1.4.1. Thị phần
Thi phần là phần thị trường mà do anh nghiệp đang nắm giữ trong tong S ố dung lượng thị phần hiện tại . Đ ây là tiêu chí quan trọng trong việc đánh giá NLCT của do anh nghiệp BH, nó thể hiện vị thế cạnh tranh, năng lực chiếm lĩnh thị trường của do anh nghiệp . Trên thực tế, có những do anh nghiệp có cơ hội trên thị trường như nhau nhưng thị phần lại khác nhau, điều này chứng tỏ NLCT của các do anh nghiệp là khác nhau . Khi do anh nghiệp nắm giữ thị phần càng c ao chứng tỏ NLCT với các đối thủ khác càng lớn . C ó hai chỉ tiêu chỉ thị phần của do anh nghiệp đó là thị hần tu ệt đối và thị hần tươn đối
- Thị phần tuyệt đối:
+ Thị phần theo do anh thu: Thị phần the o do anh thu được tính b ằng tỉ lệ doanh thu phí BH của do anh nghiệp trong một giai đo ạn nhất định S o với
tθng do anh thu phí của to àn thị trường BH tr ong g i ai đo ạn đó . ∙ 1 À , , 1 ʌ πττDoanh thu của doanh nghiệp 1 λλ
Thị phần do anh nghiệp BH = —— - -———■-—-~-ς-—Γ— x 100
Tong doanh thu toàn thị trường
Chỉ tiêu này phản ánh qui mô to àn thị trường của do anh nghiệp BH, cho biết
vị thế cạnh tranh tiêu thụ S ản phẩm của do anh nghiệp trong một kho ảng thời gian nhất định ự và chỉ tiêu nà có thể đánh iá được hiệu quả h ạt độn củ d nh nghiệp trong việc g iữ vững thị phần, mở rộng thị trường . Nếu chỉ tiêu này tăng , nó cho thấy do anh nghiệp đã phần nào xây dựng được chỗ đứng trên thị trường , nếu chỉ tiêu này giảm có thể do anh nghiệp đang g ập khó khăn trong vấn đề cạnh tranh . Chỉ tiêu này g ồm các chỉ tiêu thành phần S au đây:
+ Thị phần the o hợp đồng khai thác: chỉ tiêu này có thể được xác định trên cơ ở ố hợ đồn BH củ một l ại h nh BH nà đó h i thác được củ do anh nghiệp chi a cho tθng S ố hợp đồng khai thác được của to àn thị trường của nghiệp vụ BH đó .
nghiệp vụ . Thi phần the O hợp đồng khai thác và thị phần the O S ố tiền BH
thường được sử dụng để phân tích NLCT trong BH nhiều hơn .
- Thị phần tương đối: là thị phần của do anh nghiệp S O với thị phần của đối thủ
cạnh tranh .
. , A .A∙ Doanh thu của doanh nghiệp trên thị trương . - -
Thị phần tương đối = __'., ɛ .. “_““ ' T ' ' ɛ ʌɛ' 'Z x 100
Doanh thu của đôi thủ cạnh tranh mạnh nhẫt
Thị phần tương đối cho biết khả năng cạnh tranh về S ản phẩm của do anh nghiệp BH S O với đối thủ của mình . Chỉ tiêu này g iúp do anh nghiệp đánh giá NLCT
của mình S O với các đối thủ và có chiến lược cạnh tranh phù hợp .
1.4.2. Doanh thu
D O anh thu là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá khả năng cạnh tranh của dO anh
nghiệp . D O anh thu để đảm b ảO chO việc trang trải các chi phí b ỏ ra, mặt khác thu
được một phần lợi nhuận và có tích lũy để tái mở rộng hO ạt động S ản xuất kinh dO anh . D O anh thu càng lớn thì tốc độ chu chuyển hàng hó a và vốn càng nhanh, đẩy
nh nh quá t nh tái ản xuất củ d nh n hiệ ồn thời nó hản ánh qu m ản xuất kinh dO anh của dOanh nghiệp được mở rộng hay thu hẹp lại .
D O anh nghiệp BH trOng khuôn khổ những quy định pháp lý được phép thực
hiện nhiều hO ạt động khác nhau như kinh dO anh BH, kinh doanh tái BH, đại lý g iám
định xét g iải quyết b ồi thường , đầu tư vốn,...
Như vậy, phạm vi hO ạt động kinh dO anh của dO anh nghiệp BH không chỉ
1.4.3. Năng suất lao động
Năng suất l ao động là thuật ngữ dùng để chỉ mức độ hiệu quả của quá trình sử dụng lao động . Năng suất l ao động thường được xác định thông qua các chỉ tiêu hiện vật ho ặc giá trị . Thông qua năng suất lao động chúng ta có thể đánh giá được trình độ của nguồn lao động , trình độ quản lý cũng như trình độ kho a học - kỹ thuật của do anh nghiệp , từ đó đánh giá được NLCT của do anh nghiệp s o với các đối thủ
khác trên thị trường .
1.4.4. Chi phí và tỷ suất chi phí
Chi phí là tất cả các kho ản tiền mà do anh ng hiệp phải b ỏ ra để phục vụ cho việc s ản xuất kinh do anh của mình như chi phí nguyên vật liệu, chi phí nhân công trực tiếp , chi phí sản xuất chung , chi phí mua, chi phí quản lý, chi phí phân phối, chi
phí b án hàng ,... Nếu do anh nghiệp tối ưu hó a được các kho ản chi phí này s ẽ tạo được lợi thế là việc có chi phí s ản xuất thấp , giá thành s ản phẩm s ẽ thấp hơn s o Tỷ suất chi phí s ẽ cho biết một đồng do anh thu s ẽ tạo ra s ẽ tiêu phí b ao nhiêu đồng chi phí . Đ ây là chỉ tiêu tương đối nói lên trình độ quản lý, ho ạt động s ản
xuất inh d nh, hiệu quả quản lý chi hí ỷ uất chi hí thấ ẽ đư lại tỷ uất lợi nhuận c và từ đó lợi nhuận n à càn nhiều vậ d nh n hiệ nà cũn t m
mọi biện pháp để hạ thấp tỷ suất chi phí của do anh nghiệp mình.rτ,, A, 1 . 1 , , 1 1 1 ,ʌ Chi phí của doanh nghiệp 1 λλ
Tỷ suất chi phí của do anh nghiệp = - - -—————, , .A x 100
Doanh thu của doanh nghiệp
1.4.5. Lợi nhuận và tỷ suất lợi nhuận
Lợi nhuận là phần giá trị thu được của do anh thu s au khi trừ đi các chi phí sử
dụng cho ho ạt động kinh do anh . Lợi nhuận chính là tiêu chí cụ thể nhất dùng để
đánh iá NLCT củ d nh n hiệ Lợi nhuận cànc th mức độ cạnh t nh củ
d nh n hiệ càn l n ỷ uất lợi nhuận là tỷ ố dn để đ lườn mức độ inh
lời
C ác chỉ tiêu đánh giá về lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận hiệu quả kinh do anh bao g ồm:
- T ỉ suất lợi nhuận trước thuế: Chỉ tiêu này cho b iết một đồng do anh thu thì đem lại b ao nhiêu lợi nhuận trư ớc thuế cho d o anh nghiệp .
rτ,, Á, 1 • 1 ʌ , , Ẵ Lợi nhuận của doanh nghiệp 1 λλ
T ỉ suất lợi nhuận trước thuế = π^ ^' ' , , ^A x 100
Doanh thu của doanh nghiệp
- T ỉ suất lợi nhuận trên tổng tài s ản (ROA): C hỉ tiêu này cho b iết hiệu quả sử dụng tài s ản của do anh nghiệp hay là khả năng sinh lợi của 1 đồng tài s ản đem lại b ao nhiêu đồng lợi nhuận .
„ „ . Lợi nhuận trước thuế
ROA = Tong tài sản----
- T ỉ suất lợi nhuận the o vốn chủ s ở hữu (ROE): Chỉ tiêu này cho b iết hiệu quả
kinh do anh của vốn chủ s ở hữu một đồng vốn chủ s ở hữu đem lại bao nhiêu lợi nhuận
ROE = Vồn chủ sở hữuLợi nhuận sau thuế đăit
năm
- C ơ cấu chi phí kinh do anh: Chỉ tiêu này có thể b óc tách nhỏ the o chi phí b ồi thường , chi quản lý trên do anh thu thuần . Chỉ tiêu này cho biết để cơ cấu chi
phí trong tổng do anh thu cua do anh nghiệp .„ . Λ , ∙ , ,, ∙ , , , Chiphi kinh doanh C ơ cấu chi phí kinh do anh = π ^ '———
Doanh thuthuẳn
T ỉ suất lợi nhuận từ hoạt đồng đầu tư: Chỉ tiêu này cho b iết khả năng s inh lời
của vốn đầu tư b ình quân đe m lại .rr- Ă. 1 • 1 ʌ 1 . ʌʌ .λ . Lợi tức hoạt động đầu tư T ỉ suất lợi nhuận ho ạt động đầu tư = ,' A ,7 ,—-—
Von đâu ủư bỉnh quan
- Tỉ suất thu nhập ho ạt động đầu tư: Chỉ tiêu này làm rõ vai trò của hoạt động đầu tư t n inh d nh
rτ,, Ấ, 1 • 1 ʌ 1 . ʌʌ .λ . Tằisảnđẳutư
T ỉ suất lợi nhuận ho ạt động đầu tư = A . A AA-
1.4.6. Uy tín của doanh nghiệp trên thị trường
Uy tín của do anh nghiệp được thể hiện ở khách hàng , các đối tác kinh do anh... Thương hiệu và uy tín S ản phẩm chính là sự t ổng hợp các thuộc tính của S ản phẩm như chất lượng S ản phẩm, lợi ích, mẫu mã và dịch vụ của S ản phẩm . Thương hiệu không những là dấu hiệu để nhận biết và phân biệt S ản phẩm của doanh nghiệp này với do anh nghiệp khác, mà nó còn là tài S ản rất có giá trị của doanh nghiệp , là uy tín và thể hiện niềm tin của người tiêu dùng đối với S ản phẩm . Một S ản phẩm có uy tín và hình ảnh tốt đối với người tiêu dùng thì S ản phẩm đó có một lợi thế cạnh tranh hơn hẳn S o với S ản phẩm của các đối thủ cạnh tranh khác . Uy
tín là tiêu chí để đánh g iá giá trị vô hình mà công ty đạt được thể hiện uy tín c ông ty
trên thương trường , qua Sức mạnh về thương hiệu c ông ty, thương hiệu dịch vụ và cung cấp S ản phẩm hiện nay. Uy tín của do anh nghiệp càng l ớn thì NLCT càng cao.
