Nhánh Đà Nẵng
2.1.3.1. Thông tin Chi Nhánh Đà Nẵng
Để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao, SeABank đặc biệt mở rộng mạng lưới kênh phân phối để phục vụ KH tốt hơn. Qua hàng loạt chi nhánh ở phía Bắc : Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Bắc Ninh… ; ở phía Nam : Vũng Tàu, Bình Dương, TP.HCM, Long An… ; ở miền Trung : Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Nha Trang… Nâng tổng số điểm giao dịch của SeABank trên toàn quốc gần 180 chi nhánh. Việc mở chi nhánh tại Đà Nẵng của SeABank là rất quan trọng vì đây là chi nhánh đầu tiên tại miền Trung, nó đánh dấu một bước phát triển mới nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng của KHCN và KHDN tại khúc ruột miền Trung của Tổ Quốc.
SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng được khai trương vào ngày 21/12/2006, hiện nay tọa lạc tại 373 Nguyễn Văn Linh – P.Thạc Gián – Q. Thanh Khê – TP. Đà Nẵng. Đây là chiếc cầu nối quan trọng của SeABank với 2 thị trường miền Bắc và miền Nam.
SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng là một NH mới nhưng được đánh giá có tốc độ tăng trưởng nhanh về vốn, tài sản và mạng lưới cùng với định hướng phát triển kinh doanh trên nền tảng định vị sự khác biệt về cấu trúc tổ chức, định hướng tới khách hàng các sản phẩm, dịch vụ được thiết kế phù hợp với từng phân khúc mục tiêu, thích nghi tính đa dạng của địa phương. SeABank đã nhanh chóng hội nhập và bắt kịp ngay với thị trường kinh doanh tại Đà Nẵng. Ngay từ những ngày đầu, NH đã huy động được 50 tỷ đồng tiền gửi từ dân cư, mở đầu cơ hội kinh doanh cho thương hiệu SeABank tại khu vực này.
Bên cạnh việc hoạt động đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại được phép kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục vụ các dự án từ các nguồn vốn, các tổ chức kinh tế, tài chính, tiền tệ trong và ngoài nước. SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng luôn khẳng định là ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển, huy động vốn cho
vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn cho các thành phần kinh tế; là ngân hàng có nhiều kinh nghiệm về đầu tư các dự án trọng điểm.
Ngân hàng SeABank – chi nhánh Đà Nẵng là một trong những chi nhánh lớn của SeABank với 7 điểm giao dịch trên toàn thành phố, mang lại không ít lợi nhuận cho ngân hàng:
-SeABank Hòa Xuân/ 107-109 Nguyễn Phước Lan, Phường Hòa Xuân, Quận Cẩm Lệ, TP Đà Nẵng.
-SeABank Hoàng Diệu/ 22-22A Hoàng Diệu, Phường Phước Ninh, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng.
-SeABank Lý Thường Kiệt/ 16 Lý Thường Kiệt, Hải Châu, Đà Nẵng.
-SeABank Núi Thành/ 104-106-108 Núi Thành , Hải Châu, Đà Nẵng.
-SeABank Tuyên Sơn/ 1254 Xô Viết Nghệ Tĩnh, Hải Châu, Đà Nẵng.
-SeABank Điện Biên Phủ/ 505/507 Điện Biên Phủ, Thanh Khê, Đà Nẵng.
-SeABank Lê Duẩn/ 269-271 Lê Duẩn, Thanh Khê, Đà Nẵng. Các PGD có nhiệm vụ:
-Huy động vốn:
Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi các tổ chức kinh tế cá nhân trong và ngoài nước bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
Phát hành các loại giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu…
-Sử dụng vốn:
Tổ chức cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với mọi thành phần kinh tế, làm dịch vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ trung gian thanh toán.
Kinh doanh các loại dịch vụ ngoại hối, nhận ủy thác đại lý, hoạt động bảo lãnh với các cá nhân tổ chức trong và ngoài nước.
b
Với phương châm hoạt động hiệu quả, Chi nhánh Đà Nẵng đã tổ chức bộ máy quản lý theo mô hình trực tuyến chức năng, nhằm đảm bảo mọi hoạt động của chi nhánh được thực hiện nhanh chóng, kịp thời, bộ máy linh hoạt gọn nhẹ, tiết kiệm chi phí hoạt động để nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh. Hiện nay, chi nhánh đã có một đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ cao, năng động và nhiệt tình được phân
bố vào các phòng ban. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của chi nhánh được thể hiện dưới sơ đồ sau:
Hình 2.2: Sơ đồ mô hình tổ chức của Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank Chi Nhánh Đà Nẵng
2.1.3.1. Về bộ máy quản lý
Giám đốc:
- Điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động của đơn vị.
- Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận, nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
- Đề xuất, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng lương cho các cán bộ công nhân viên trong đơn vị, ngoại trừ kế toán trưởng và kiểm soát trưởng.
- Thực hiện công việc khác theo ủy quyền của Chủ tịch HĐQT/ Tổng GĐ.
PHÓ GĐ CHI NHÁNH GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH KHỐI VẬN HÀNH KHỐI KINH DOANH P.KHCN P.KHƯT P.KHDN P.QUẢN TRỊ & HTHĐ P.GIAO DỊCH & NGÂN QUỸ P. HÀNH CHÍNH KẾ TOÁN
Phó Giám đốc:
- Là Phó GĐ quản lý và chịu trách nhiệm của bộ phận dịch vụ khách hàng bao gồm dịch vụ tiền gửi và kho quỹ tại PGD.
- Điều hành, phân công và nhận các thông tin phản hồi của các phòng ban.
- Thực hiện công việc khác theo ủy quyền của GĐ chi nhánh.
2.1.3.2. Cơ cấu các phòng ban
Phòng Khách hàng cá nhân:
- Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch với khách hàng là cá nhân.
- Thực hiện việc giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt.
- Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới.
- Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội địa, ngoại tệ của khách hàng
Phòng Khách hàng doanh nghiệp:
- Thực hiện việc giải ngân vốn vay cho khách hàng (là tổ chức) trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt.
- Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới.
- Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội địa, ngoại tệ của khách hàng.
Phòng Khách hàng ưu tiên:
- Lập và triển khai kế hoạch kinh doanh, bán hàng của cá nhân căn cứ trên chỉ tiêu kinh doanh được giao.
- Chủ động tìm kiếm, mở rộng, phát triển mạng lưới Khách hàng thông qua các mối quan hệ cá nhân, diễn đàn, hội nghị, các kênh thứ ba khác.
- Quản lý, chăm sóc, phát triền danh mục Khách hàng được giao. Tăng khối lược giao dịch của Khách hàng được giao nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho Công ty.
- Nắm bắt nhu cầu Khách hàng và đặc điểm của sản phẩm, tư vấn các gói giải pháp tài chính phù hợp với từng Khách hàng nhằm gia tăng giá trị cho Khách hàng và Công ty.
- Truyền thông, chăm sóc và cập nhật các chính sách, quy định, sản phẩm, dịch vụ mới của Công ty cho Khách hàng.
Phòng Quản trị và hỗ trợ hoạt động:
-Chịu trách nhiệm về các công tác liên quan đến quản trị và hỗ trợ hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
-Xây dựng tổ chức, điều hành mọi hoạt động của phòng quản trị và hỗ trợ hoạt động nhằm bảo đảm hoàn thành các chỉ tiêu công việc được giao.
-Giám sát hỗ trợ tín dụng và đặc biệt là phê duyệt việc tạo lập hợp đồng vay, đăng ký thuế chấp kiểm soát tính tuân thủ của hồ sơ xin giải ngân trước khi giải ngân theo quy định của SeABank.
-Đảm bảo các công tác hậu cần của chi nhánh. Phòng Giao dịch và Ngân quỹ:
-Thực hiện công tác phát triển khách hàng của chi nhánh.
-Phê duyệt, quản lý, kiểm tra các giao dịch tại chi nhánh.
-Hoàn thành chính xác kịp thời các giao dịch với khách hàng trong hạn mức được phê duyệt. Giúp đỡ quản lý nhóm Teller hàng ngày.
