Trải qua hơn 15 năm hoạt động, BacABank từng bước phát triển toàn diện, bền vững. Đã có nhiều sản phẩm dịch vụ được đưa ra nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng, các hoạt động được mở rộng và hoàn thiện cả về quy mô và chất lượng.
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng ban đầu còn thiếu và đơn giản, đến nay BacABank đã và đang triển khải thực hiện tất cả các sản phẩm dịch vụ tiện ích của một Ngân hàng hiện đại như:
- Nhận các loại tiền gửi: tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn. Tiền gửi của các thành phần kinh tế đều được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước.
- Thực hiện đồng tài trợ bằng VND, USD các dự án, chương trình kinh tế lớn với tư cách là ngân hàng đầu mối hoặc ngân hàng thành viên với thủ tục thuận lợi nhất, hoàn thành nhanh nhất.
- Cho vay các thành phần kinh tế theo lãi suất thỏa thuận với các loại hình cho vay đa dạng: ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VND và các ngoại tệ mạnh. Cho vay cá nhân và hộ gia đình có bảo đảm bằng tài sản, cho vay tiêu dùng...
- Phát hành thẻ tín dụng nội địa.
- Bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm...
- Thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, chuyển tiền bằng hệ thống SWIFT với các ngân hàng lớn trên thế giới bảo đảm nhanh chóng, an toàn và cước phí thấp.
- Chuyển tiền nhanh chóng trong và ngoài nước với dịch vụ chuyển tiền nhanh Weston Union, chuyển tiền du học sinh, kiều hối.
- Mua bán trao ngay và có kỳ hạn các loại ngoại tệ. - Thanh toán thẻ Visa, Master. ...
- Cung cấp các dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ cho thuê két sắt.
- Dịch vụ rút tiền tự động 24/24 (ATM).
- Dịch vụ vấn tin qua điện thoại, giao dịch từ xa qua mạng. - Thực hiện các dịch vụ khác về tài chính, ngân hang...
Tình hình tài chính của BacABank qua ba năm hoạt động được thể hiện qua các báo cáo tài chính đã được kiểm toán như sau:
Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán
Dự phòng giảm giá chứng khoán kinh doanh 0 88 20.3 55 20.1 20.388 3) (23 -1,14% 5. Cho vay khách hàng 006.467.9 86 9.232.1 6713.650.5 2.764.286 % 42,74 1 4.418.38 47,86% Cho vay khách hàng 6.481.1 00 9.249.3 54 13.760.6 65 2.768.254 42,71 % 4.511.31 1 48,77% Dự phòng rủi ro cho vay khách
hàng 99 13.1 69 17.1 98 110.0 3.970 % 30,08 9 92.92 % 541,26 6. Chứng khoán đầu tư 14 273.7 14 1.995.5 93 4.926.4 1.721.800 % 629,05 9 2.930.97 % 146,88 Chứng khoán đầu tư săn sàng để
bán 14 268.7 14 1.990.5 93 4.926.4 1.721.800 % 640,76 9 2.935.97 % 147,50 Chứng khoán đầu tư giữ đên ngày
đáo hạn 00 5.0 5.000 0 - 0,00% 0) (5.00 100,00%- 7. Góp vốn đầu tư dài hạn 46 256.0 46 316.5 12 707.4 60.500 % 23,63 6 390.86 % 123,48 Đầu tư vào công ty con 0 0 00 250.0 - 0 250.00
Vốn góp liên doanh 0 0 0 - -
Đầu tư dài hạn khác 256.0 46 316.5 46 457.4 12 60.500 23,63 % 140.86 6 44,50% 8. Tài sản cố định 48.2 38 54.4 85 130.2 52 6.247 12,95 % 75.76 7 139,06 % 9. Tài sản có khác 172.2 18 580.2 38 1.578.9 75 408.020 236,92 % 998.73 7 172,13 % Tổng tài sản có 8.018.7 55 13.844.0 88 24.975.6 67 5.825.333 72,65% 11.131.57 9 80,41% 1. Các khoản nợ chính phủ 0 0 3.379.6 46 - 3.379.64 6
2. Tiền gửi và vay các TCTD khác 022.676.3 91 3.361.9 04 8.415.2 685.689 % 25,62 3 5.053.21 % 150,30 3. Tiền gửi của khách hàng 3.663.1
26 5.896.3 17 8.685.7 41 2.233.191 60,96 % 2.789.42 4 47,31% 4. Vốn tài trợ. uỷ thác đâu tư. cho
89 % % 8. Quỹ của TCTD 97.9
48
75.350 96.200 (22.598) -23,07% 20.850 27,67 % 9. Lợi nhuận chưa phân phối/ lô
luỹ kế 76.8 51 121.585 108.330 44.734 58,21 % (13.255) - 10,90% Tổng nguồn vốn 558.018.7 13.844.088 24.975.667 5.825.333 72,65% 11.131.579 80,41%
(Nguồn: theo bảng cân đối tài sản của BacABank năm 2008-2010)
Bảng cân đối của BacABank trong ba năm qua cho thấy một sự tăng trưởng đều trong hoạt động của NH (xem bảng số 2.1). Trong bối cảnh thị trường tài chính Ngân hàng nói chung gặp nhiều biến động, khó khăn nhưng BacABank vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng của mình.
