8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
3.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát
Phát triển Việt Nam trong chiến lược kinh doanh giai đoạn 2020 -2030
Với hơn 60 năm xây dựng và phát triển, BIDV luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ do Đảng, Nhà nước giao, kể cả khi với vai trò là đơn vị có chức năng cấp phát và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản của Nhà nước hay khi với vai trò là một ngân hàng thương mại đa năng hoạt động theo cơ chế thị trường. BIDV đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, là công cụ đắc lực của Đảng, Nhà nước và Chính phủ trong việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, đẩy mạnh công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước.
Vì vậy, ngày 8/11/2016, Quốc hội thông qua Nghị quyết số 24/2016/QH14 về tái cơ cấu nền kinh tế giai đoạn 2016 - 2020, trong đó có nội dung về tái cơ cấu hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD). Mục tiêu tái cơ cấu các TCTD giai đoạn 2 được xác định rõ trong Quyết định 254/QĐ-TTg: “Đến năm 2020, phát triển được hệ thống các TCTD đa năng theo hướng hiện đại, hoạt động an toàn, hiệu quả vững chắc với cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mô, loại hình có khả năng cạnh tranh lớn hơn và dựa trên nền tảng công nghệ, quản trị ngân hàng tiên tiến phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng”.
Trên tinh thần đó, phát huy vai trò là một định chế hàng đầu của Việt Nam, luôn tiên phong đi đầu trong thực hiện các chủ trương, chính sách của Nhà nước, trong năm 2016, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã chủ động kế thừa, phát huy và tiếp tục nỗ lực thực hiện tốt hơn, tích cực hơn những nội dung tái cơ cấu đã đạt được trong giai đoạn trước. Trong đó những kết quả quan trọng có thể kể đến gồm:
Thứ nhất, nỗ lực hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh: BIDV tiếp tục tăng trưởng tích cực cả về quy mô, hiệu quả và chất lượng hoạt động trong năm
2016. Cụ thể, đến cuối 2016, ước tính tổng tài sản của BIDV tăng trưởng gần 17% so với 2015 và đạt trên 1.000 nghìn tỷ đồng. Tổng tín dụng và đầu tư đạt 935.500 tỷ đồng, trong đó, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 732 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 18% so với năm 2015, cơ cấu khách hàng và ngành nghề tiếp tục chuyển dịch theo đúng định hướng của Chính phủ. Nguồn vốn tiếp tục tăng trưởng hợp lý, đến cuối năm, tổng nguồn vốn hoạt động đạt 932.900 tỷ đồng, trong đó huy động vốn tổ chức, dân cư ước đạt 786.000 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 2015. Bên cạnh đó, BIDV cũng đạt được kết quả rất tích cực trong kết quả kinh doanh với lợi nhuận trước thuế đạt mức trên 7.500 tỷ đồng. Đến ngày 31/12/2018 BIDV hoàn thành toàn diện 13/13 chỉ tiêu đã đề ra, trong đó: tổng tài sản đạt trên 1.283.000 tỷ đồng, tăng trưởng 9,1% so với năm 2017, giữ vững vị thế là ngân hàng thương mại có quy mô tài sản lớn nhất Việt Nam; Tổng nguồn vốn huy động đạt trên 1.202.000 tỷ đồng, tăng trưởng gần 9%; Tổng quy mô tín dụng và đầu tư đạt trên 1.214.000 tỷ đồng, tăng trưởng 6,8%; Chênh lệch thu chi tăng trưởng 13%; Lợi nhuận trước thuế riêng khối ngân hàng đạt 8.959 tỷ đồng, tăng trưởng 12%; Lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt trên 9.625 tỷ đồng; Các công ty, liên doanh, liên kết hoạt động ổn định, đóng góp 666 tỷ đồng vào lợi nhuận chung của toàn hệ thống với điểm nhấn nổi trội của Ngân hàng Liên doanh Lào Việt, Công ty BSC…; Tiếp tục đứng trong top đầu các doanh nghiệp nộp ngân sách nhà nước.
Bên cạnh đó, BIDV cũng thực thi có hiệu quả các chính sách phát triển kinh tế - xã hội của Chính phủ và chính sách tiền tệ của NHNN, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy sự phát triển của các địa phương; Đồng thời, cùng với ngành Ngân hàng, BIDV đã thực hiện nhiều chương trình, hoạt động an sinh xã hội hiệu quả với tổng kinh phí hơn 170 tỷ đồng.
