Một là, xây dựng một chiến lƣ c Marketing hoàn hảo để thực hiện chiến lƣ c sản ph m. Hiện nay, một trong những việc NHTMCP Tiên Phong cần làm là ban hành chiến lƣ c sản ph m, trong đó chỉ rõ những đối tƣ ng khách hàng và những ngành hàng nào cần tập trung hƣớng tới. Việc này sẽ giúp cho hoạt động tín d ng c a hệ thống đạt hiệu quả cao hơn, có t nh định hƣớng lâu dài t đó mới nâng cao đƣ c chất lƣ ng tín d ng.
Hai là, xem xét và có những sửa đổi quy chế cấp tín d ng phù h p với điều kiện khách hàng đang vay vốn trong hệ thống. Trong thời gian qua, quy chế cho vay c a NHTMCP Tiên Phong khá khắt khe do các điều khoản cho vay chặt chẽ, điều này đảm bảo đƣ c trong vấn đề quản trị r i ro, tuy nhiên trong một số trƣờng h p cấp bách hoặc mang tính khả thi nhƣng chƣa đáp ứng đ điều kiện vay, ngân hàng có thể nới lỏng cho khách hàng trong một giới hạn cho phép nhất định.
Ba là, có những hƣớng dẫn c thể về cơ chế tài chính chi cho hoạt động khuyến mãi, duyệt bổ sung thêm chi tiêu cho hoạt động tiếp thị, khuyến mãi theo đề nghị c a Chi nhánh, để Chi nhánh có thể mở rộng hoạt động tiếp thị tăng cƣờng huy động vốn và tiếp cận thêm nhiều khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh về giao dịch và vay vốn tại Chi nhánh.
Bốn là, hỗ tr Chi nhánh trong công tác đào tạo, đào tạo lại cán bộ nhằm nâng cao trình độ, kỹ năng hoạt động trong cơ chế thị trƣờng, nhất là kiến thức về marketing, tiếp thị và kỹ năng cho vay.
Năm là, hoàn thiện chƣơng trình hiện đại hóa. Tăng cƣờng khả năng khai thác dữ liệu c a hệ thống để đáp ứng yêu cầu công việc và yêu cầu c a khách hàng. Hiện nay, khả năng khai thác thông tin c a hệ thống chƣa đáp ứng đƣ c yêu cầu kịp thời về thông tin. Vì vậy, việc hoàn thiện hệ thống là một yêu cầu cấp thiết hiện nay khi thông tin là một yếu tố quan tr ng trong việc quyết định sự thành bại c a chiến lƣ c kinh doanh.
Sáu là, Ngân hàng TMCP Tiên Phong nên có các biện pháp giúp đỡ Chi nhánh trong việc tổ chức các buổi hội thảo, tiếp xúc giữa ngân hàng với các NNVV để giới thiệu hình ảnh c a ngân hàng, tháo gỡ những khó khăn c a doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn tín d ng.
Bảy là, tăng cƣờng quản lý trƣớc, trong, sau cho vay; quản lý thu n để giảm thiểu n xấu, đảm ảo thu đƣ c n đã cho vay.
3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
Một là, tăng cƣờng quản lý và khả năng tiếp cận thị trƣờng
Nâng cao kỹ năng quản lý NNVV trong môi trƣờng kinh doanh đầy iến động trong nền kinh tế thị trƣờng là một y u cầu cấp thiết. Các ch NNVV cần trang ị cho mình kiến thức, kinh nghiệm về thị trƣờng, về hoạt động SXK , về đối th cạnh tranh. ặc iệt, trong thời gian tới, các NNVV n n chú ý đến các chƣơng trình tr giúp tổng h p c a Nhà nƣớc.
Các DNNVV phải nhận thức đầy đ tầm quan tr ng, sự cần thiết c a việc lập phƣơng án SXK và kế hoạch SXK định kỳ, việc này có thể giúp NNVV ch động trong kinh doanh, không ị ất ngờ trƣớc những iến động c a thị trƣờng. ây cũng là điều kiện giúp NNVV có thể tiếp cận đƣ c với nguồn vốn t n d ng c a ngân hàng.