Phòng Hành chính Kế Toán:
Tham mưu cho Lãnh đạo thực hiện các công tác hạch toán kế toán kịp thời đảm bảo phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh. Lập kế hoạch kinh doanh và kế hoạch tài chính của CN.2.1.4. Tình hình hoạt động chung của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – Chi Nhánh Đà Nẵng
2.1.4.1. Tình hình huy động vốn tại ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021
Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản và có ý nghĩa rất lớn đối với bản thân NHTM nói chung và SeABank - Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng, bởi nguồn vốn mà ngân hàng huy động được là công cụ chính để ngân hàng cung cấp cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chủ yếu là hoạt động tín dụng. Và dưới đây là bảng số liệu miêu tả chi tiết về tình hình huy động vốn tại SeABank Chi nhánh Đà Nẵng trong ba năm từ 2019 đến 2021.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
KHOẢN MỤC
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 2020/2019 2021/2020 Số tiền TT Số tiền TT Số tiền TT Chênh lệch TL Chênh lệch TL (%) (%) (%) (%) (%) Nhận tiền gửi 291 71,0% 357 68,5% 446 68,5% 66 22,7% 89 24,9% Phát hành GTCG 73 17,8% 96 18,4% 120 18,4% 23 31,5% 24 25,0% Vay vốn 46 11,2% 68 13,1% 85 13,1% 22 47,8% 17 25,0% Tổng 410 100% 521 100% 651 100% 111 27,1% 130 25,0%
NVHĐ
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021
Từ bảng số liệu trên ta có thể thấy, nguồn huy động chủ yếu của ngân hàng là nhận tiền gửi. Lượng tiền huy động trong những năm 2019-2021 tăng liên tục. Cụ thể tổng nguồn vốn huy động được trong năm 2019 là 410 tỷ đồng/năm, năm 2020 là 521 tỷ đồng/năm tăng 27,1% so với năm 2019. Có sự chênh lệch này là do sản phẩm được khách hàng của SeABank - Chi nhánh Đà Nẵng quan tâm, sử dụng nhiều nhất là cho vay tiêu dùng. Trong năm 2020, sản phẩm mà SeABank gửi tới khách hàng các gói gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn với lãi suất linh hoạt cho từng khách hàng, với lãi suất cao nhất là 7.45%/năm đối với hình thức trả lãi hàng tháng, kỳ hạn 18 tháng. Ngoài ra các kỳ hạn ngắn từ 1 đến 6 tháng lãi suất dao động từ 5.1%/năm đến 6.85%/năm, điều này là tác động làm giúp tiền gửi và cho vay của chi nhánh trong năm 2020 đều tăng mạnh. Đến năm 2021, tổng nguồn vốn huy động tăng 27,1%/năm từ 521 năm 2020 lên đến 651 trong năm 2021. Năm 2021,
khung lãi suất tiền gửi lĩnh lãi cuối kì tiếp tục dao động trong khoảng từ 3.5%/năm đến 6.25%/năm được niêm yết tại kì hạn từ 1 đến 36 tháng. Mặc dù năm 2021 dịch Covid 19 bùng phát mạnh tại Đà Nẵng nhưng với các hoạt động tạo hình ảnh tốt, giới thiệu rộng rãi các sản phẩm dịch vụ tiết kiệm của ngân hàng đến với các khách hàng nên năm 2021 tiền gửi cao hơn so với 2 năm 2019 và 2020 cho thấy khả năng làm việc hiệu quả của chi nhánh.
Về khoản phát hành GTCG có xu hướng tăng lên. Năm 2020 đạt 96 tỷ đồng chiếm 18,4% tổng nguồn vốn huy động, so với năm 2019 đạt 73 tỷ đồng tăng 23 tỷ tức tăng 31,5%. Đến năm 2021 tăng trưởng mạnh ở mức 120 tỷ đồng, chiếm 18,4% tổng nguồn vốn huy động so với năm 2020 là 24 tỷ tức tăng 25%. Theo lý giải thì SeABank phát hành giấy tờ có giá thời gian qua liên quan đến vấn đề tăng vốn cấp 2 của ngân hàng. Thực tế cho thấy, trái phiếu là một trong những loại giấy tờ có giá giúp các ngân hàng có thể gọi vốn trong thời gian ngắn, với mức lãi suất được xác định trước. Sở dĩ sự tăng lên của phát hành GTCG trong 3 năm qua là do NH đã tăng cường công tác quảng bá khuyến khích khách hàng đến giao dịch và mua các loại giấy tờ này để hưởng lãi trong tương lai khi đến ngày đáo hạn.