1.5. Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của một số công ty bảo hiểm1.5.1. Nâng cao năng lực cạnh tranh của một số công ty bảo hiểm trên 1.5.1. Nâng cao năng lực cạnh tranh của một số công ty bảo hiểm trên
thế giới
1.5.1.1. Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế Mỹ AIG
T ập đo àn quốc tế Mỹ- AIG là tập đo àn hàng đầu thế g i ới về BH và dịch vụ tài chính, ho ạt động hiệu quả hơn 130 quốc g i a và vùng lãnh thổ với hơn 85 năm inh n hiệm ác c n t thành viên củ tậ đ àn AIG hục vụ hách hàn thươn mại, các tổ chức và cá nhân trên mọi lĩnh vực dịch vụ BH tài S ản, BH trách nhiệm, và c on người với mạng lư ới rộng khắp mà không c ông ty BH nào có được . AIG dẫn
đầu t n nhiều lĩnh vực như BH hi nhân thọ, BH nhân thọ, dịch vụ hưu t í và quản lý tài S ản . về lĩnh vực BH, AIG đã tạo ra lợi thế cạnh tranh cho mình b ằng những cách như:
- S ản phẩm BH S áng tạo và phong phú . AIG có cả hai dòng S ản phẩm là BH nhân thọ và BH phi nhân thọ . Đ ối với mỗi thị trường , b ên cạnh những S ản phẩm
thông thường đã có mặt trên thị trường BH, AIG còn có những S ản phẩm nổi
b ật
tiên phong cho thị trường để có thể đáp ứng được tối đa nhu cầu của khách hàng .
- AIG S ở hữu đội ngũ các b ộ nhân viên b ảo hiểm với chuyên môn c ao cùng đội ngũ đại lý chuyên nghiệp và năng động .
C ó thể nói, hiện nay AIG là tập đo àn tài chính BH mạnh nhất thế giới, với tình hình tài chính mạnh, nguồn nhân lực dồi dào và kinh nghiệm quản lý lâu năm, AIG là đối thủ cạnh tranh lớn nhất của các doanh nghiệp kinh doanh BH.
1.5.1.2. Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential
T ập đo àn b ả o hiểm nhân thọ Prudenti al được thành lập vào tháng 5 năm 1848 tại L ondon Anh với tên gọi đầu tiên là Hiệp hội cho vay và đảm b ảo đầu tư Prudenti al . Đ ến năm 1995, Prudenti al xuất hiện trên thị trường và chính thức đi và o
hoạt động từ năm 1999. Tuy là doanh nghiệp nước ngoài gia nhập thị trường Việt Nam, bằng việc đư a ra một phong cách kinh do anh m ới lạ và khác b iệt, Prudenti al
đã từng bước vượt lên vị trí S ố 1 trên thị trường BH nhân thọ Việt Nam . Không đầu tư ào ạt, Prudential vào Việt Nam với chiến lược thận trọng “Vết dầu lo ang” . S au 4 năm thử nghiệm, khi được Chính phủ Việt Nam cấp giấy phép chính thức, Prudential tiến hành điều tra kỹ lưỡng thị trường , xác định chính xác tiềm năng thị trường Việt Nam . Đ ây là bước đi quan trọng đặt nền móng cho Sự thành c ông S au nà n uốt nhiều năm qu , ud nti l iệt m đã có nhữn h ạt độn kinh
do anh như:
- Xác định khách hàng là yêu cầu tối c a o , c am kết hợp tác và g ắn b ó lâu dài với khách hàng tạo niềm tin để yên tâm phát triển . Prudential ho ạt động với
trong cải tiến S ản phẩm, quy trình và tối ưu trải nghiệm khách hàng . Năm 2020, Prudential Việt Nam tiếp tục được ghi nhận trong ng ành b ảo hiểm và xếp thứ 2 trong “T op 10 thương hiệu có Trải nghiệm Khách hàng Xuất S ắc nhất 2020”, dựa trên khảo S át trải nghiệm khách hàng thực hiện b ởi C ông ty kiểm to án KPMG .