Đặc biệt, BIDV đã triển khai đồng bộ các biện pháp xử lý nợ xấu như: Thực hiện đánh giá, rà soát chất lượng tín dụng, đánh giá khả năng thu hồi để có biện
pháp phù hợp với từng khách hàng có dư nợ xấu; Hạn chế phát sinh tăng nợ xấu mới thông qua việc tìm kiếm và cho vay khách hàng tốt đồng thời đẩy mạnh thực hiện các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp khó khăn, tạo điều kiện cho khách hàng ổn định sản xuất kinh doanh để có nguồn trả nợ ngân hàng; Tích cực thực hiện các giải pháp để xử lý nợ xấu, bao gồm xử lý bằng quỹ dự phòng rủi ro, bán nợ, xử lý tài sản đảm bảo, áp dụng các biện pháp quyết liệt để yêu cầu khách hàng trả nợ… Nhờ đó, chất lượng hoạt động tiếp tục được đảm bảo với tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 2%. Đến năm 2018, BIDV thành công vượt bậc trong xử lý nợ xấu theo tinh thần của Nghị quyết 42 của Quốc hội; Ghi dấu ấn triển khai mạnh mẽ Đề án Ngân hàng số; Hoạt động ngân hàng bán lẻ phát triển toàn diện, dẫn đầu thị trường về quy mô; đóng góp lớn nhất vào tổng thu dịch vụ toàn BIDV; Phát hành thành công 4.586 tỷ đồng trái phiếu tăng vốn, góp phần quan trọng nâng cao năng lực tài chính của BIDV; Ký hợp đồng tín dụng 300 triệu USD với ADB. Đây là khoản vay thương mại lớn nhất mà ADB cung cấp cho một NHTM tại Châu Á từ trước đến nay. BIDV đã được ADB bình chọn là đối tác hàng đầu tại Việt Nam năm thứ 3 liên tiếp; Tổ chức định hạng Moody’s nâng hạng tín nhiệm cơ sở BIDV từ mức b3 lên mức b2; thiết lập quan hệ đại lý mới với 8 ngân hàng nước ngoài, đưa tổng số định chế tài chính có quan hệ đại lý với BIDV lên con số 2.300 tại 177 quốc gia, vùng lãnh thổ…
Thứ hai, đã đạt được những kết quả tích cực trong tái cơ cấu về mặt hoạt động theo hướng ổn định, bền vững và đa dạng hơn.
Thứ ba, thực thi tốt các chính sách phát triển kinh tế, trọng tâm là chính sách tiền tệ quốc gia, điều hành tín dụng tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên đồng thời tích cực tham gia một số dự án lớn góp phần phát triển hạ tầng kinh tế xã hội: BIDV đã chủ động ban hành và tích cực triển khai trên 10 văn bản chỉ đạo trong hệ thống, quyết liệt thực hiện có hiệu quả chủ trương của Chính phủ và các chỉ thị, thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Trên cơ sở các văn
bản chỉ đạo này, BIDV đã tích cực đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, nâng cao năng lực cạnh tranh, nâng cao chất lượng phục vụ hướng tới khách hàng. BIDV cũng tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng, đặc biệt đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp khởi nghiệp kinh doanh (startup) với các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường thông qua triển khai 28 gói tín dụng/sản phẩm tín dụng đa dạng với mức lãi suất ưu đãi cho các khách hàng tốt, lĩnh vực ưu tiên (doanh nghiệp khởi nghiệp, siêu nhỏ, SME, FDI), 2 lần giảm và duy trì lãi suất cho vay ở mức cạnh tranh so với thị trường; cho vay lĩnh vực xuất khẩu, lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn tăng trưởng khá 19-20%; cho vay theo Nghị định 67 chiếm hơn 50% số tiền cam kết, giải ngân của toàn ngành. Bên cạnh đó, BIDV tiếp tục phát huy mạnh mẽ vai trò tư vấn, kết nối các doanh nghiệp Việt Nam trong nước và trên thị trường quốc tế thông qua tổ chức thành công trên 80 chương trình, sự kiện đối ngoại, hội nghị, hội thảo kết nối Ngân hàng với khách hàng, xúc tiến đầu tư phát triển.
Thứ tư, nỗ lực triển khai các biện pháp nâng cao năng lực tài chính và tiếp tục tái cơ cấu các công ty con, công ty liên doanh, liên kết. Theo đó, BIDV đã nỗ lực triển khai đồng bộ các biện pháp tăng vốn bằng cách phát hành thêm cổ phần cho nhà đầu tư hiện hữu, phát hành bổ sung trái phiếu tăng vốn và nhất là tích cực làm việc, tiếp xúc với các đối tác tương lai có quan tâm sâu sắc đến cơ hội trở thành Nhà đầu tư tài chính, Nhà đầu tư chiến lược nước ngoài tại BIDV. Cũng trong giai đoạn này, BIDV tiếp tục chỉ đạo quyết liệt các đơn vị công ty con, công ty liên doanh liên kết thực hiện tái cơ cấu với mục tiêu củng cố hoạt động kinh doanh chính, thu hẹp các sản phẩm, lĩnh vực, địa bàn không hiệu quả, tiếp tục khai thác các lĩnh vực, địa bàn tiềm năng, phù hợp với chiến lược phát triển của toàn hệ thống. Đến nay, hoạt động của các công ty con, các đơn vị liên doanh, liên kết đều đảm bảo kinh doanh có lãi, từng bước khắc phục các tồn tại hạn chế theo đúng lộ trình, mục tiêu yêu cầu đề ra tại đề án tái cơ cấu. Song song
với quá trình tái cơ cấu, trên cơ sở phê duyệt chủ trương của NHNN, BIDV và đối tác đã ký kết các thỏa thuận hợp tác để chuyển đổi công ty theo mô hình công ty TNHH hai thành viên trở lên. Phương án chuyển đổi góp phần cải thiện năng lực tài chính và hiệu quả hoạt động công ty, cũng như mang lại nhiều lợi ích cho BIDV và hệ thống TCTD Việt Nam khi lần đầu tiên tại Việt Nam phát triển kinh doanh cho thuê tài chính theo mô hình của nước ngoài.
Thứ năm, tái cơ cấu về mặt quản trị của BIDV nhằm nâng cao năng lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro, áp dụng những tiêu chuẩn, chuẩn mực thông lệ quốc tế trong hoạt động. Cụ thể, BIDV đã giảm thời gian cấp tín dụng tại chi nhánh rút ngắn từ 2 - 11 ngày và cho phép phê duyệt tín dụng qua thư điện tử. Về quản trị rủi ro, BIDV đã và đang nỗ lực để áp dụng Basel II; BIDV cũng đã xác lập hệ thống hạn mức kiểm soát cho tất cả các nghiệp vụ phát sinh rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất sổ ngân hàng; tăng cường công tác cảnh bảo rủi ro hoạt động và khả năng quản lý, theo dõi, giám sát rủi ro. BIDV cũng đã đạt được nhiều bước tiến rõ nét trong áp dụng những mô thức quản trị, tiêu chuẩn theo thông lệ quốc tế trong hoạt động. (Tạp chí ngân hàng số 1 + 2 năm 2017).
BIDV đã phê duyệt định hướng điều chỉnh mô hình tổ chức giai đoạn 2016-2020, trong đó tập trung vào mục tiêu thực hiện tập trung hóa trong lĩnh vực quản trị rủi ro, quản lý khách hàng lớn, một số nghiệp vụ tác nghiệp, hỗ trợ... về Trụ sở chính; chuẩn bị các điều kiện để từng bước triển khai điều hành theo ngành dọc với một số lĩnh vực; chuyển đổi mạnh mẽ hơn nữa hệ thống mạng lưới của BIDV để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tính chuyên môn hóa, chuyên nghiệp trong nghiệp vụ, tiết kiệm chi phí, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và quản lý hiệu quả hoạt động... theo đúng thông lệ quốc tế và phù hợp với điều kiện thị trường tại Việt Nam.
Thứ sáu, tiếp tục đạt được nhiều thành công trong tái cơ cấu về mặt mạng lưới. Cụ thể, BIDV đã tái cấu trúc và điều chuyển địa bàn hoạt động 12 chi nhánh, thành lập mới 08 chi nhánh cấp 1 và 16 phòng giao dịch, nâng tổng số thành 190 chi nhánh và 815 phòng giao dịch... đảm bảo phục vụ ngày càng tốt hơn các nhu cầu đa dạng của khách hàng khắp đất nước. BIDV cũng đã đẩy mạnh phát triển kênh phân phối hiện đại với 1.823 ATM và 31.390 POS, phát triển dịch vụ hiện đại có hàm lượng công nghệ cao như internet banking, mobile banking... Đặc biệt, tháng 7/2016, BIDV đã chính thức khai trương Chi nhánh Yangon, Myanmar, trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất có hiện diện thương mại chính thức tại Myanmar.
