III. Phân tích chất lợng tín dụng trong cho vay ngắn hạn tại ch
1.2. Cho vaytheo hạn mức tín dụng
Phơng thức này chi nhánh áp dụng đối với những khách hàng có tín nhiệm vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn thờng xuyên, kinh doanh ổn định.
Khi khách hàng vay vốn có nhu cầu vaytheo hạn mức tín dụng thì lập hồ sơ vay vốn (cùng hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế) cho ngân hàng xem xét để xác định hạn mức tín dụng . Cán bộ tín dụng sau khi tiếp nhận hồ sơ , xem xét và phân tích tình hình tài chính cũng nh xem xét các vấn đề có liên quan tới doanh nghiệp sẽ lập báo cáo thẩm định trình trởng phòng và lãnh đạo duyệt hạn mức tín dụng. Mỗi lần nhận tiền vay,
cán bộ tín dụng phụ trách doanh nghiệp kiểm tra sử dụng vốn vay lần trớc , lập giấy nhận nợ kèm theo các chứng từ phù hợp với mục đích sử dụng vốn trong hợp đồng tín dụng.
Thời hạn cho vay theo hạn mức tín dụng không quá 12 tháng . Sau 1 năm thì Ngân hàng thờng xét duyệt lại hạn mức tín dụng của doanh nghiệp khi doang nghiệp có nhu cầu dựa trên tình hình của doanh nghiệp , nhu cầu của doanh nghiệp trong thời gian tới cũng nh phơng án kinh doanh của doanh nghiệp
1.3. Bảo lãnh
Bảo lãnh là sự cam kết của ngời nhận bảo lãnh sẽ thực hiện đầy đủ nghĩa vụ và quyền lợi nếu bên bảo lãnh không thực hiện đúng và đủ những cam kết đối với bên yêu cầu bảo lãnh .
Khi khách hàng gửi hồ sơ xin bảo lãnh đến Ngân hàng thì Ngân hàng yêu cầu các tài liệu nh Đơn xin vay vốn, văn bản thoả thuận hoặc hợp đồng và các tài liệu có liên quan đến bảo lãnh vốn, giấy phép xuất nhập khẩu( với bảo lãnh có liên quan), danh mục tài sản thế chấp. Sau đó Ngân hàng bảo lãnh thẩm định hồ sơ xin bảo lãnh và Ngân hàng xác định hai tiêu chí là mức tiền bảo lãnh và thời gian bảo lãnh.
Mức tiền bảo lãnh căn cứ vào nhu cầu bảo lãnh của khách hàng, giá trị tài sản thế chấp cầm cố, mức tiền bảo lãnh tối đa với quỹ bảo lãnh,
Thời hạn bảo lãnh đợc xác định căn cứ thời gian thực hiện từng nghĩa vụ đã đ- ợc các thuận phải đợc bên bảo lãnh chấp thuận bằng văn bản
Phí bảo lãnh : tính bằng 2% / năm tính trên số tiền đang đợc bảo hành
Ngân hàng cho vay xét duyệt cho vay trên cơ sở văn bản chấp thuận bảo lãnh của bên bảo lãnh và ký hợp đồng bảo lãnh. Khách hàng phải cam kết thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng.