CC 39,2-46,7 Hoạt động hiệu quả thấp, năng lực tài chính không đảm bảo, trình độ quản lý kém Rủi ro cao.
2.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG
2.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Đại Dương thành lập năm 1993 và chuyển đoi mô hình hoạt động ngân hàng TMCP từ năm 1997. Các thông tin chính của Ngân hàng như sau:
- Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) - Tên tiếng Anh: Ocean Commercial Joint Stock Bank (OJB)
- Thành lập theo Quyết định số 257/QĐ/NH5 ngày 30 tháng 12 năm 1993 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động là 50 năm. Theo Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0800006089 ngày 30 tháng 5 năm 2011 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Hải Dương cấp.
- Trụ sở chính: 199 Nguyễn Lương Bằng, thành phố Hải Dương, Tỉnh Hải Dương
- Trụ sở giao dịch: Ocean Building, số 1, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội. - Vốn điều lệ (2013): 4000 tỷ đồng
- Số lượng chi nhánh và điểm giao dịch: 21 chi nhánh và hơn 100 điểm giao dịch
- Số nhân viên tại Ngân hàng là 2.278 người (số liệu 30/06/2013) - Ngành nghề kinh doanh của Ngân hàng bao gồm:
o Kinh doanh tiền tệ, huy động vốn để cho vay;
o Kinh doanh vàng bạc đá quý, ngoại tệ (khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép);
o Kinh doanh các dịch vụ thanh toán chi trả tiền nhanh đối với khách hàng;
o Ủy thác và nhận ủy thác vốn để cho vay;
o Các dịch vụ khác khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép;
o Làm đại lý thu đoi ngoại hối cho các to chức tín dung khác;
o Kinh doanh vàng theo quy định hiện hành của pháp luật;
o Hoạt động cung ứng các dịch vụ ngoại hối (cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế; thực hiện các giao dịch mua, bán ngoại tệ trên thị trường nước ngoài).
Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 2008
• Phát hành kỳ phiếu đợt I năm 2008 với giá trị 2.000 tỷ VND và 10 triệu
USD, Bắt đầu Golive phần mềm mới FlexCube • Tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng.
2009
• Tổ chức sự kiện kỷ niệm 15 năm thành lập và công bố cổ đông chiến
lược - Ký kết thỏa thuận hợp tác tòan diện với Tập đoàn Dầu khí Quốc
2011 (1800 58 88 15).
• Thành lập Khối Ngân hàng điện tử
2012
• Đối tác nước ngoài Hermes Capital tham gia góp vốn tại OceanBank.
• Triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử mới: Easy Online Banking, Easy
Mobile Banking, Easy M-Plus Banking, Easy Corporate Banking với
nhiều tiện ích vượt trội
Chỉ tiêu____________________________ 09 20 0 201 ________2011 _________2012 6 tháng2013 Tổng tài sản________________________ 33.784,96 55.138,90 62.639,32 64.462,10 Vốn chủ sở hữu 2.252,38 4.087,34 4.644,05 4.484,80 4.440,38 Trong đó vốn điều lệ_________________ 2.000,00 3.500,00 4.000,00 4.000,00 Tổng nguồn vốn huy động_____________ 30.768,41 48.421,01 57.377,67 59.398,00 44.316,88 Dư nợ cho vay______________________ 10.188,90 17.630,96 19.187,07 26.240,06 29.473,96 Tổng doanh thu 1.962,37 4.499,06 6.796,93 6.703,92
Lợi nhuận trước thuế 301,31 690,95 643,39 310,21
(Nguôn: website http://oceanbank.vn/gioi-thieu/cac-moc-lich-su.html )
2.1.2 Tình hình hoạt động của OceanBank trong những năm gần đây 2.1.2.1. Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh
Các chỉ tiêu tài chính chủ yếu của OceanBank trong thời gian từ 2009 đến 2013 như sau:
Bảng 2.1: Chỉ tiêu tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh OceanBank từ 2009-2013
Dư nợ cho vay/Tổng tài sản (%)________ 30,16 31,98 30,63 42,95 Dư nợ cho vay/Tổng nguồn vốn huy