Thứ bảy, tiếp tục thực hiện công tác nghiên cứu, dự báo với các sản phẩm định kỳ và chuyên sâu với chất lượng được khẳng định và tính kịp thời ngày càng được nâng cao, qua đó BIDV đã chủ động nghiên cứu, tham vấn, đề xuất các giải pháp, biện pháp có giá trị cho các cấp Lãnh đạo Đảng, Nhà nước, NHNN trong việc điều hành nền kinh tế cũng như ngành Ngân hàng. Cuối cùng, trong năm 2016, năng lực công nghệ thông tin của BIDV tiếp tục được cải thiện hỗ trợ mạnh mẽ và tạo nền tảng vững chắc thúc đẩy hoạt động kinh doanh. Theo đó, năm 2016, BIDV đã nhận được nhiều phần thưởng quan trọng về CNTT như Giải thưởng Sao Khuê 2016 cho 2 sản phẩm Homebaking và IMAP; Giải thưởng “Ngân hàng Việt Nam tốt nhất về Công nghệ và Vận hành 2016” do Tạp chí Asian Banking và Finance bình chọn...
Năm 2019, BIDV đề ra phương châm hoạt động là “Kỷ cương - Trách nhiệm - Hiệu quả - Bứt phá”. Trong đó, BIDV xác định các nhiệm vụ trọng tâm lớn gồm:
Thứ nhất, ưu tiên phát triển chiến lược ngân hàng số một cách toàn diện để bắt nhịp với xu hướng cách mạng công nghiệp 4.0; trong đó tập trung đẩy nhanh tiến độ triển khai đề án thành lập Trung tâm Ngân hàng số.
Thứ hai, nâng cao năng lực tài chính với trọng tâm là tăng vốn điều lệ từ bán cổ phần cho cổ đông chiến lược, phấn đấu gia tăng mức vốn tự có, đảm bảo hệ số an toàn vốn theo chuẩn mực của Basel II và đáp ứng yêu cầu theo lộ trình quy định tại Thông tư 41.
Thứ ba, tập trung xây dựng, ban hành và triển khai chiến lược phát triển của BIDV; chiến lược phát triển đối với phân khúc khách hàng bán lẻ đến năm 2025, định hướng đến năm 2030.
Thứ tư, duy trì tăng trưởng quy mô gắn liền với chất lượng, củng cố vị trí dẫn đầu trên các phân khúc thị trường chủ đạo; đồng thời nâng cao chất lượng tài sản, đặc biệt là chất lượng tín dụng.
Thứ năm, đẩy mạnh các nguồn thu phi lãi theo đúng định hướng tại đề án phát triển hoạt động dịch vụ; triển khai có hiệu quả đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2016 - 2020 theo định hướng của NHNN, gia tăng nền khách hàng bền vững bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phương thức phục vụ khách hàng.
Thứ sáu, cấu trúc lại toàn diện hoạt động đầu tư.
Thứ bảy, gia tăng hiệu quả sử dụng chi phí, cân đối khả năng tài chính để có điều kiện giảm lãi suất cho vay hỗ trợ doanh nghiệp, đồng thời kiểm soát đầu tư tài sản thông qua kế hoạch đầu tư tài sản cố định phù hợp định hướng.
Thứ tám, nâng cao năng lực quản trị, phát triển thể chế, cơ chế, chính sách nội bộ; hoàn thiện và nâng cấp hệ thống quản trị rủi ro theo đúng lộ trình áp dụng Basel II tại BIDV.
Thứ chín, hoàn thiện hệ thống nhân sự các cấp, thực hiện cơ cấu, sắp xếp lao động đảm bảo tính dân chủ, khách quan, công khai, theo lộ trình đề án quản trị nhân tài BIDV.
Thứ mười, quán triệt nội dung Chỉ thị 07 của NHNN để lường tránh các sai sót, vi phạm; gia tăng tính tuân thủ trong kỷ cương, kỷ luật điều hành và nâng cao chất lượng, hiệu quả của công tác kiểm tra, giám sát, kiểm tra nội bộ.
Mười một, tiếp tục mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động các điểm mạng lưới truyền thống và hiện đại; phát huy vai trò mũi nhọn của các phòng giao dịch.
Mười hai, xây dựng và triển khai chiến lược phát triển thương hiệu gắn với việc thực hành văn hóa doanh nghiệp, phong trào học hỏi sáng tạo trong toàn hệ