Ba là, sổ sách kế toán phải đầy đ theo đúng quy định c a Nhà nƣớc
Các DNNVV cần thực hiện nghi m túc chế độ hạch toán kế toán theo pháp lệnh TKT, đảm ảo tình hình tài ch nh minh ạch, áo cáo tài ch nh đầy đ thông tin... giúp cán ộ ngân hàng trong việc th m định, tạo sự tin tƣởng cho ngân trong việc xét duyệt cho vay vốn.
Bốn là, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng
Các NNVV có thể ắt đầu ằng các h p đồng đơn lẻ với các doanh nghiệp lớn, duy trì thƣờng xuy n các mối quan hệ kinh tế và ngày một trở thành những ngƣời ạn đáng tin cậy, làm doanh nghiệp vệ tinh cho các doanh nghiệp lớn, là ngƣời cung cấp nguy n vật liệu đầu vào hoặc làm đại lý ti u th , phân phối các sản ph m đầu ra. ây cũng là một l i thế chứng tỏ khả năng c a các NNVV khi ngân hàng xét cho vay hoặc NNVV có thể nhận đƣ c sự ảo lãnh c a ch nh cácdoanh nghiệp lớn trong quan hệ t n d ng với ngân hàng.
Năm là, DNNVV cần chú tr ng tới việc đổi mới dây chuyền công nghệ. Các doanh nghiệp cần có chƣơng trình đổi mới công nghệ để tăng năng suất lao động, tiết kiệm chi ph , nâng cao chất lƣ ng sản ph m, chú tr ng áp d ng hệ thống quản lý chất lƣ ng theo các ti u chu n chất lƣ ng quốc tế. n cạnh việc cải tiến kỹ thuật công nghệ cần phải đào tạo, nâng cao tay nghề c a ngƣời lao động để theo kịp sự hiện đại c a máy móc, nâng cao hiệu quả sử d ng máy, hạn chế hiện tƣ ng lãng ph nguồn lực.
Sáu là, NNVV cần nâng cao trình độ hiểu iết về pháp luật. Sự thiếu hiểu iết về pháp luật là một trong những nguy n nhân gây khó khăn, cản trở hoạt động c a doanh nghiệp. Vì thế, việc nâng cao trình độ hiểu iết pháp luật
cũng có ý nghĩa là nâng cao uy t n và hiệu quả kinh doanh. ây là nhân tố tạo n n mối quan hệ t n d ng lâu dài giữa ngân hàng với doanh nghiệp.
n cạnh đó, một vấn đề rất quan tr ng và cấp ách đối với NNVV là vấn đề hội nhập kinh tế với khu vực và thế giới. ó sẽ v a là cơ hội v a là thách thức đối với các NNVV. Vì vậy các NNVV cần tranh th sự giúp đỡ c a các cơ quan chức năng để nắm ắt thông tin, nâng cao hiểu iết về luật lệ thƣơng mại quốc tế, khai thác thị trƣờng phù h p.
Kết luận Chƣơng 3
Trong chƣơng 3, tác giả đã đƣa ra những định hƣớng, giải pháp nhằm nâng cao chất lƣ ng cho vay đối với DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – chi nhánh Cửu Long. Bên cạnh đó, tác giả cũng đƣa ra một số kiến nghị với các cơ quan Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc, NHTMCP Tiên Phong và NNVV để phát triển hoạt động cho vay và cải thiện, nâng cao chất lƣ ng cho vay đối với DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Cửu Long.
