Thu nợ cá nhân 198.936 205.144 233.928 6.208 96 28.784 87
2.2.4. Thực trạng về Nợ quá hạn tín dụng khách hàng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Quảng Bình, giai đoạn 2017-2019
Chỉ tiêu này phản ánh, trong 100 đồng ngân hàng giải ngân cho vay thì có bao nhiêu đồng đã đến hạn thanh toán mà chưa thu hồi lại được. Tỷ lệ này càng cao thì mức độ rủi ro tín dụng của ngân hàng càng cao.
Trong nền kinh tế thị trường, rủi ro trong hoạt động kinh doanh là khách quan. Nợ quá hạn của Ngân hàng là tất yếu, khó tránh khỏi. Tuy nhiên, nếu Ngân hàng có nhiều khoản nợ quá hạn sẽ gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh vì nguy cơ mất vốn lớn dẫn đến mất khả năng thanh toán, giảm thu nhập. Do vậy, ngân hàng thương mại nào có tỷ lệ nợ quá hạn/nợ xấu cao sẽ bị đánh giá là chất lượng tín dụng thấp
Bảng 2.7: Nợ quá hạn đối với khách hàng cá nhân tại Sacombank CN Quảng Bình
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm
2018 Năm 2019 So sánh 2018/2017 2019/2018 GT GT GT +/_ % +/_ % Tổng dư nợ 642.420 749.311 761.019 106.89 1 16.6 11.708 1.56 Dư nợ cá nhân 274.502 328.524 382.566 54.022 19.6 54.042 16.4 Nợ quá hạn 20.210 22.505 23.100 2.295 11.3 595 2.64 Nợ quá hạn cá nhân 9.210 10.505 11.100 1.295 14 595 5.6 - Ngắn hạn 3.174 4.382 2.867 1.208 38 -1.515 -34.5 - Trung dài hạn 6.036 6.123 8.233 87 1.44 2.110 34.4 Nợ quá hạn doanh nghiệp 11.000 12.000 12.000 1.000 9.09 0 0
Phần lớn khách hàng vay vốn của Sacombank Chi nhánh Quảng Bình lại là khách hàng doanh nghiệp, nợ quá hạn của khách hàng doanh nghiệp chiếm trên 68% tổng nợ quá hạn của Ngân hàng. Tuy tỷ lệ nợ quá hạn đối với cá nhân chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với khách hàng doanh nghiệp nhưng dư nợ quá hạn cá nhân tăng đều qua từng năm từ 9.210 triệu đồng năm 2017 lên 10.505 triệu đồng năm 2018 và 11.100 triệu đồng năm 2019. Nợ quá hạn năm 2019 chủ yếu là các
khoản nợ của khách hàng cá nhân do mất khả năng trả nợ, có hoàn cảnh khó khăn, nghỉ việc hoặc do các biến cố khác.
Tuy nhiên, xét trên khía cạnh tỷ lệ nợ quá hạn cá nhân trên tổng dư nợ thì Sacombank Quảng Bình đã khống chế mức tỷ lệ nợ quá hạn cá nhân ổn định là một nỗ lực lớn của Sacombank Quảng Bình trong điều kiện kinh tế và sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trên địa bàn. Đồng thời nợ quá hạn luôn thu được vì do những nguyên nhân khách quan, nên khách hàng chưa phải thuộc nhóm nợ xấu.
Trong nợ quá hạn cá nhân thì nợ quá hạn chủ yếu tập trung ở thời hạn tín dụng trung và dài hạn, chiếm trên 75% tổng nợ quá hạn cá nhân. Như đã phân tích ở trên đối với doanh số cho vay cá nhân, Sacombank Chi nhánh Quảng Bình có chính sách hỗ trợ, khuyến khích khách hàng vay với thời hạn tín dụng trung và dài hạn để giảm lãi suất nên doanh số cho vay ở thời hạn tín dụng này là chủ yếu, điều này kéo theo nợ quá hạn cá nhân cũng chủ yếu tập trung ở thời hạn tín dụng trung và dài hạn.
2.2.5. Nợ xấu tín dụng khách hàng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Quảng Bình, giai đoạn2017 -2019