8. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Ch
Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận trong những năm vừa qua.
2.1.3.1. Tình hình chung
Trong nhiều năm gần đây, Sacombank – Chi nhánh Bình Thuận luôn là một trong những đơn vị dẫn đầu hệ thống về mọi mặt từ hoạt động kinh doanh, chất lượng tín dụng và các phong trào thi đua. Với những uy tín về hoạt động, bám sát định hướng của ngành và tình hình thực tiễn của mình, chi nhánh luôn đáp ứng nguồn vốn kịp thời, điều hoà vốn linh hoạt, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, cung ứng nguồn vốn thiếu hụt một cách hiệu quả,... Chi nhánh đã khai thác triệt để và có kế hoạch đầu tư đối với loại hình tín dụng ngắn hạn và trung hạn nhằm mang lại hiệu quả cao nhất.
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của Chi nhánh Ngân hàng. Kể từ khi đi vào hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận rất quan tâm đến việc huy động vốn, đặc biệt trong điều kiện hiện nay các Ngân hàng, các TCTD cùng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và cạnh tranh quyết liệt, do đó đòi hỏi Chi nhánh phải nỗ lực phấn đấu nhằm thu hút một khối lượng vốn lớn, ổn định đảm bảo nhu cầu đầu tư mở rộng tín dụng trên địa bàn và hoàn thành chỉ tiêu vốn do Ngân hàng trên giao.
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của Sacombank Bình Thuận
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm So sánh số liệu các năm
2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng +/- % +/- % Tổng vốn huy động 2.921.307 3.550.431 4.192.613 629.124 21,54 642.182 18,08 1. Theo thời gian huy động
TG KKH 150.412 5,15 170.089 4,79 210.889 5,03 TG Có KH 2.770.895 94,85 3.380.342 95,21 3.981.724 94,97 <12 tháng 2.280.775 78,07 2.810.119 79,15 3.320.996 79,21 >12 tháng 490.120 16,78 570.223 16,06 660.728 15,76 2. Theo loại tiền
VND 2.905.120 99,46 3.530.201 99,42 4.168.214 99,45 USD 15.420 0,54 20.562 0.58 22.573 0.55 3. Khối khách hàng Khối cá nhân 2.640.112 90,37 3.220.273 90,7 3.830.706 91,37 Khối Doanh nghiệp 281.195 9,63 330.158 9,3 361.907 8,63 Tổng số dư TG 2.921.307 100 3.550.431 100 4.192.613 100
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NH TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận)
Nhìn vào bảng 2.1 ta thấy tình hình huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng qua ba năm tăng trưởng mạnh. Năm 2015 tổng nguồn vốn huy động đạt 2.921.307 triệu đồng. Sang năm 2016, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 3.550.431 triệu đồng, tăng 629.124 triệu đồng so với năm 2015 tương đương với tốc độ tăng 21,54%. Nhưng đến năm 2017 thì tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 4.192.613 triệu đồng tăng 642.182 triệu đồng so với năm 2016 tương đương với tốc độ tăng 18,08%. Điều này cho thấy trong những năm vừa qua Ngân hàng ngày càng chú trọng hơn đến việc huy động vốn và đã đưa được các chính sách huy động hợp lý đạt hiệu quả cao.
Về tình hình huy động vốn tiền gửi chủ yếu là là tiền gửi có kì hạn. Năm 2015 huy động tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 2.280.775 triệu đồng, chiếm 78,07% tổng số dư tiền gửi. Năm 2016 huy động tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 2 . 8 1 0 .119 triệu đồng, đạt 79,15% tổng số dư tiền gửi (tăng 23,21% so với năm 2015). Đến năm 2017 huy động tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng đạt 3.320.996 triệu đồng tương đương với 79,21% tổng số dư tiền gửi (18,18% so với năm 2016).
Bên cạnh sự gia tăng vốn từ nguồn huy động tiền gửi dưới 12 tháng thì nguồn huy động vốn từ tiền gửi trên 12 tháng cũng tăng tương đối mạnh. Nhưng chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng số dư tiền gửi. Năm 2015 chiếm 16,78% tổng số dư tiền gửi, năm 2016 chiếm 16,06% tổng số dư tiền gửi (giảm 0,72 % so với năm 2015), đến năm 2017 tỷ lệ này chiếm 15,76% tổng số dư tiền gửi (giảm 0,3% so với năm 2016). Nguyên nhân là do các năm gần đây lãi suất biến động liên tục ảnh hưởng đến tâm lý của khách hàng. Nguồn tiền gửi có thời gian hơn 12 tháng chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ hơn 20% vào ba năm, gây ra khó khăn trong công tác sử dụng vốn cho vay đối với các khoản vay trung- dài hạn, Ngân hàng rơi vào tình trạng “lấy ngắn nuôi dài”. Từ đây Chi nhánh Ngân hàng cần có biện pháp về lãi suất trung và dài hạn hợp lý dựa trên quy định chung của nhà nước để thu hút nguồn vốn trung và dài hạn nhiều hơn, để đảm bảo hoạt động của Ngân hàng ổn định trong việc sử dụng vốn.