động(%) 33,11 35,72 ________34,01 44,18 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ (%)__________ 0,02 1,67 _________2,08 ________2,89
Lợi nhuận sau thuế/ vốn chủ sở hữu
bình quân ( roe ) (%)__________________ 18,10 21,80 ________14,74 ________6,75 Lợi nhuận sau thuế/Tổng tài sản bình
% %Nợ dưới tiêu chuẩn 0,20 Nợ dưới tiêu chuẩn 0,20
% 0,05% 0,80% 0,25% 0,28 % Nợ nghi ngờ_________ 0,99 % 0,23% 0,23% 0,63% 0,78 % Nợ có khả năng mất vốn________________ 0,42 % 1,40% 1,05% 2,65% 1,20 % Tổng_______________ 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2009-2012 và báo cáo tài chính 6 tháng 2013 của OceanBank)
Số liệu trên cho thấy tong tài sản, vốn điều lệ, nguồn vốn huy động của OceanBank đã tăng gần gấp đôi từ năm 2009 đến năm 2013. Điều này cho thấy sự tăng trưởng On định về quy mô và chất lượng dịch vụ. Đặc biệt từ năm 2009 sau khi Tập đoàn dầu khi VN trở thành cO đông chiến lược với 20% vốn góp thì kết quả hoạt động kinh doanh, dư nợ, số dư huy động của OceanBank đều tăng lên rõ rệt. OceanBank cũng đang là một trong những định chế tài chính cung cấp dịch vụ chủ yếu cho Tập đoàn dầu khí và các đơn vị thành viên như Tổng công ty dầu (PVoil), CT TNHH Lọc hóa dầu Bình Sơn (BSR), TCT Dịch vụ kỹ thuật dầu khí Việt Nam (PTSC) v.v...
2.1.2.2. Tình hình hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng
OceanBank luôn chú trọng việc kiểm soát tỷ lệ tăng trưởng tín dụng, tập trung vào việc nâng cao hiệu quả của các hoạt động tín dụng. Cùng với việc kiểm soát tăng trưởng phù hợp với tốc độ tăng trưởng nền kinh tế, cơ cấu tín dụng từng chuyển dịch theo hướng tích cực, đa dạng hóa, tránh tập trung, giảm thiểu rủi ro. Biểu đồ cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng của OceanBank ở mức độ vừa phải, đảm bảo quy định của NHTNN, tỷ lệ nợ xấu của OceanBank luôn ở mức an toàn mặc dù có xu hướng tăng do hình khách quan của thị trường nói chung.
Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu của OceanBank từ 2009-2013
(Nguồn: Báo cáo tài chính 2009 đến 6 tháng 2013của OceanBank) • Phân tích dư nợ theo chất lượng tín dụng:
Cơ cấu chất lượng tín dụng của OceanBank trong những năm qua như sau: Bảng 2.2: Cơ cấu chất lượng tín dụng 2009-2013
(Nguồn: Báo cáo tài chính 2009 đến 6 tháng 2013của OceanBank) • Phân tích dư nợ theo thời gian:
Trong cơ cấu tín dụng của OceanBank thì nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao nhất, tiếp đến là nợ dài hạn và nợ trung hạn. Tuy nhiên đang có sự dịch chuyển nhưng không lớn từ giảm dần tỷ trọng nợ ngắn hạn sang nợ trung hạn.
Đây cũng chính là chính sách của OceanBank để tài trợ cho các dự án trung và dài hạn khả thi, đặc biệt là các dự án ngành dầu khí.
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ theo thời gian của OceanBank từ 2009-2013
■Nợ ngắn hạn >Nợ trung hạn >Nợ dài hạn
(Nguồn: Báo cáo tài chính 2009 đến 6 tháng 2013của OceanBank) • Phân tích dư nợ theo đối tương khách hàng:
Dư nợ cho vay to chức kinh tế chiếm ưu thế so với cho vay cá nhân và hộ kinh doanh. Dư nợ cho vay TCKT luôn chiếm từ 87-90% tổng dư nợ. Trong thời gian tới, OceanBank mục tiêu đẩy mạnh dịch vụ cá nhân, trong đó có tín dụng cá nhân, đặc biệt là các sản phẩm cho vay mua nhà, mua ô tô có tài sản đảm bảo.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng của OceanBank 2009-2013
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng của OceanBank từ 2009-2013
■ Cho vay cá nhân và hộ kinh doanh
■ Cho vay tổ chức kinh tế
(Nguồn: Báo cáo tài chính 2009 đến 6 tháng 2013của OceanBank)