hàng. Một số bước trong quy trình còn quy định chung chung, chưa cụ thể dẫn đến việc vận dụng của các chi nhánh khác nhau, ảnh hưởng đến tính thống nhất trong toàn hệ thống. Sacombank cần xây dựng một kế hoạch phát triển sản phẩm bán lẻ cụ thể, trong đó có chuẩn hoá các sản phẩm hiện có và bổ sung các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Đồng thời, cần từng bước chuẩn hoá tính chuyên nghiệp, chủ động trong việc bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại. Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo cho cán bộ ngân hàng, tổ chức các sự kiện lớn nhằm quảng bá hình ánh Sacombank. Cần quan tâm tới hoạt động và có cơ chế động lực đối với các chi nhánh phát triển cho vay bán lẻ tốt.
80
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích, nhận thức rõ những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế của Sacombank Đống Đa ở chương II của luận văn, kết hợp đối chiếu với cơ sở lí thuyết và bài học kinh nghiệm thực tiễn ở chương I, trong chương III của luận văn đã đưa ra những định hướng lớn trong chiến lược phát triển của Sacombank nói chung và định hướng cho vay KHCN của Sacombank Đống Đa. Từ những định hướng này, luận văn đã đề xuất hệ thống các giải pháp khác nhau, bao gồm nhóm 7 giải pháp. Từ những giải pháp được nêu ra và phân tích, chương III cũng đề xuất các kiến nghị rất cụ thể đối với Chính phủ, với Ngân hàng Nhà nước và với Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín. Đó cũng được coi là những điều kiện cân thiết để thực hiện thành công nhóm giải pháp trên.
KẾT LUẬN
Quá trình hội nhập nền kinh tế Việt Nam với nền kinh tế thế giới ngày càng diễn ra sâu rộng, đem lại những cơ hội và thách thức cho các NHTM, cùng với đó là sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam và đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao. Bên cạnh những cơ hội cho các NHTM Việt Nam thì cũng có những thách thức đó là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng nước ngoài. Trong hoạt động của các NHTM thì hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay cá nhân nói riêng là nguồn lợi nhuận chiếm nhiều nhất trong tổng lợi nhuận ngân hàng thu về. Trong những năm gần đây các NHTM Việt Nam đã chú trọng hơn đến mảng phát triển tín dụng cá nhân, tuy nhiên thị trường cho vay KHCN tại Việt Nam là một thị trường đầy tiềm năng nhưng chưa được khai thác đúng mức. Do đó mở rộng hoạt động cho vay KHCN là một hướng đi đúng và đáp ứng được nhu cầu của người dân. Việc đẩy mạnh hoạt động này cũng sẽ giúp các NHTM có thêm nguồn thu, nhất là khi môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở lên khốc liệt hơn. Các KHCN cũng sẽ được hưởng lợi nếu ngân hàng đẩy mạnh, mở rộng hoạt động này vì họ sẽ có tiền để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cũng như sản xuất kinh doanh của họ. Còn đối với nền kinh tế: nền kinh tế sẽ phát triển hơn khi nhu cầu mua hàng của người dân được đáp ứng nhanh hơn, cuộc sống của người dân cũng sẽ trở lên đầy đủ hơn, ngân hàng sẽ thực sự trở thành trung gian tài chính quan trọng không chỉ của các doanh nghiệp mà còn là của cả người dân.
Để có thể mở rộng hoạt động cho vay KHCN thì việc tạo ra một quy trình cho vay thông thoáng là quan trọng hàng đầu đối với mỗi ngân hàng, ngoài ra ngân hàng cũng cần đa dạng hoá các sản phẩm cho vay KHCN, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng, thực hiện marketing đối với các sản phẩm này và cải thiện điều kiện cơ sở vật chất của ngân hàng.
Cùng với xu thế phát triển chung của các NHTM thì Sacombank đang ngày càng hướng đến là ngân hàng đa năng, chuyên về bán buôn và bán lẻ. Việc
82
xây dựng mô hình này đang được thực hiện trong các phòng ban và đến từng chi nhánh của Sacombank trên toàn hệ thống. Cùng với đinh hướng như vậy, Luận Văn đã đi vào nghiên cứu lí luận và thực tiễn tại Sacombank- Chi nhánh Đống Đa để thấy rõ thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại chi nhánh diễn ra như thế nào. Việc nghiên cứu được lấy kết quả hoạt động cho vay cá nhân của chi nhánh trong ba năm 2012, 2013, 2014 để từ đó tìm ra các vấn đề còn tồn tại và đưa ra các giải pháp cũng như một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Sacombank- Chi nhánh Đống Đa trong thời gian tới.
Do thời gian nghiên cứu còn ngắn, sự tìm hiểu chuyên sâu còn gặp những hạn chế và khó khăn nhất định nên trong quá trình làm luận văn sẽ còn nhiều nội dung chưa đề cập tới, còn nhiều vấn đề chưa thật sâu sắc, vì vậy, rất mong nhận được sự quan tâm góp ý của Quý thầy cô cũng như ý kiến trao đổi đóng góp của đồng nghiệp để luận văn được hoàn thiện thêm.
Em xin chân thành cảm ơn: PGS.TS. Đỗ Văn Đức đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo trong suốt quá trình thực hiện Luận văn cũng như cảm ơn Ban lãnh đạo Sacombank- Chi nhánh Đống Đa đã tạo điều kiện thuận lợi để em có những tài liệu cần thiết hoàn thành Luân văn.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. NGƯT.TS. Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
2. Frederic S. Mishkin (1995), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật, TP Hà Nội.
3. PGS.TS. Nguyễn Thị Mùi (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài chính, TP Hà Nội.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quy chế cho vay ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNNngày 31/12/2001.
5. Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Luật các Tổ chức tín dụng ngày 12 tháng 12 năm 1997 và được sửa đổi, bổ sung ngày 15 tháng 6 năm 2004. 6. Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài
chính, TP Hà Nội.
7. Sacombank Đống Đa (2012), Báo cáothường niên.
8. Sacombank Đống Đa (2013), Báo cáothường niên.
9. Sacombank Đống Đa (2014), Báo cáothường niên.
10. Sacombank (2014), Chiến lược phát triển Sacombank đến năm 2020.
11. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2013), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
12. Website của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://sbv.gov.vn