- Mở rộng quy m ô với hơn 176.000 tư vấn viên chuyên ng hiệp , 350 văn phòng tổng đại lý, phòng giao dịch trên khắp 63 tỉnh và thành phố . B ên cạnh đó,
Prudential còn liên kết với 6 ng ân hàng lớn và 128 b ệnh viện và phòng
khám nhằm
m n lại ch hách hàn chất lượn dịch vụ tốt nhất
- Coi nguồn nhân lực là tài S ản vô giá nên do đó Prudential luôn quan tâm đến Sự phát triển nghề nghiệp của nhân viên và mong muốn được nuôi dưỡng Sự
thành c ông của những nhân viên làm việc tại Prudential . Hiện Prudential
Việt Nam
có lực lượng lao động dày dặn với đa dạng lứa tuổi và kinh nghiệm làm việc với
mô i trường làm việc được xây dựng cởi mở cũng như có nhiều ho ạt động
được xây
dựng tính đo àn kết cũng như tạo nên b ản S ắc nhân viên của Prudential Việt Nam .
- C o i trọng c ông tác hỗ trợ cộng đồng để tạo uy tín và danh tiếng để mở rộng thị trường . Năm 2020, Prudential tiếp tục đầu tư cho các ho ạt động thiết
thực và ý
nghĩa vì Sự phát triển b ền vững của cộng đồng ở cả 3 trọng tâm: S ống khỏ e
, Giáo
dục, và An to àn, nâng tổng ng ân S ách đầu tư lên tới hơn 205 tỉ đồng chỉ
riêng trong
Đ ặc trưng của thương hiệu, B ảo Việt là “ sự tận tình chu đáo và tính cộng đồng ” “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” . B ảo Việt ra đời cách đây hơn 40
năm, cùng với những lợi thế cạnh tranh như nền tảng cơ s ở vững mạnh, kinh nghiệm dày dặn kết hợp cùng những chiến lược:
- Đ a dạng hó a chủng lo ại s ản phẩm hướng tới nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Xây dựng thế kiềng b a chân để phát triển b ền vững, B H nhân
thọ, phi
nhân thọ, đầu tư và dịch vụ tài chính. Từ đó, B ảo Việt đã g ặt hái nhiều thành
c ông
và vinh dự nhận nhiều giải thưởng , b ằng khen của các B ộ, ng ành liên quan .
- Phát triển nguồn nhân lực là khâu đột phá trong chiến lược phát triển doanh nghiệp của B ảo Việt . Qua hơn nử a thế kỷ xây dựng và trưởng thành, đến
nay T ập
đo àn B ảo Việt đã có một nguồn nhân lực dồi dào , có trình độ chuyên môn
giỏi, đáp
ứng được đòi hỏi của yêu cầu ng ày càng c ao của một do anh nghiệp ho ạt
động kinh
doanh trong lĩnh vực tài chính - b ảo hiểm . Đ ội ngũ lao động trẻ, có trình độ chuyên
môn c ao , ng ày càng phù hợp với yêu cầu của thực tế kinh do anh là một
trong những
nhân tố quan trọng để B ảo Việt phát triển vững chắc và to àn diện .
- Xây dựng những chương trình thương hiệu dấu ấn riêng như hình thành 10 trung tâm cứu hộ xe cơ giới, cung cấp dịch vụ miễn phí .
- Đ ầu tư xây dựng uy tín niềm tin và xây dựng mối quan hệ với những khách hàn lâu năm
tượng khách hàng. T ập đo àn AIG có một danh mục S ản phẩm P hong phú, được thiết
kế the o nhu cầu riêng của từng đối tượng khách hàng . C ó thể thấy AIG đã rất chú trọng đến chiến lược phát triển S ản phẩm và phân phối và chính điều này đã khiến khách hàng bị thuyết phục và sử dụng S ản phẩm của AIG . D o đó để có thể nâng c ao
năng lực marketing, VB I và các do anh nghiệp khác cần đầu tư nghiên cứu S áng chế
danh mục S ản phẩm mới . Những năm g ần đây, hiện tượng già hó a dân S ố, sự thay
đổi khí hậu và môi trường S ống là nguyên nhân dẫn đến nhiều b ệnh lạ xuất hiện ở trẻ em và người già . Đ ầu tư vào quá trình nghiên cứu và phát triển các S ản phẩm