Tổng tài sản tăng qua các năm, năm 2009 tổng tài sản đạt 13.844 tỷ đồng (tăng 72,65% so với năm 2008), đến năm 2010 đạt 24.976 tỷ đồng (tăng 80,41% so với năm 2009). Xét về số tuyệt đối: nếu như năm 2009 tổng tài sản chỉ tăng được 5.825 tỷ đồng (tăng từ 8.019 tỷ đồng năm 2008 lên 13.844 tỷ đồng năm 2009) thì đến năm 2010 chỉ số này đã tăng lên 11.132 tỷ đồng (tăng từ 13.844 tỷ đồng năm 2009 lên 24.976 tỷ đồng năm 2010), tăng gấp hơn 2 lần so với tốc độ tăng của năm 2009. Tổng huy động vốn thị trường 1 đạt 8.686 tỷ đồng, tăng 47,31% so với năm 2009, trong khi tỷ trọng này năm 2009 tăng là 60,96%. Dư nợ tín dụng đạt 13.761 tỷ đồng tăng 49% so với năm 2009. Lợi nhuận trước thuế sau dự phòng rủi ro đạt 181 tỷ đồng, trích dự phòng rủi ro theo quy định đạt 110 tỷ đồng (bằng 5 lần tổng mức trích 4 năm 2006 - 2009). Và điểm nổi bật trong năm vừa qua đó là BacABank đã nâng mức vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng theo quy định ban đầu của Chính phủ mà không cần giãn thêm 1 năm.
Tổng nguồn vốn tăng chủ yếu do BacABank đã huy động lượng tiền gửi trong dân chúng, từ các tổ chức tín dụng và kết hợp với việc phát hành các giấy tờ có giá cho dân chúng và các tổ chức tín dụng khác. Từ nguồn huy động nói trên, BacABank đã sử dụng để đầu tư, cho vay và gửi trên thị trường liên ngân hàng, do khai thác được các nguồn vốn rẻ trên thị trường và đầu tư, sử dụng vốn an toàn, hiệu quả. Năm 2010 BacABank đã đạt được kết quả kinh doanh tương đối khả quan.