ẾT LUẬN
Nâng cao chất lƣ ng cho vay đối với DNNVV trong ngân hàng thƣơng mại v a tạo điều kiện cho các ngân hàng giảm đƣ c r i ro, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo đƣ c uy t n và thƣơng hiệu trong hệ thống ngân hàng, thu hút đƣ c nhiều khách hàng, v a giúp các DNNVV có thể yên tâm vay vốn và hoạt động kinh doanh theo đúng tiến độ, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng. ồng thời hoạt động cho vay đạt chất lƣ ng cao khiến DNNVV và ngân hàng ngày càng phát triển, điều này tác động trực tiếp trong việc kích thích nền kinh tế phát triển, góp phần đ y nhanh tiến trình xây dựng đất nƣớc.
NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Cửu Long đã nỗ lực đổi mới, hoàn thiện kịp thời để không ng ng nâng cao chất lƣ ng cho vay đối với các DNNVV và đã đạt đƣ c những thành tựu đáng kể. Tuy nhi n, để nâng cao chất lƣ ng cho vay DNNVV ở mức độ cao nhất thì Chi nhánh cần phải có sự chu n bị các nhân tố cần thiết cho sự hoàn thiện này.
Trong luận văn, tác giả hệ thống khung kiến thức cơ ản về chất lƣ ng cho vay NNVV. Tr n cơ sử đó phân t ch thực trạng cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Cửu Long, đánh giá khách quan những kết quả đạt đƣ c cùng một số vấn đề còn tồn tại, nhận định nguy n nhân và đƣa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣ ng cho vay đối với DNNVV tại Chi nhánh. Với những giải pháp đã trình ày, tác giả hy v ng sẽ đóng góp một phần nhỏ trong việc phát triển, sản ph m dịch v ngân hàng để ngành ngân hàng Việt Nam phát triển cao hơn, có thể theo kịp các ngân hàng trên thế giới và tạo điều kiện cho nền kinh tế Việt Nam phát triển, hội nhập kinh tế quốc tế.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính ph (2018), Nghị định số 34/2018/N -CP ngày 08/3/2018 về việc thành lập, tổ chức và hoạt động c a quỹ bảo lãnh tín d ng cho DNNVV. 2. Chính ph (2018), Nghị định số 39/2018/N -CP c a Chính ph về việc Quy
định chi tiết một số điều c a Luật Hỗ tr doanh nghiệp nhỏ và v a.
3. Quốc hội, 2017. Luật hỗ tr DNNVV số 04/2017/QH14 ban hành ngày 12/06/2017.
4. Chính ph , 2009. Nghị định 56/2009 NĐ-CP, ngày 30/6/2009“Về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa”.
5. Chính ph , 2016. Nghị quyết 35/NQ-CP, ngày 16/5/2016 “Về hỗ trợ và phát triển doanh nghiệp đến năm 2020”.
6. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013. Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc NHNN về việc Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của Tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nươc ngoài và Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 02. Hà Nội.
7. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2016. Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 về Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Hà Nội.
8. Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh, 2013, Tiền tệ ngân hàng, NX ại h c quốc gia, Tp. Hồ Chí Minh.
9. Nguyễn Thị Thu ông, 2012. Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập. Luận án Tiến sĩ, ại h c Kinh tế quốc dân.
10.Võ ức Toàn, 2012, Tín d ng đối với doanh nghiệp nhỏ và v a c a các NHTM cổ phần tr n địa bàn TP HCM. Luận án Tiến sĩ kinh tế - ại h c Ngân hàng TP.HCM.
môi trường kinh doanh ở Việt Nam: Kết quả điều tra doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2015,ngày 9/11/2016. Hà Nội.
12.Tổng c c Thống k 2017, Tình hình inh tế-xã hội năm 2017, truy cập tại
<http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=18668> [truy cập ngày 15/03/2018].
13.Sở Kế oạch và ầu Tƣ Tp. CM: www.dpi.hochiminhcity.gov.vn
14.Sở Kế oạch và ầu Tƣ Tp. CM: www.dpi.hochiminhcity.gov.vn
15.Hiệp Hội Doanh Nghiệp Nhỏ và V a Việt Nam: www.vinasme.vn.