Về khoản vay vốn 2019 khoản vay vốn tăng cao lên đến 46 tỷ đồng vì trong khoản thời gian này SeABank đang chịu áp lực về nguồn vốn đang thiếu. Mà khoản dự trữ của SeABank không đủ nên bắt buộc phải đi vay thêm vốn ở ngoài. Nối tiếp năm 2019, năm 2020 vấn tiếp tục cần nguồn vốn để hoạt động, dẫn đến SeABank lại phải tiếp tục đi vay vốn bên ngoài, con số này lại tiếp tục tăng lên là 68 tỷ đồng tức tăng 22 tỷ đồng so với năm 2019. Đến năm 2021, mức vay vốn vẫn tiếp tục tăng lên 85 tỷ đồng tức tăng 17 tỷ đồng so với năm 2020. Qua đó ta có thể thấy được khoản tiền đi vay có tốc độ tăng theo hàng năm nhưng chú trọng nhất là năm 2020 và 2021. Nguyên nhân chính là do trong hai năm này dịch Covid 19 hoành hành trên toàn đất nước và đặc biệt trong đó trung tâm dịch ở Đà Nẵng nên các hoạt động cho vay tiêu dùng bị ảnh hưởng lớn, dẫn đến nguồn vốn thâm hụt để chi trả các chi phí duy trì hoạt động, các khoản cho vay việc thu hồi nợ cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng đặc biệt là khoản vay tiêu dùng các khách hàng cá nhân do ảnh hưởng dịch
bệnh nên không đảm bảo được nguồn trả nợ ,bị mất việc, bị cắt giảm lương... dẫn tới nguồn vốn của ngân hàng không được đảm bảo nên phải đi vay thêm.
Nhìn chung tổng nguồn vốn huy động được của SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng trong ba năm qua đều tăng mặc dù còn những khó khăn ảnh hưởng nhất định, nhưng do nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng nhiều nên khiến các chỉ số qua các năm đều tăng là cao nhất là năm 2021. Nhưng qua đó thể hiện được SeABank– Chi nhánh Đà Nẵng đã có một sự tín nhiệm cao nhất định từ phía khách hàng của mình. Đây là một thế mạnh giúp ngân hàng cạnh tranh cũng như mang lại lợi nhuận kinh doanh ngày một tăng lên.
2.1.4.2. Tình hình cho vay tại ngân hàng Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021
Bảng 2.2: Tình hình cho vay tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền T.tr (%) Số tiền T.tr (%) Số tiền T.tr (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. DSCV 395 100% 490 100% 612 100% 95 24,1% 122 19,9% KHDN 138 34,9% 167 34,1% 209 34,2% 29 21,0% 42 20,1% KHCN 257 65,1% 323 65,9% 403 65,8% 66 25,7% 80 19,9% 2. DSTN 196 100% 283 100% 353 100% 87 44,4% 70 24,7% KHDN 77 39,3% 114 40,3% 142 40,2% 37 48,1% 28 24,6% KHCN 119 60,7% 169 59,7% 211 59,8% 50 42,0% 42 24,9%
3. Dư nợ 566 100% 773 100% 966 100% 207 36,6% 193 25,0% KHDN 180 31,8% 233 30,1% 291 30,1% 53 29,4% 58 24,9% KHCN 386 68,2% 540 69,9% 675 69,9% 154 39,9% 135 25,0% 4.Nợ xấu 0,158 100% 0,386 100% 0,193 100% 0,228 144,3% - 0,194 -50% KHDN 0,067 42,4% 0,179 46,4% 0,089 46,2% 0,112 167,2% -0,09 - 50,3% KHCN 0,091 57,6% 0,207 53,6% 0,104 53,8% 0,116 127,5% - 0,104 - 50,0% 5. Tỷ lệ NX/DN 0,028% 0,05% 0,020% 0,010% -0,100% KHDN 0,037% 0,08% 0,031% 0,211% -0,155% KHCN 0,024% 0,04% 0,015% 0,075% -0,077%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của SeABank giai đoạn 2019-2021)
Biểu đồ 2.2: Tình hình cho vay tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021.
Cho vay là hoạt động truyền thống nhất và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tỷ trọng tổng tài sản, là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn nhất cho SeABank - Chi