2.2.1. Giới thiệu vài nét về hoạt động cho vay mua ô tô tại NH TMCP ĐôngNam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng
Trên thị trường hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua xe ô tô khá lớn. Bên cạnh đó, thị trường ô tô đang nóng lên phong phú về chủng loại và giá cả,
cả từ nguồn nhập khẩu lẫn sản xuất trong nước, càng thúc đẩy người tiêu dùng muốn được nhanh chóng sở hữu chiếc ô tô như mong ước cho bản thân hay cho gia đình. Trước tình hình đó, nhu cầu điều chỉnh sản phẩm và quy trình cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của khách hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời những thay đổi liên tục của thị trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn từ các KHCN.
Dịch vụ cho vay mua ô tô của SeABank chủ yếu nhắm đến đối tượng KHCN và KHDN đang có nhu cầu sở hữu ô tô nhưng bị hạn chế về nguồn vốn tức thời. Với gói dịch vụ mới được điều chỉnh, SeABank muốn mang lại cả những lợi ích về mặt cảm tính và lợi ích về mặt lý tính cho khách hàng của mình.
2.2.2.Quy định về cho vay mua ô tô tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – Chi Nhánh Đà Nẵng
2.2.1.1. Đối tượng cho vay
Áp dụng đối với cá nhân, đơn vị có liên quan đến việc cho vay mua ô tô dành cho khách hàng cá nhân nhằm mục đích mua ô tô để phục vụ đời sống, không nằm mục đích kinh doanh (như đầu tư tài sản cố định, góp vốn, kinh doanh vận tải, để chở khách thu tiền, cho thuê...)
Trường hợp trên hồ sơ đăng kiểm xe có mục đích kinh doanh thì áp dụng cho vay theo quy định SeACarPro ban hành từng thời kỳ.
2.2.1.2. Điều kiện cho vay
- Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có khả năng tài chính và có thu nhập thường xuyên đủ để trả gốc và lãi vay. - Có tài sản bảo đảm là chính chiếc xe ô tô hình thành từ vốn vay, tài sản khác của chính khách hàng (BĐS) hoặc tài sản của bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay của khách hàng.
- ĐVCTD có thể xem xét lựa chọn áp dụng chính sách SeACarPro cho KH có mục đích kinh doanh.
2.2.1.3. Các hình thức đảm bảo
- Tài sản đảm bảo chính là chiếc xe muốn mua (nếu là xe đã qua sử dụng thì giá trị còn lại tối thiểu là 80% giá trị sử dụng).
- Được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.
2.2.1.4. Mức cho vay
- Tối thiểu: 50 triệu đồng - Tối đa: 5 tỷ đồng TSBĐ là xe ô tô vay mua
Nguồn gốc thương hiệu Tỷ lệ vay (xe mới) Tỷ lệ vay (xe cũ) Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc, Châu
Âu 80% 70%
Khác 70% 60%
TSBĐ là BĐS: tỷ lệ cho vay tối đa trên giá trị TSBĐ áp dụng theo quy định
của SeABank từng thời kỳ.
2.2.1.4. Thời gian và lãi suất cho vay
Thời gian
Thời gian cho vay tối thiểu: 6 tháng Thời gian cho vay tối đa:
(1) Trường hợp: TSBĐ là xe ô tô vay mua; hoặc xe ô tô vay mua và BĐS - Xe mới: Thời gian vay tối đa = Thời gian khấu hao;
- Xe cũ: Thời gian vay tối đa = Thời gian khấu hao – (năm đề nghị vay vốn – năm sản xuất xe); nhưng không vượt quá giới hạn.
- Thời gian khấu hao, giới hạn:
Nguồn gốc thương hiệu
Giá trị mua bán (Bao gồm VAT nếu có)
Thời gian khấu hao
Giới hạn
Mỹ, Nhật Bản, Hàn Quốc, Châu Âu
Từ 500 triệu đồng đến
< 2000 triệu đồng 9 năm 8 năm Từ 2000 triệu đồng trở lên 7 năm 6 năm
Dưới 500 triệu đồng 7 năm 6 năm
Khác Tất cả 6 năm 5 năm
Trường hợp TSBĐ là BĐS: Thời gian cho vay tối đa 120 tháng. Lãi suất:
Lãi suất cho vay được thực hiện theo quy định chung của SeABank trong từng thời kỳ.
2.2.1.5. Hồ sơ vay vốn
Đối với sản phẩm ô tô nhằm mục đích phục vụ nhu cầu đời sống:
- Bảo sao chứng minh thư, hộ khẩu của khách hàng và vợ/chồng khách hàng. - Bản sao giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng.
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – CN Đà Nẵng cung cấp).
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: bản sao hợp đồng mua bán, hồ sơ về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền.
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương…).
- Giấy tờ chứng minh quyển sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm (khi tài sản bảo đảm không phải là chiếc xe dự định mua).
- Các giấy tờ cần thiết khác.
Đối với sản phẩm ô tô nhằm mục đích kinh doanh:
- Bảo sao chứng minh thư, hộ khẩu (KT3) của khách hàng và vợ/chồng khách hàng.
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng.
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – CN Đà Nẵng cung cấp).
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: bản sao hợp đồng mua bán, hồ sơ về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền.
- Phương án kinh doanh chiếc xe ô tô định mua.
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ.
- Giấy tờ chứng minh quyển sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm (khi tài sản bảo đảm không phải là chiếc xe dự định mua).
- Các giấy tờ cần thiết khác.
2.2.1.6. Bảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay
Tài sản bảo đảm là chính chiếc xe dự định mua, khách hàng phải mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới với giá trị bảo hiểm tối thiểu bằng 100% giá trị xe do Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – CN Đà Nẵng định giá, chuyển quyền thụ hưởng cho Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – CN Đà Nẵng; mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba.
Hình 2. 3: Quy trình cho vay Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – CN Đà Nẵng
Khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong thời gian tối thiểu 12 tháng. Trước khi hết bảo hiểm tháng 1, khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới cho 12 tháng tiếp theo với mức bảo hiểm tối thiểu bẳng tỷ lệ tài sản bảo đảm trên số tiền cho vay ban đầu nhân với dư nợ tại thời điểm mua bảo hiểm.
Khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới cho toàn bộ thời gian vay trước khi giải ngân.
2.2.2. Quy trình cho vay mua xe ô tô
Từ chối khách hàng
Đồng ý