Kết quả kinh doanh của BacABank được thể hiện qua các báo cáo sau: Bảng 2.2: Báo cáo thu nhập chi phí
F03/TCTD Đơn vị: triệu đồng
5 4. Thu từ hoạt động kinh
doanh ngoại hối 52.940 1 78.02 107.509 25.081 47,38% 29.488 37,79% 5. Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 10.829 3 10.61 12.963 (216) -1,99% 2.350 22,14% 6. Thu khác 8.387 12.63 4 178.320 4.247 50,64% 165.686 1311,43% II. Chi phí 1.303.5 71 1.053.1 61 2.170.723 (250.410) -19,21% 1.117.562 106,12%
1. Trả lãi tiền gửi 1.111.89 2
796.3
20 701.287 (315.572) -28,38% (95.033) -11,93% 2. Trả lãi tiền vay 13.400 2.36
6 2.753 (11.034) -82,34% 387 16,36% 3. Trả lãi phát hành giấy tờ có giá - 2 4.14 16.117 4.142 11.975 289,11% 4. Chi phí dịch vụ liên quan 5.791 4 9.38 14.825 3.593 62,04% 5.441 57,98% 5. Chi phí hoạt động kinh
doanh ngoại hối 83.134 4 42.78 84.353 (40.350) -48,54% 41.569 97,16% 6. Chi dự phòng giảm giá
chứng khoán - 8 20.38 (233) 20.388 (20.621) -101,14% 7. Chi phí hoạt động kinh
doanh khác 268 233 (268) -100,00% 233 8. Chi nộp thuê, các
11. Chi khác về tài sản 18.568 2 28.30 34.831 9.734 52,42% 6.529 23,07% 12. Chi hoạt động quản lý
công vụ 22.661 6 48.80 102.735 26.145 115,37% 53.929 110,50% 13. Chi nộp phí bảo hiểm,
bảo đảm tiền gửi khách
hàng 2.284 6 5.06 8.160 2.782 121,80% 3.094 61,07% 14. Chi khác
106 20.22
0 1.101.398 20.114 18975,47 1.081.178 5347,07%
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro
tín dụng 123.400
182.4
thu từ lãi tiền gửi và cho vay, tỷ lệ thu từ lãi tiền gửi và cho vay lần lượt là: năm 2008 đạt 1.343 tỷ đồng chiếm 94% tổng thu nhập, năm 2009 đạt 995 tỷ đồng chiếm 81% và năm 2010 đạt 1.749 tỷ đồng chiếm 72% tổng thu nhập. Về số tuyệt đối thu nhập từ lãi tiền gửi và cho vay năm 2010 tăng so với 2 năm trước, tuy nhiên về số tương đối tỷ trọng thu nhập từ lãi so với tổng thu nhập giảm dần qua 3 năm. Hoạt động đầu tư vào giấy tờ có giá đến năm 2009 Ngân hàng mới triển khai, nhưng chỉ trong vòng 2 năm thu lãi từ hoạt động này đã cho thấy hiệu quả, năm 2010 đạt 345 tỷ đồng, tăng 229 tỷ đồng (tương đương tăng 199%) so với năm 2009. Với sự tăng trưởng này dẫn đến tổng thu nhập của Ngân hàng năm 2010 tăng 1.194 tỷ đồng (tương đương tăng 97%) so với năm 2009, và tăng 70% so với năm 2008.
Tổng thu nhập của NH giảm vào năm 2009, nhưng kết quả kinh doanh lại tăng đều qua 3 năm, năm 2009 tăng 59 tỷ đồng tương đương tăng 48%, năm 2010 tăng 77 tỷ đồng tương đương tăng 42%. Kết quả kinh doanh năm 2010 của Ngân hàng giảm về số tương đối là do chí phí trong năm qua tăng quá nhanh. Tổng chi phí của Ngân hàng năm 2010 là 2.171 tỷ đồng, tăng 1.118 tỷ đồng (tương đương tăng 106%) so với năm 2009. Trong cơ cấu chi phí năm 2010 thì chi phí trả lãi phát hành giấy tờ có giá, chi nộp thuế các khoản phí lệ phí và chi khác có tốc độ tăng cao.
Với một cái nhìn tổng quát các số liệu cơ bản trên bảng cân đối kế toán và báo cáo thu nhập chi phí của BacABank trong 3 năm qua, có thể thấy BacABank đã có những bước tăng trưởng đáng kể trong hoạt động kinh doanh của mình. Tuy nhiên, để có thể đánh giá được một cách chính xác, trung thực và đầy đủ hơn về hoạt động kinh doanh của BacABank, cần phải thực hiện các phân tích chi tiết bằng cách áp dụng các phương pháp phân tích tài chính cụ thể đối với mỗi mảng hoạt động của Ngân hàng trong khoảng thời gian nghiên cứu.