Về huy động tiền gửi bằng nội tệ là thế mạnh của Chi nhánh Ngân hàng. Tình hình huy động bằng nội tệ chiếm trên 90% tổng số dư tiền gửi trong ba năm liền. Năm 2015 đạt 2.905.120 triệu đồng. Sang năm 2016 đạt 3.530.201 triệu đồng tăng 625.081 triệu đồng tương đương tăng 21,52% so với năm 2015 và đến năm 2017 là 4.168.214 triệu đồng tăng 638.013 triệu đồng tương đương với tỷ lệ tăng là 18,07% so với năm 2016. Đối với việc huy động vốn tiền gửi bằng tiền gửi bằng ngoại tệ còn chiếm tỷ trọng rất thấp: năm 2015 đạt 15.420 triệu đồng tương đương chiếm 0,54% tổng số dư tiền gửi, năm 2016 đạt 20.562 triệu đồng tương đương chiếm 0,58% tổng số dư tiền gửi, năm 2017 đạt 22.572 triệu đồng chiếm 0,55% tổng số dư tiền gửi. Tuy chiếm tỷ lệ thấp nhưng cũng phần nào giúp Chi nhánh giảm đáng kể chi phí nhận vốn ngoại tệ từ trụ sở chính.
Thông qua bảng trên ta nhận thấy nguồn vốn huy động của Chi nhánh Ngân hàng chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn (>90%) là nguồn huy động tiền gửi từ dân cư. Để tăng trưởng lượng tiền gửi từ dân cư, ban lãnh đạo đã phát huy tối đa nguồn lực tại chỗ bằng biện pháp giao chỉ tiêu huy động vốn đến tất cả các cán bộ công nhân viên của Chi nhánh. Năm 2015, Chi nhánh huy động từ dân cư đạt 2.640.112 triệu đồng. Đến năm 2016, Chi nhánh huy động từ dân cư đạt 3.220.273 triệu đồng tăng 580.161 triệu đồng tương đương với tỷ lệ tăng là 21,98% so với năm 2015. Năm 2017 Chi nhánh huy động từ dân cư đạt 3.830.706 triệu đồng tăng 610.433 triệu đồng tương đương với tỷ lệ tăng là 18,96% so với năm 2016. Tuy nhiên nguồn vốn huy động tiền gửi từ doanh nghiệp chiếm tỷ trọng không cao nên Chi nhánh cần thiết lập chính sách tín dụng hợp lí, thu hút tiền gửi từ nhóm doanh nghiệp này.
Biểu đồ 2.2: Tổng nguồn vốn huy động của Sacombank Bình Thuận
2.1.3.3. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.2: Báo cáo kết quả hoạt động cho vay của Sacombank – Chi nhánh Bình Thuận (2015 - 2017)
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Cho vay ngắn hạn 1.121.338 71,84 1.631.159 67,88 1.841.21 9 58,04 Cho vay bằng VND 940.789 60,27 1.410.267 58,68 1.590.59 4 50,14
Cho vay bằng ngoại tệ 180.549 11,57 220.892 9,2 250.625 7,9
Cho vay trung hạn 298.698 19,14 521.392 21,7 929.951 29,32
Cho vay bằng VND 298.698 19,14 521.392 21,7 929.951 29,32
Cho vay bằng ngoại tệ 0 0 0
Cho vay dài hạn 140.869 9,02 250.587 10,42 400.853 12,64
Cho vay bằng VND 140.869 9,02 250.587 10,42 400.853 12,64
Cho vay bằng ngoại tệ 0 0 0
Tổng số dư cho vay 1.560.905 100 2.403.138 100 3.172.023 100
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NH TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận) 2.921.307 3.550.431 4.192.613 - 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000 4,000,000 4,500,000 2015 2016 2017 Triệu đồng
Qua bảng ta thấy tổng số dư cho vay qua 3 năm có xu hướng tăng: Năm 2015 đạt 1.560.905 triệu đồng; năm 2016 đạt 2.403.138 triệu đồng tăng 842.233 triệu đồng tương ứng tăng 53,96% so với năm 2015; năm 2017 đạt 3.172.023 triệu đồng tăng 768.885 triệu đồng tương ứng tăng 32% so với năm 2016. Cho vay bằng VND chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu các khoản vay. Bên cạnh đó tình hình cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng > 50% từ năm 2015 – 2017.